在世界各地，利用智能手机数据评估借款者信用水平正在兴起，这些数据能够改变发展中地区的借贷模式。
在发展中地区，银行比较稀少，很多潜在的借款者并没有信用记录，而智能手机的普及率却相对较高，手机应用会产生大量数据流，例如短消息、邮件、GPS坐标、社交媒体帖子、零售购物的收据等等。
当前，金融科技类的创业公司正在利用上面提到的数据流，用智能的软件来计算一个人的信用分数，而不是以传统信用分数为主要依据。接下来，我们给大家介绍美国三家做移动端信用评分的创业公司：
（1）In-Venture。该公司认为传统的信用在新兴市场无法运用，但是移动手机可以揭开全球增长最快的经济体上亿的购买力。目前其产品已经在肯尼亚和坦桑尼亚拥有手机应用市场。
（2）Branch。他们通过手机收集数据，包括短信记录、通话记录、联系人列表等，然后通过这些信息来评估信用，并在用户申请贷款的时候提供一个无缝的体验。
（3）Float。该公司近期已经被“Commerce.Innovated”孵化器选中。Commerce.Innovated是硅谷银行与万事达合作建立的。
图片来源：wsj.com
这些初创公司有一个共识：新的数据流有助于评估一个人的还款意愿和还款能力，他们的数据模型能更准确地分析风险，以较低的成本提供贷款给更多的用户群体。当前，他们一致把目光放到了发展中国家。
而在当前中国，信用记录相对稀缺，传统的信用模型并不完善，只有20%的中国成年人有信用分数。建立具有公信力的信用体系，是中国拓展金融影响力的重要一步，也是苏宁金融未来发展的核心之一。
（文章来源：苏宁美国硅谷研究院）
编辑：陈霞 缪香香
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