余额宝走向衰落的罪魁祸首是谁？它问题多多，但竟是新宠儿

2016年1月11日，余额宝的七日年化收益率已经跌到了2.6850%，余额宝自从推出以来，辉煌无比，而如今的低利率让它骤然黯淡无光，余额宝的衰落到底谁才是罪魁祸首，此消彼长，又该是谁的时代？

余额宝吸金能力减弱

余额宝自推出以来，因为它较高的收益率和灵活性，备受欢迎，余额宝的大火必定会引起其他人的眼红。于是乎，各种类似于余额宝的宝宝类理财产品面世，类似余额宝产品的增多，给一些投资理财者更多选择的空间的同时，也使得资金开始分流，单个宝宝的吸金能力开始下降，影响了此类产品和银行谈判的筹码。

商业银行的不满

对商业银行来说，支付宝加余额宝等于多出来一家高息揽蓄的银行，直接造成了商业银行的存款搬家。

存款搬家对商业银行来说实际就是挤兑，大银行还能支持，小银行是很危险的。商业银行或者希望央行管制余额宝，或者要求央行不管制商业银行的利率，商业银行也高息揽储。

无非高存款利息，高贷款利息，把利息转嫁到资金使用者。余额宝给5%，商业银行给6%就是了，贷款提升到20%，无视央行基准利率。现在商业银行被央行捆住手脚和余额宝竞争，这是商业银行不满的。

央行的降准将息

央行今年以来多次推出下调存款准备金率和存贷款基准利率，在宽松政策的刺激下，银行间市场上主要投资工具的收益率悉数走低。对于余额宝类的各种产品而言，其主要投标是银行间市场上短期货币市场工具，收益率必然随大市走低。加上货币基金的整体下行，属性为货币基金的余额宝类产品也必然受到影响。

新时代，互联网金融的冲击

p2p网贷平台是由国外发展到了国内，而p2p行业在国内还处于发展期，高达10%以上的收益率让很多投资人从余额宝转移到了p2p网贷行业。

由于市场监管措施不完善，P2P网贷行业在刚刚过去的2015年，无疑演奏了一曲“冰与火之歌”。一方面，行业快速成长，贷款余额超过4000亿元；另一方面，P2P平台虽有3000家之众，但倒闭、跑路的戏码几乎每天都在上演。

但是银监会等四部门在2015年末共同起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法出台，是P2P行业走向规范和成熟的关键所在，必定会引导p2p网贷行业走向辉煌。

2016年中国互联网金融行业发展趋势

趋势一、互联网金融加速向纵深发展，行业调整仍将持续，服务实体经济成为互联网金融企业持续发展的战略基石。

趋势二、互联网金融政策规范将初步确立，监管套利空间逐渐缩小，金融消费者权益保护得到空前重视。

趋势三、各路资本纷纷布局国内互联网金融，互联网金融平台将迎来上市热潮。

趋势四、互联网金融生态战略或成主流，数据资产成为未来互联网金融发展的核心优势。

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