P2P理财产品保本,你说不可信,那么银行呢?银行保本理财产品就一定保本吗?别着急下结论,我们来一起看看。
保本理财产品还会赔本?
市民王先生年前花5万元买了银行一款保本理财产品,预期收益8%,90天期限,近日到期后,却发现5万元理财不仅没有赚到收益,还倒赔进几百块,这是怎么回事?不是保本理财产品吗?银行怎么能坑人?
原来,该款理财产品除了理财经理介绍的内容,其说明书上还明确写了,保本比例为90%或95%,也就是说亏损5%-10%也是有可能的。另外,理财经理所说的预期收益率为8%也没错,但是不是固定收益,而是浮动最高收益。什么意思?意思就是说除了最高,还有最低收益, 即-5%或-10%。
保本理财产品为何会赔本?
这不是保本理财产品吗?难道 “保本”的意思不是保障本金吗?为何打着保本的旗号,却在合同里坑人?
小伙伴们,以后记住吧,银行理财产品里确实有这么一种产品,叫做“结构性理财产品”。
何谓“结构性理财产品”?指的是运用各种金融量化投资模型,将存款、债券、信贷资产证券化等固定收益产品作为基础资产,与期权等金融衍生品进行搭配组合的新型金融产品。
大多数结构性产品的投资分为两部分,一部分流向债券等低风险产品,以获取稳健收益,另一部分则与境外的利率、汇率、商品(黄金、石油等)、股票、基金、信用等挂钩。产品的收益水平取决于所挂钩资产的表现,其风险也来源于所挂钩资产价格的变化。一般情况下,利率高于5%的银行理财产品,你就得注意是否是结构性理财产品。
如何辨别结构性理财产品与非结构性?
最简单的,看理财产品的名称中是否有“结构性”三个字,一般情况下,银行会在产品名称中就有所提示,比如下图。
第二,如果产品名称中没有“结构性”三个字,那就要看有没有“挂钩标的”,非结构性理财产品只有投资范围、投资标的等,不会有挂钩标的的,如果产品说明书中出现挂钩标的,则是结构性理财产品。比如其产品结构书中表明有挂钩国际投资品,像黄金、石油、农产品等,以及与其相关的股票、基金等,均属结构性理财产品。
第三,看预期最高收益率。一般情况下,中资银行的收益率超过7%,其产品就极有可能是结构性理财产品,这时,其产品收益率是浮动的,有两个预期收益率,分预期最高收益率和预期最低收益率,比如预期最低收益率为0.5%,预期最高收益率为8.5 %,则基本可判断为结构性理财产品。
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