央财云城

案例

吴先生是一个民营企业的中层销售管理，月收入6500元。爱人月收入2500元，另有车油补1000元。年终奖30000——50000元。投资收益1000元每月，现有理财5万，股票10万，亏损2万，基金1万。开支情况：每月生活费用2000-3000元，最大开支是人情开支1500元，房贷2300元，车辆额外开支1000元。赡养老人2000元。希望指导如何调配理财结构?

案例分析

家庭现金流量过于紧张，建议在“开源”实施不易的情况下，尽量进行“节流”，可以减少部分人情开支，并且减少车辆额外开支，这两项预估可以减少1000元左右，使得现金流量比得以增加。另外，作为年底的3万至5万年终奖，建议进行均匀使用，可以50%进行一次性投资，其余50%作为备用金分摊至每月使用。折合每月可用资金增加3000元左右，可做零存整取或者基金定投，确保每月的投资连贯性。

家庭的投资结构可以进行优化，目前风险投资产品比例过大，应进行调整，减少股票投资，参考现有投资，客户的风险收益偏好应较高。可规划部分混合型偏股的创业板类型基金4万元。减少股票投资4万。做到减少非系统性风险。同时，该客户的特点是收入支出每月均较大，必须保证充足的备用金，以备老人生病。长期的资产配置不太适宜此类客户，少量的债券或黄金配备即可，不宜过多。