————论工作收入损失险的由来及意义——
工作收入损失险是一种通俗的讲法,其真正的名字叫做重疾险,而且它不是保险公司单独创立的,而是在一名医生的倡导与帮助之下,才发明出来的。这位医生的名字叫做马里优斯·巴纳德。
那他为什么想要发明重疾险呢?原因就在下面这篇真实的故事里。
多年前,一位女士来到巴纳德博士的诊所。
她当时34岁,但看上去却像四五十岁一样,脸上有着掩饰不住的疲惫,好像是得了某种疾病。
果然,经过检查发现,她得了肺癌,还好是早期。
巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块,并对她说:“我这次的手术非常的成功,你回去后要注意休息,按时服药,按时来医院复查。”
这就是马大夫和他的患者
由于医务繁忙,巴纳德医生并没有注意到,她没有来检查。
两年后,那位女士终于来了,但是脸色显得非常难看,检查后发现癌症复发了,而且只剩下不到三个月的寿命。
巴纳德医生有点生气的问她:“到底发生了什么事儿,不是和你说了要好好休息吗?”
女士回答:“就我一个人赚钱,治疗让我花了很多钱和时间,我要赚钱养家,我有两个孩子,我如果休息了,他们要怎么生活?”
这件事深深的触动了巴纳德医生。作为医生可以救人,甚至可以延长病人的生命,可却无法解决病人因缺钱而放弃治疗与康复的难题。
因此,巴纳德医生与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品,也就是重疾险。但重疾险为什么会被人叫做工作收入损失险呢?
因为医学界有个五年生存率的概念,就是说一个人得了重大疾病,五年内都是不适合去工作的,只要挺过五年,这个人的生存概率就被认为和没生过病的人是一样的。
那要如何挺过五年就成了关键,比如甲乙两个人都得了重大疾病。甲因为有重疾险,在确诊之后,得到了赔付,可以满足五年的收入,这样房贷、车贷、父母赡养、子女教育和自己的生活品质就不需要担心了,自己还可以很好的地去治疗。
而乙因为没有保险,生病后收入中断,还要花很多的钱去治疗,而且还要负担生活上的所有花费。这样比较之下,甲就会比乙更容易挺过五年。
综上所述,重疾险最本质的作用,并不是给付治疗及康复的费用,而是为了弥补不能工作而带来的大额收入损失。 所以,重疾险又被称为工作收入损失险。
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