房贷是如何榨干你的财富的？

众所周知，美国爆发次贷危机原因在于利率上涨，导致还款人月供增加，最终还不起贷款而断供。银行将房子作为抵押回收并进行拍卖，使得房价下跌，进一步加剧断供，然后房价继续下跌，形成恶性循环。

所谓次贷，就是次级贷款，即不太优质的贷款。

中国有没有次贷？很多人说没有，其实未必！

美国拥有成熟完善的社会信用体系，贷款定价主要依据信用评分。而中国信用体系还不完善，贷款定价往往是一刀切，主要依据个人收入情况。

目前，中国房价收入比简直高得离谱，两者根本无法匹配，这也从另一方面反映出，现在金融杠杆绷得很紧。

举个例子，在北京买一套500万的房子，假设商业贷款70%就是350万元，分30年前还清本金加利息总共是668.7万元，等额本息还款的月供高达18575元。就算家庭月收入超过2万元，压力也还是非常大的。

你说这到底是一笔优质贷款，还是次级贷款？

依笔者看来，这完全属于次级贷款！因为它完全承受不起利率和资产价格的波动。

更可怕的是，很多人还不知道加息是会影响月供的。

（1）房贷合同中大多都有一条“房贷重新定价条款”：每年1月，银行有权根据当前的最新基准利率，重新调整你的房贷利率。同时，住房公积金利率也是会随着调整而变动的。

（2）如果房价下跌了，当银行认为你抵押的房子价值已经不足时，有权要求你补充抵押物；如果你无力支付，银行有权要求你提前还钱。

原因很简单，按揭贷款合同中的这一条就能让购房者苦不堪言：

'抵押期间由于乙方（购房人）的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方（银行）提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本息。'

现阶段，无论是政府、银行还是其他金融机构，货币紧缩只会越来越厉害，各种利率也在不断上调。

都说美国次贷危机如何如何，其实美国次贷危机爆发的时候，次级贷款也仅占整个美国房贷市场的20%，但却足以引起那么大的波澜！

在中国，这个比例又是多少呢？