2014-01-18
博强理财工作室保险也许很多人都不陌生，可是保险理财却不是人人都拿手的。对于老百姓来说，选择一份合适的保险产品至关重要。
投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
保险理财你会选择那类产品呢？参考的标准是什么？有哪些选择的因素影响呢？
市场上由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，因此选择该产品应以期缴为主，通过“强制储蓄”以备未来所需，或合理规避未来可能开征的遗产税。
万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。
所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。
投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
选择保险理财要看以是否具有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如意外险、定期寿险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这类保险都是不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此该类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，严格意义上说它是一项生活支出，不是家庭资产。不过，消费型保险的保费必须要付，能用一个小支出避免可能出现更大的收入损失，如疾病、意外、身故带来的大额损失。
最后我们再次强调，保险每个人都需要！买保险本身就是一种理财行为，通过合理的投入来获得财务保障和规划人生。购买时应遵循先保障、后规划、再投资的原则，真正通过保险来帮助家庭，保障更美好的生活!
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