家住兴化的姚长吉老人是一名退休教师。今年，姚长吉要去看看在国外工作的儿子，出于现金安全和消费方便的考虑，他打算办一张信用卡，却不料一连在好几家银行都吃了“闭门羹”。
“他们说我年龄太大了，不给办，我有点想不通。现在好多银行都向那些零收入的大学生推销信用卡，我收入还可以，偿还能力肯定不成问题，也可以出具财产证明，怎么就不能办呢?这不是歧视我们老年人么?”
与姚长吉老人有相同经历的老年人还真不少。老年人申办信用卡频频被拒，原因何在?
谁“卡”住了老年人
在泰州市银监分局，记者看到，中国银监会2011年1月13日发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》(以下简称《办法》)第44条规定：发卡银行不得向未满十八周岁客户核发信用卡(附属卡除外)。这是整部《办法》里唯一一条涉及客户年龄限制的条款。
泰州银监分局监管二科科长黄传耀向记者介绍，银监局并没有对信用卡客户的年龄设置上限。银行对于老年办卡人年龄方面的限制，多是银行根据自身情况制定的内部审批规定。
记者查阅了泰州五大国有银行及招行、浦发、中信等8家银行的信用卡章程及申领协议，对于主卡申请人的年龄上限规定不尽相同，只有工行和浦发两家银行不设年龄上限，其他银行中，建行规定信用卡申请人年龄不能超过70周岁;农行、中行、交行规定的年龄上限为65周岁;招行和中信则规定年龄上限为60周岁。
“相比较而言，老年人身体状况、汇聚财富能力以及消费潜力都比中青年人低。除了担心老年人还款能力不足，银行最担心老年人因为身体等原因，会突然出现意外，万一留下遗产或是债务纠纷，银行会非常麻烦。此外，老年人容易上当受骗，也最容易成为金融犯罪的目标人群，银行为了控制信用卡发放的风险，往往把老年人‘拒之门外’。”一位业内人士对记者坦言。
服务VS风险，如何实现平衡
一方面是老年客户对金融服务的需求，一方面是银行业对风险防范的过度谨慎，要想达到双赢，关键就在于如何实现二者的平衡。
银行给出的对策是申领附属卡。想用信用卡又不能自己申请主卡的老年人，可以考虑附属卡，即由子女申请主卡，再为老人申请附属卡，后者同样可以体验到方便快捷的信用卡服务。在附属卡申领条件上，多数银行对客户年龄不再设置上限。
有关专家认为，一方面，监管部门可以出台约束性措施引导银行业更好地履行服务义务;另一方面，国家应不断完善现有的信用卡管理机制，减少信用卡服务中存在的漏洞，从制度上降低银行的风险。此外，方兴未艾的保险行业，或许也能给银行控制风险提供一个新途径：譬如在银行、老年客户和保险公司间达成一个三方协议，当老年客户因健康等原因不能履约偿还透支款，保险公司需承担一定的连带责任，代为偿还部分或全部款项。
关注“银发族”需求
随着经济的发展和生活水平的提高，老年人购物、出国旅行也越来越盛行，这为信用卡消费提供了一个很大的增长空间。但由于身体状况、消费潜力等原因，他们的金融服务需求往往得不到满足。
老年人虽然退休年老，但他们仍然有权利享有金融银行等方面的各项服务。科学发展观的核心是“以人为本”，这绝不能“纸上谈兵”，要落实到各行各业的实践中去。期待金融部门能关注“银发族”的需求，妥善处理好服务与风险的关系，让老年人早日从信用卡的“关卡”里走出来。
联系客服
