8月31日，招商银行和贝恩公司联合发布《2023中国私人财富报告》。
该报告以“精进臻善”为主题，深入研究了中国私人财富市场、高净值人群的投资态度和行为特点，以及私人银行业竞争态势。
01风险偏好：当下求稳，未来回升
本次调研显示，由于全球经济增长放缓、地缘政治跌宕等多重不确定性因素的影响，高净值人群更加关注保障财富安全、发展个人事业/企业、慈善及社会责任，而相对较少关注创造更多财富和境内外资产配置。与2021年相比，高净值人群提到保障财富安全的提及率有所提升。与此同时，提到创造更多财富的提及率则呈现下降趋势。
此外，高净值人群的资产配置目标更加多样化，个人事业/企业发展以及慈善和社会责任方面的提及率均有所提升。与2021年相比，高净值人群更加注重慈善和社会责任。在调研中，许多受访者表示，当前他们的资产配置整体趋于保守，但仍确保了足够的流动性和灵活性。当市场机会更加明确、事业发展有机会或遇到危机时，他们会灵活调整。
问题：目前您的综合需求有哪些？
高净值人群目前最关注的问题是如何保障自己的财产安全，超过90%的受访者在风险偏好上保持适中或较低的水平。根据调查显示，未来两年内，更多的高净值人群将会采取稳中求进的态度，这有望使他们的风险偏好逐渐得到修复。此外，有超过22%的高净值人群愿意尝试高风险投资，这一比例是历次调研中的最高水平。
2023年中国高净值人群投资风险和收益偏好
02超七成高净值人群着手准备财富传承，近半考虑办理家族信托
73%的高净值人群已经开始了或正在准备传承事宜，其中61%的人表示已经开始了或正在准备后代的能力教育和传承。在选择代际传承方式时，现在的做法主要是购买保险和购置房产，未来可能会采用创设家族信托和企业股权安排等方式。
问题：您现在在财富传承上采用哪些方式？未来计划拓展哪些方式？
家族信托服务，逾两成的高净值人群已办理，四到五成人则正在考虑。此外，超过两成的人不熟悉如何比较和选择提供这类服务的机构。
04客群结构越发多元，年轻一代占比持续提升
由于互联网等行业的市值波动，本次调研受访者中的新经济群体占比较2021年有所减少。其中，新经济创富一代企业家和董监高占总样本的比例从2021年的10%降至7%。不过，随着专精特新等行业的快速发展，新经济群体有望重新回到增长通道。创富一代与董监高合计人群占比从2021年的41%降至2023年的34%，其他身份群体，如专业人士、家庭经营者等则进一步崛起，客群结构越来越多元化。
2021和2023年中国高净值人群调研群体职业分布
从年龄分布来看，本次受访者中40岁以下的人群占比达到了49%，比2021年的42%上升了7个百分点。
2021和2023年中国高净值人群调研群体年龄及职业分布
调研发现，年轻一代群体更倾向于投资全球新兴或热点产品，其中25%的受访年轻人表示期待参与新兴资产类别，而54%的年轻人对安全稳健类产品的要求相对较低。具体来说，年轻一代主要关注的新兴资产类别包括：科创板、北交所等新市场权益投资（46%），房地产信托投资基金REITs（23%），以及可交易数字化艺术品等数字化交易资产（23%）和结构化衍生品（20%）。与此同时，年轻一代对新兴资产类别的接受度相较于40岁以上人群显著偏高。
问题：您未来2年内是否会考虑增加以下新兴资产类别的投资？
05双重考量：机构专业度与产品能力并重
本次调研深入探讨了中国私人财富管理市场中各类参与者所关注的私人财富管理机构选择或新增考量因素。调研结果显示，专业度和产品能力是提及率最高的两大主题。超过六成受访者认为投顾团队的专业实力将直接决定他们是否考虑选择一家私人财富管理机构，而近四成受访者认为客户经理能否对市场机会做出快速敏捷的反应也是选择机构的核心考量标准之一。高净值人群会从产品收益、产品种类及产品创新三个方面考量私人财富管理机构的产品能力。其中，二至三成的受访者将稳健的产品收益、丰富的产品投资范围和类别视为核心考量因素，另有一成左右的受访者则注重产品的专属性和创新性。
问题：您选择或增加新私人财富管理机构的首选及最关键原因是？
2022年资管新规正式实施，理财产品打破刚性兑付，中国财富管理市场更加成熟。随着客户需求分化，市场竞争加剧，各类私人 wealth服务机构纷纷拥抱变化，进一步依托自身资源禀赋和专业优势，深化差异化定位。本次调研发现，中资银行因其较为稳健、客户关系基础好、拥有良好的品牌与口碑等特点，市场份额稳居首位。券商凭借强大的资本市场投研能力，在证券、基金等权益类资产配置构建差异化优势，承接如股权解禁等高净值人群资本市场业务，同时覆盖股/债权等投融资一体化需求。因此，高净值人群金融资产配置的比例提升至5%。保险公司基于其长期配置的价值主张和保障的特色，定位高净值人群的养老、传承需求。主打增额终身寿险、年金险等产品的高净值人群金融资产配置比例达到3%。
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