【热门提问】基金七七八八买了好多,怎么给...
【热门提问】基金七七八八买了好多,怎么给自己的基金做减法?
答:
买基一时爽,减基火葬场。总有不少基民跟我说,看这个基金好,那个基金也好,挑来挑去,结果越买越多。最后的结果就是一打开账户,二十来只基金,看的头晕眼花。都知道基金数量太分散,收益会不好,那怎么做精简呢?
我们来一步一步做:
一、对基金进行归纳分类
包括基金类型(主动偏股型、股债平衡型、偏债型、纯债型、QDII型等,如果有的话,都进行分类,并且持仓占比也要统计出来)、基金风格(投单行业/主题型、还是行业均衡型;偏成长OR价值型)。
分好类后,就要优中选优,精简同一类型/风格下的基金:
1、单行业或主题基金,选1只既可。
搭建基金组合,我们建议一般采用“核心 卫星”的策略。单赛道基金就属于卫星,那既然是卫星,肯定要有多个,所以一个赛道选一只基金就可以了。
比如,有基民既买了张坤的,又买了刘彦春的,这时就到了考验真爱的时候了,选其中一个就行,因为他两真的很像。
2、行业均衡配置型基金,持仓高度重合的选1只既可。
行业均衡型基金,其实就是我们常说的“核心”,因为行业分散配置,风险和波动相对更小,长期看业绩表现更稳健。但是注意了,这类基金一定要观察其行业、个股,如果持仓高度重合,那相当于就买了一只基金,同涨同跌,做组合的意义也就没有了。
比如,王崇和杨浩,其代表基金交银新成长和交银定期支付双息平衡,去年年报第一大重仓行业都是电子,最新一季报前十大重仓股有4只就是重合的,这可能和在同一家基金公司也有关系。从降低相关性、分散风险的角度,还是建议不要太集中持有同一家基金公司下的产品。
3、持仓占比大,多配,占比小少配。
比如说,你的组合股债配比是8:2,那持有1~2只债基就可以了,比如纯债基金配1只,偏债基金配1只,没必要债基也搞3、4只甚至更多。
4、同一基金经理同类型的基金选1只既可。
同一基金经理的持仓风格基本固定,所管理的基金也差不多,所以同类型下的基金选1只就可以了。当然,如果你很看好一位基金经理,ta既有偏股型基金,也有偏债型基金,这个不妨碍,可以两个都配。比如张清华、赵晓东两边都有做的好的,也可以配的。
二、其它一些注意事项
除了以上精简方法,很多人在精简的过程中,还会碰到一些问题:
1、卖赚钱的还是亏钱的
从行为金融学的角度,大家都会倾向于先卖掉赚钱的基金,而保留亏钱的基金。这是因为“处置效应”在发挥作用,投资者处于盈利状态时是风险回避者,而处于亏损状态时是风险偏好者。但理性的做法不应该是这样,卖哪只基金,不应该取决于它赚钱还是亏钱,而是这个基金本身怎么样,以后会不会给你赚钱。
2、某只基金短期跌的比较多,要不要剔除掉
这个不能因为短期跌的多,就剔除掉,应该先找原因,然后再做决定。比如李元博的富国高新技术产业,最近跌主要是持仓方向有变化,而这次调整其实也比较充分了,从长期业绩看,李元博的基金还是很不错,这时就应该眼光放长远些,继续持有。但是,如果是因为基金规模突然变大,而基金的持仓又以小盘股为主,那策略就不适应了,这时就要换基金了。
3、两只基金相关性较低,该留哪只
这就要结合组合整体的风格、基金经理的历史过往业绩等来决定了。比如,如果你喜欢稳一点,那就选那个波动回撤较小的;反之,如果你喜欢激进,就选进攻性更强的。
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