基本医保“保而不包”，一旦重病，经过自费药、起付线、报销比例层层关卡后，个人负担依然很重，“因病返贫”也屡有发生。
社保三不报
1、免赔额不报：可以简单的理解为这就是这个金额以下是不报销的，社保不管的。
2、封顶金额以上不报：社保不仅有免赔额，还有封顶线。就是超过这个额度，社保也是不管不赔的。
3、自费部分不报：社保还有个自费部分，自费部分就是社保不管不赔的。以下是需要自费的情况：
A、药品（自费药、进口药）
B、检查耗材
C、服务设施（救护车等）
D、自付部分不管：自付部分就是比如社保报销百分之85%，那么剩余的15%就是自付部分。
基本医疗保险不予支付的生活服务项目和服务设施费用：
1、就(转)诊交通费、急救车费；
2、空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费；
3、陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；
4、膳食费；
5、文娱活动费以及其他特需生活服务费用。
以下药品不在基本医保报销范围：
(1)、主要起营养滋补作用的药品；
(2)、部分可以入药的动物及动物脏器，干(水)果类；
(3)、用中药材和中药饮片泡制的各类酒制剂；
(4)、各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂；
(5)、血液制品、蛋白类制品(特殊适应症与急救、抢救除外)；
(6)、社会保险行政部门规定基本医疗保险基金不予支付的其他药品。
这就是为什么说，我们每个人都需要另外配备一份健康险了，因为不管哪个年龄的人群都会有健康风险的发生，而有一部分费用是不被列在报销名单里的。那么保险到底要买多少保额，才能彻底为以上无法报销的部分来兜底呢？首先，购买商业健康险，不同的年龄段保费是不同的，而产生的保额对很多人来说却只是一个没有概念的数字……
保额买少了，万一生病，赔偿金额不够用怎么办？
假设张三买了重疾险，之后确诊得了重疾，那么他得到的这笔赔偿金，需要支付这几个方面的费用：
相关的医疗费用
一些癌症患者，在治疗期间需要服用的一些药物，还有一些治疗费，医保不能报销，只能自己出。
康复费用
病后后续还需要康复治疗，这部分的费用也不少。有的家庭因为家人自身能力无法照料的、工作繁忙的而无法给到全天候的照顾的，需要给病人请护工又是一笔不小的开支。
收入损失
很多患者因为患病无法继续工作，有的甚至还是家庭的经济支柱，收入必然会受到损失。而且治愈之后长时间的康复期，也不适宜从事原来的工作的，也需要花时间修养。
那么如果连以上几笔费用的损失都无法承担，达不到转移风险的目的，也就违背了“保险”的初衷和意义。
所以在买保险时，保额不适宜买低了。
那保额是不是买得越高越好呢？买多少才合适？
假如你很有钱，是土豪，那你想买多少就买多少吧，请随意！不过，很多普通人在购买保险的时候预算都很有限的，很少会买特别特别高的保额。
保险行业中一般会用双十原则和生命价值法来确定保额数。
双十原则：保额要达到家庭年收入的十倍，年缴保费占家庭年收入的10%左右。
生命价值法：根据投保人现在收入，以及还能工作多少年，预估未来的生命价值。
对于重疾险，一般推荐大家购买至少30万的保额，有些人可以买地更多，会达到50万。
预算有限，该怎么办呢？
可以在保证保额还有保障范围的前提下，缩短保额，比如：将保终身缩短到70周岁；或者增加缴费年限，选择纯保障的消费型重疾险等。
最需要注意的是免赔额。什么是免赔额？
顾名思义，就是免除赔偿的额度，低于这个额度，保险公司是不会赔付的。免赔额主要是保险公司为了降低运营成本，毕竟要是什么小病都能赔付，保险公司就要为此付出巨大的理赔费用，太贵了。
所以，0免赔额的健康险往往要比有免赔额的保费高！当然，既然是0免赔额，也就意味着享受的保障更加全面！
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