(一)
昨天落英唠了一期理财,给大家提供一些赚钱的思路。
出发点很简单:亲人们呐,保险是保险,理财是理财。
今天我们继续唠保险,讲讲市面上很火的百万医疗险(好多家保险公司都有推出)。
讲道理,医疗险还是很有必要的。
一是社保是按比例报销的,医疗险可以覆盖自费的部分。
二是社保有用药限制,医疗险可以覆盖自费药。
所以你买医疗险一定要看清,能不能做到这两点。
那个…百万医疗险什么鬼?
大病有重疾险担着,一般的病也用不到几百万啊。
不过一看保费那么便宜,同事买一份300万保额的,一年才200多元。
但是保险公司又不傻,“超高”的性价比背后,一定有它的不足之处。
(二)
以市面上某款百万重疾险为例:
落英有社保,保费206元,有100万的住院医疗和10万的意外伤残(身故)保障。
咋一看是挺不错,但是有一万的免赔额啊!
这么理解,一年内扣除社保报销部分后,我还得承担一万的费用,超过部分才能理赔。
比如我住院花了5万,社保报销3万,自费2万,那么保险公司理赔1万。
很多人认为,如今看病贵,住院随便花几万很正常。
其实一般性住院,社保报销之后,大多数情况下自费不会超过一万。
多了也就自费一万多,保险公司报销零头。
所以咯,保险公司通过免赔额的限制,把“发病率高,治疗费低”的住院风险转移。
保障成本低了,但是看起来性价比很高哇。
除了有一万的免赔额,它还不保障连续续保。
有个潜在危机:当保险产品整体赔付状况糟糕时,保险公司可能停售该保品,推出新保品取代(调整保费和增加保障)。
(三)
这么说,百万医疗险就不值得购买吗?
当然不是咯,它的优点也很多啊。
比如不限社保用药,年度免赔额1万后报销比例100%。
社保只报销药效一般的甲类药,和部分药效较好的乙类药。
而药效很好、价格昂贵的丙类药,它是不报的。
所以不限社保用药,这一点是相当划算的,患者能得到很好的治疗。
而且年度免赔额1万后报销比例100%,对于大病来说也很划得来,尤其是糖尿病、心脏病等慢性疾病。
至于不保障连续续保,消费型医疗险一般不保证续保的,或仅承诺在有限期限内保证续保。
除非保险产品停售,或者超过续保年龄,一般不会因为保险人的健康状况变化或者使用保险情况,拒保或者单独调整保费。
所以续保问题,大家不用太担心啦。
市面上有些百万医疗险,不限社保也不限地区,称得上“国民保险”。
落英觉得吧,它的保额有几百万,可以在某种程度上充当重疾险用。
而且重疾险限定了病种,虽然基本覆盖了常见重疾,但是补充一份不限病种的百万医疗险,还是安心很多。
保单是需要配置的,才能用最少的钱买到最多的保障。
明天落英晒晒自己的保单,成年人应该怎么买保险?
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