1. 可以借助投资金字塔识别不同产品的风险。
2. 花时间，持续评估你的股票价值。
在合理的点位买到有价值的股票，你只做了这次投资的一半，关键还在于选择合适的价格把它卖出去，那才真正创造了投资收益。
有些人在股票市场赚到大钱，但是他们靠的绝不仅仅是运气。优秀的投资者都是在投资之前就已经花费了大量的时间去研究他们将要投资的股票，并且在他们决定购买某只股票之后，仍然继续评估它们的价值。即便是最后抛售股票完成了这次投资，他们仍然会持续关注一个好公司，并寻找下一次的买点。
3. 基金定投并不是只买不卖。
理财经理会告诉你，基金定投是一个长期投资积累的过程，但自我强制性的投资并不意味着只买不卖。
震荡频繁、剧烈的市场环境更适合基金定投，而在单边上涨或是下跌的环境下，基金定投的优势就不再明显。
你可以在参与定投前预先设立止损点和止赢点。当定投跟踪的基金达到某个收益率时，你就可根据预设指标增加或减少投资，并在止损或止赢点卖出基金。
4. 合理的投资资产量是净资产的20%至30%。
家庭用于投资的资产必须保持在一个合理的水平上，当这个比例超过50%时说明你的资产已经具有增值能力。
5. 能存下收入的40%，你就具备了资产积累的能力。
如果你将年收入的80%以上用于正常生活支出，那么你基本不具备资产累积能力。如果你的支出约占总收入的60%，你就具备了资产累积能力。这个时候你就可以形成金融资产，你可以买国债、储蓄，炒点股票也可以。
6. 只投资一个品种风险很大。
资产多元化就是把你的资产分散到一些不相关的投资品种中，以降低风险。这也是常说的“别把鸡蛋放在一个篮子里”。因为一种投资产品的损失可以通过另一种投资产品的收益得到抵消，不同品种之间的流动性也能互补。
7. 不要借钱炒股票。
投资第一忌，即用借来的钱投资高风险的产品。不仅是股票，期货、金融衍生品、PE／VC、债券正回购等品种都不适合用借来的钱投资。
8. 上市公司经营效益不等于股票价值。
经济效益好的上市公司能交出漂亮的财务报表，但这并不意味着它值得投资。明显的业绩利好会使一些公司的估值虚高，在你买入的时候，股价已经处在高位上。同样，股票低价也不等于便宜。
9. 别用股价的高低去衡量风险大小。
股价高低不是衡量个股投资风险大小的依据。低价股同样有再往下跌的可能，很多几元钱的股票是亏损的垃圾股，风险远远大于蓝筹股。
10. 没空研究股票可以买基金。
你或许不适合直接买股票。这并不一定是你没有足够的知识结构去深入了解一家上市公司，可能你没有足够的时间去持续跟踪一家企业，或是在股票的交易时段内你必须全力工作无法抽身。试试购买股票型基金，专业机构替你打理投资通常会取得更好的长期收益，尽管你需要为此支付管理费。
11. 你需要的是现金流，而不是现金。
预留3个月至6个月的生活支出可以保障家庭财务良好的现金流，但你不需要这么多现金。100元人民币的货币只是央行发行的一种借据，你要把它变成生息资产。购买T+0货币基金、银行天天赢等可随时支取的理财产品，甚至是7天定存都能为你的家庭现金储备增值。
12. 债券并不是只赚不赔。
许多人会低估债券的潜在风险，相信不管他们所购买的债券价格如何变化，他们都能安全地赚取利息。其实在二级市场进行债券交易时，你可能是以103元的价格买入了100元面值的债券，如果债券交易价格的跌幅超过你所获得的利息时，你的投资就会出现亏损。只有当你以100元或者100元以下的价格买入债券，并持有到期时，你才能获得预期的利息收入。
13. 预期收益不等于保底收益。
各类理财产品的收益率一个比一个报得动人，但要记得区分保底收益与预期收益。
如果是预期收益就无法保证一定能获得。预期收益率是金融机构在发行理财产品之初，对理财产品最终收益率的预期值，不能代表最终结果。目前银行理财产品的收益率一般是年化收益率，它是把理财产品期限内的收益率换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率。比如你购买10万元的年化收益率为3.1%的7天理财产品，那么实际得到的收益是59.5元，而不是3100元。
14. 信托违约已经出现，买信托不能只要高收益。
你所知道的信托“刚性兑付”，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益。当信托计划不能如期兑付或兑付困难时，信托公司一般会兜底处理。其实，这只是信托业一个不成文的规定，并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付。
信托项目在2013年至2014年达到了兑付高峰，一些风险相对较高的矿产信托、房地产信托项目已经出现不能兑付的情况。当风险系数作为选择信托的一项指标时，你就不能只看高收益了。
15. 不要合伙买信托。
信托产品的起步投资资金在100万元，市场上多数产品已经把这个标准提高到300万元或者600万元。这是一种专门针对高净值家庭的投资品种，需要承担比较高的投资风险。多数信托项目的资金锁定期较长，在18个月至24个月，有的甚至是在5年以上。如果你没有足够的投资资金，或者没有本金损失的心理准备，那就不要合伙买信托。
16. 私募基金几乎没有监管。
私募基金从设立到运作都没有明确的法律依据，基金募集和投资行为不规范。你在购买私募产品时，大多数的信息来自于理财经理的介绍，很难判断他们实际的投资能力。别被高收益迷惑影响了判断力。先判断你所投资的项目是否可能产生那么高的回报。要提防不法分子利用私募之名集资，这可能让你血本无归。
17. PE／VC合伙人，可能“合伙骗人”。
当PE／VC向你推荐项目时，他的名片可能是“合伙人”、“管理合伙人”、“创始合伙人”、“合伙人主席”、“首席合伙人”，再不就是总裁、副总裁、董事总经理。别让这些高职位的名片迷惑了你的投资判断，他们并不一定真的很资深。他们给你的“专业建议”无非就是要你买产品。
18. 黄金不产生现金流。
如果你买黄金不是用于消费，而是投资，那么要记住，黄金不产生现金流，也不会为你增加利息。黄金不是生息资产，只有当金价上涨时你才能获利。
19. 买商铺为收租，转让税费高。
商铺交易成本约占增值部分50%以上，只适合长期投资收租金。
20. 固定资产不要超过总资产的六成。
如果你的资产大都是房产，或集中于锁定期较长的理财项目，那么家庭财产的变现能力就会比较低。遇到突发情况时，家庭资产流动性不足，一些临时性的大宗支出需求很难得到满足。
21. 高风险投资要遵循的“100定律”。
根据“100定律”，家庭持有高风险投资占总资产的合理比重等于100减去年龄的得数添上一个百分号。30岁时投资股票或股票型基金占总资产的比率可达70%，50岁时可达50%。
22. 投资收益超过家庭开支时，你就财务自由了。
如果稳定的投资收益已经超过家庭生活开支，这就意味着你已经进入财务自由的阶段。但要记得，只有让财富持续地保值增值，你才能提前退休。
2个指标影响投资收益判断
投资与净资产比率=投资资产／净资产>50%
如果你的投资资产大于家庭净资产的50%，那么财富已经有了较好的保值增值能力。如果不把自住房计算在内，陈彦芳的投资与净资产比率不足20%。
固定资产比率=固定资产／总资产<60%
这个比率反映了家庭财产变现能力的高低，固定资产最好不要超过总资产的60%。陈彦芳家庭的固定资产比率将近80%，造成资产流动性不足，一些临时性的大宗支出需求就很难得到满足。
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