“做边际上的理性人，
意味着每花一分钱就要多一分效用。”
---本文约14000字，阅读需10分钟---
灵魂发问
·双11购物节该买日用品还是耐用品？
·年轻人该去北上深还是二线城市发展？
·在大厂内卷有前途吗？还是去体制内？
不知从何时起，“供给和需求”、“机会成本”、“沉没成本”、“边际收益”……这些脍炙人口的经济学术语，仿佛已经“攻占”了我们的生活，成为每个年轻人津津乐道的“语言范式”，在酒局和闲聊中，大家言必称曼昆、言必称“成本-收益分析”，不懂Econ似乎已经成为一种落伍的标记。
但据我观察，很多学历颇高的朋友，可以粗通一些经济学的概念、并简单运用，但其掌握程度多停留在“装裱门面”（我自己也曾有这个问题），未能把经济学（主要是和我们息息相关的微观经济学）的核心逻辑和模型思维说清楚。
故，我深感有必要做一期经济学入门的讲书以解燃眉之急：不仅让大家在掉书袋时底气更足，也能在做重大人生决策时，能够理性权衡，最后收获幸福的家庭、成功的事业以及自由的生活。
这本《认知经济学》是财经大V——珍大户的新作，豆瓣评分高达8.6，本书虽然很口语化，牺牲了信息密度，但紧密联系了普通人的现实，探讨了诸如该不该买车位、该不该办健身卡这种极其“接地气”的话题，作为一本“新手友好型”的入门工具书，绝对算是合格的。
截止去年，作者的经济类课程已获得全网超10万人付费学习，是她10余年投资管理实战经验总结，希望这本书能帮你打造自己的经济学知识框架，从而理解经济世界的运转规律。
01 经济学核心原理：
意识形态、基本方法和核心逻辑
一个完整的经济学体系的内涵逻辑是钱的循环过程——消费者在市场中购买商品和服务，于是钱通过市场流向了企业。企业在生产过程中进行收入分配，对拥有不同资源的人分配不同的收入，于是钱又从企业流入一个一个的人。个人再次充当消费者，于是又形成了下一个循环。
但在本期讲书中，我们将尽量贴合原书的目录设置，不关心企业行为和政府宏观调控，而是聚焦于和个人选择有关的19个常见经济学问题，用案例讲解的方式为大家做到“庖丁解牛”。
经济学世界观：经济学研究什么？
经济学家研究对象是人的选择，而金融学作为经济学的一部分，研究关于钱的选择。
经济学的前提假设是相对于人无穷无尽的欲望，我们的收入是有限的，故资源永远是稀缺的。因为无法同时满足欲望，所以我们要“取舍”（Trade-off）。而人都是理性的，所以总能在多个方案中选出自认为利益最大化的方案，经济学便是我们在这一过程中运用的理性工具。
结论：经济学是研究个体如何配置有限的资源，以及这些不同方案会产生的后果和影响。
其中微观经济学就是应用“上帝视角”，检视个人、企业、组织的选择；是用三维世界的视角，俯瞰芸芸众生，观察这个世界的所有人、所有行为的逻辑。
而宏观经济学是从整体角度研究，以“四维视角”，插入时间轴，考察GDP、物价和就业率的数值和变化，它诞生在1929年的经济危机。各国政府最初就是为了研究经济周期，再试图通过各种手段让经济周期平滑起来。
经济学历史观 | “时代横截面”
经济学的过去：经济学是特殊时代的特殊产物，不会永恒存在；经济学不是客观的“科学”，而有自己的意识形态利益和诉求。
人类的生产力逐渐拓展，从原始社会到农业社会，每个个体的生产产出能“养活”的人类数量不断增加。在中国长达数千年的农业社会，土地是一切财富的来源，但“人多地少”是经济结构中永恒的矛盾。每个王朝初期都是人口最少的时期，大家都有田种，都有粮食吃，安居乐业。但人口不断增加，直到一个临界点，土地兼并严重，人均耕地（口粮）下降，一旦碰到洪涝蝗灾，农民就开始挨饿，于是爆发农民起义，人口大量死亡，旧王朝崩溃，新朝代建立，开启新一轮循环。
而打破这一“资源魔咒”的，就是工业革命。
工业革命在17世纪的西欧萌芽，体现为劳动力、设备和市场三者的互动。在不同时期，三者的地位此起彼伏。初期工厂要劳动力，统治者便用严刑峻法引导流浪汉进厂工作；中期设备技术成为关键，议会便出台专利法维护知识产权；后期产能逐渐扩大，便需要海外市场进行商品倾销。顺着这一线索，我们发现经济生产中“土地”逐渐被边缘化，资本主义的要素——劳动力、知识产权和商品（服务）市场成为经济的发动机，作为“上层建筑”的经济学，不断调整自身的“宣传功能”，从“自由放任”到“国家管制”，服务于某一特定阶层的利益。
结论：在历史上的各个时代，经济学的基本观念始终在动态中不断调整，甚至自我颠覆，我们要用灵活的“时代横截面”思维看待经济学理论的发展，不要“刻舟求剑”。
现代经济学制度3大漏洞
一、资本与工资的增速不同。以英国为例，该国每年GDP增速约1%，但资本回报率却高达3%，资本多拿的就是劳动者少拿的，代价是英国多年的工资水平停滞，劳动者成为资本家的提款机。为啥？只因生产力会持续提升，从而让各个产业中需要的人口比例下降，最终产生劳动力过剩，从而导致大家的工资收入涨不上去。
二、资本的超额利润。利用供求规律，通过资本聚集垄断某个特定的东西，从而抬高这个东西的价格，获得超额利润。比如奢侈品行业，通过资本不断收购，全球的奢侈品如今都归于三家集团，集中地垄断了供给，价格也抬到了一个有很高利润的水平。
三、资本可以洗脑需求，控制供给。很多人不知道，苹果对在线服务要收32%的费用。举个例子，你看直播，给主播充值打赏，用安卓手机充10元可以买100个直播币。而用苹果手机，充10元就只能买到68个直播币，只要你用苹果，你就要比别人多掏钱，因为苹果在中间扣了32%。
针对以上的3大漏洞，西方经济学家提出了2大对策来弥补。
第一个是凯恩斯主义。即大政府主义。凯恩斯主义经济学认为，国家应该出手管理，而且国家也有能力。政府通过发行国债，多借点钱，然后亲自花钱去雇人修桥修路，摆脱经济危机。
第二个是是芝加哥学派的货币主义。在20世纪70年代后期，当凯恩斯主义开始失效后，货币主义接棒了凯恩斯学派，成为当前的主流思想。货币主义主张，国家啥都不要管，只负责印钱就好了，只要钱印得多，一切问题就都解决。所以到目前为止，美国依然是以货币主义思想为主流，只要一出危机就印钱。
世界各国的经济政策，无非是对二者的各自偏重和结合。
但这两个学派的对策，其本质不过是在拖延时间。他们都假设人的欲望是无穷的，只要给予足够的时间，早晚会有更多新产业出现，就业和经济秩序最终都会恢复。所以凯恩斯主义通过政府调控，货币学派通过印钱，各自获得缓冲时间。两者本质都是在拖，因为相信人的欲望会不断增加，产生出更多需求，从而创造出新工作岗位。
但问题在于，人的欲望是无穷的吗？如果全人类都立刻信奉“极简主义”生活方式，不消费不借贷，那这两套体系会瞬间崩塌；如果人类在未来逐渐压缩消费、消灭物质欲望，这两套体系的漏洞也会越来越大，直到土崩瓦解。
当然，这些都是建立在资源稀缺的假设上，如果未来人类社会在利用能源方面取得了指数级的生产力增长，比如掌握了可控核聚变技术，那就会使得资源不再稀缺，经济制度本身也就失去了价值。
经济学道德观：实证和规范
我们应该怎样利用经济学工具？我们已经说过，经济学是一种我们用来认知、改造世界的理性工具，故所有经济学研究，可以大致分为两大类：实证和规范。
那些被用来“认识”世界的经济学模型，我们称之为“实证经济学”，其主要研究这个世界是什么样的，主要的功能是解释经济现象以及做经济预测。比如这句话：“国际贸易的存在，创造了大量的就业机会，从而降低了失业率。”跟它相反的一句话是：“国际贸易的存在，转移了大量的就业机会，从而导致了更多的失业。”这两句话都是在说这个世界是什么，有什么规律，这种描述就是实证描述。
而那些被用来“改善”世界的经济学模型，我们称之为“规范经济学”，规范表述则是说这个世界应该变成什么样，里面凝聚了人类社会所特有的各种价值观，它非常主观。比如“为了保护环境，我们应该减少石化燃料的使用，降低碳排放。” 所以，规范经济学则是以主人翁心态，去主观判断，这个世界怎样才能变得更好。
结论：由于实证经济学的唯一目的是找到客观规律，所以其答案与立场无关，只有正误；由于规范经济学的目的是改造世界，所以其答案与正误无关，只有立场。
无法识别机会成本的3个场景
机会成本是你放弃的“最高价值”。
资源是稀缺的，你不可能拥有一切，所以必须取舍。10块钱，买了一包薯片就不能买饼干，选择薯片后，饼干就是机会成本。
察觉机会成本是一种技能，并非每个人都能掌握，有以下三种情况：
一、你面前有一个看似诱人的选项，但因为眼界问题，你看不见隐藏的更好选项。比如你在一家公司做到部门经理，老板很赏识你，给你年薪30万并考察你作为副总人选，此时另一家公司出35万挖你跳槽，但职位属于非管理序列的边缘部门，晋升机会渺茫。很显然，为了区区5万的收入差价放弃职业上升空间，做法并不明智。
二、商业社会中来自外界的洗脑。假如有一个物品，我们预期它会持续地涨价，每年增长10万，2020年它值50万，到2024年会值90万。那么，2020年让你花80万买，你怎么计算你的盈利和亏损呢？在商业社会中，商家会天花乱坠地给你宣传，说5年后它肯定值90万，你现在花80万买，5年后就能赚10万。如此一来，很多人真的就冲过去买了。然而我们在经济学上要算机会成本，要算放弃的东西。如果你本来能用50万买到，结果你非要花80万不可，等于你多放弃了30万，这就是亏了30万。你本来能赚40万，现在只赚10万，这就是亏损30万。
三、预见性问题。你未必能在决策时精准判断你放弃了什么东西，因为预判这种东西是高度抽象的。比尔盖茨在就读哈佛期间，辍学创办微软，在今天看来他辨析了当时不辍学的机会成本——失去微软，但在当时雾里看花的情况下，两个选项都是透明不可知的。我们也难以判断，盖茨若不辍学，是否会取得更大的成就。
著名作家茨威格在描写“断头王后”玛丽早年奢侈浮华的生活时，写下了非常有名的一句话：
“她那时候还太年轻，不知道所有命运赠送的礼物，早已在暗中标好了价格。”
这个价格，就是机会成本。
PUA的本质：TA在夸大你的机会成本
我们常见的PUA有两种场景，一个是在恋爱关系中；一个是在职场关系中。
恋爱中，PUA的做法一般是先包装一个不错的外在。第二步在开始能够跟对方聊下去之后，找到对方的缺点，比如外貌、出身等，时不时进行贬低。第三步在对方渐渐适应后，开始加大贬低力度，同时抬高自己。不断说自己的优点，不断说对方的缺点，最后把对方洗脑成功，让他相信自己一无是处，能遇到你，简直是八辈子修来的福气。第四步，洗脑差不多的时候，不断地要求对方通过付出来证明自己的爱。第五步，等把对方所有的资源榨干，就开始启动分手。普通缺德的人，是通过制造矛盾，然后再把责任推到对方身上，以此达到分手的目的。
职场中的PUA也是同理。举个例子，如果你的一个工作成果刚交差上去，你的上司就来训你，说这么简单的事都做不好，你看看你做的什么玩意儿。这个时候他是在搞PUA吗？如果他下面继续说，你看你什么都做不好，也就只有我这儿能容忍你，你出去了连口饭都找不着，这就是在缩小你的视野和选项，也需要引起警惕。
其实这二者的套路核心，就是限缩你的视野，限缩你的选择。
我们每个人的人生中，都一定会有很多的选择，会有很多条路可以走，所以人生才丰富多彩，充满了各种不确定性。而PUA实际上就是要洗脑你，说你是个垃圾，在外面没人要，他（或者公司）是你唯一选项，离开他你就无路可走，所以无论付出多大代价，你都只能接受。他们想赚的，就是你的代价。
想要跳脱出去，只要想清楚一点，即认识到人生有无限种可能，你绝对不会只有一条路，如果你发现身边有人在试图限缩你的视野和选项，一定要提高警惕。
警惕：沉没成本究竟让你损失了多少？
沉没成本就是你已经付出、无法收回，且确认无效的努力和尝试，俗称“打水漂”。
我们在做决策的过程中，用机会成本的方式去思考，是去考虑每个选项将要失去什么，这种“将要”代表着未来。沉没成本则是我们已经失去了哪些，这种“已经”是指过去，过去是无法改变的，我们没必要盯着过去看。
比如我们生活中买东西，总会遇到买错的时候，尤其是女生喜欢逛街买衣服，买回来发现穿不了，然后又舍不得扔，只好在衣柜里挂着，这个就是沉没成本在影响你。因为不管你扔不扔，花掉的钱也退不回来了。但是你把它继续挂在衣柜里，不仅占用了空间，还时时刻刻提醒你这糟糕的回忆，得不偿失。
普通人在生活中，总爱忽略“机会成本”，无法看到“本可以得到的”，却总念念不忘“沉没成本”，斤斤计较于“已失去的”。因为人性总是有弱点的，我们总是不愿承认自己曾经的愚蠢，而且对着任何损失都有着天然的厌恶：失去100元的痛苦程度，总比得到100元的愉悦程度要高。
策略：我们怎样利用“沉没成本”远离呢？其实很简单，比如在恋爱中，引导另一方“增加付出”比你单纯的做癞皮狗更加有效；在人际交往中，去找那些帮助过你的人，再度寻求帮助，基本都能获得回应，但找那些你帮助过的人却未必；在面对重大决策时，要忘记曾经的代价，默认自己手中的一切都是“白得”的，将目光聚焦于边际收益和机会成本，而非“已经打泼的牛奶”。
北大经济学家薛兆丰曾说：“沉没成本不是成本，只有'边际’才值得理性人关注。”
让你我都成为关注边际的聪明人吧。
聪明人这样决策 | 边际成本：“卷”得刚刚好
生活中有这样一部分决策，是关于“程度”和“数量”的。比如你要买一辆车，那么是买10万的呢，还是15万、20万的呢？坐飞机，是坐500元的经济舱、1000元的商务舱，还是2000元的头等舱呢？
每到这个时刻，我们就要思考，我们增加一部分投入，能带来多大额外价值？
利用边际思维思考问题的精髓在于，你要合理比较边际成本（比如多出的买车钱），和边际收益（更高级的车带来的功能升级）哪个更大。
如果你多花5万元购车款，能得到你需要的加热真皮座椅、天窗和电子巡航功能，那这个决策就是理性的。反之，你用不上，或者觉得这些不值5万，那就不必破费了。
又比如，有的大厂崇尚加班文化，Leader不走，组员也不能走，熬的越晚，绩效越高。但人要睡觉，不可能天天彻夜不归，所以要分析“内卷”的边际收益，你是做全组倒数第一个走的人呢？还是倒数第二个走的人？还是倒数第三个？这个顺序和绩效有多大的相关性？你愿意损失多少的个人休息时间换钱？相信每个人心里都有一杆秤。
总结：所谓边际分析，就是忽略存量（你有多少），而只关注增量（你再付出一些，能得到多少）。当这部分增量可以相对低成本的发生，那就促使其发生，反之亦然。
优化重大决策的3个步骤
一、明确预算约束和可行选项。预算约束的意思，就是你所有掌握的、无法再突破的资源。因为资源是有限的，你所有能投入的东西都是有限的。然后，在预算约束下会有很多的可行选项，最重要的是把你能想到的所有可走的路都找出来，最好写在纸上，越多越好。举个例子，比如你收入不高，要回趟老家，预算1000元，飞机票1500，高铁800，绿皮400，那很显然，飞机直接pass掉，你最后是在高铁和绿皮中权衡。
二、权衡选项：成本—收益分析，给各个选项“估值”。我们可以想象一个天平出来，左边是成本，右边是收益。在天平的左边，考虑成本的时候，我们纳入考量的是所有的机会成本，不要受沉没成本的影响，天平右边是潜在的收益。还是回老家的例子，高铁和绿皮的差价是400，但好处是可以节约5个小时，并且乘坐体验更舒适，那你此刻的决策本质就是给自己这5小时的时间，和一个更舒适的座位定价：如果值，那就高铁；如果效用不够，那就绿皮。
三、明确条件的动态变化：激励。成本收益比不是一成不变的，关于它的改变，我们统称为激励。降低成本增加收益，叫正向的激励；而反过来增加成本降低收益，叫负面的激励。还是回老家的例子，如果航空公司推出“会员日”活动，机票降价为700，还提供接送机服务，那你可能就得重新衡量：机票成本已经低于高铁，体验也很好，比绿皮“贵”出的300似乎很值得，最终你决定买机票回家。这个过程中，航空公司给你提供了“正向激励”，最终导致你改变了决策，收获了更大“效用”。
结论：重大决策值得你用更大的心智资源去投入分析，参照上述3步的理性框架，可以让你在变化的世界中，尽可能以较少的成本，收获更多的效用。另外，当你遭遇了负面行为，记得对外输出“负面激励”。比如工作中遇到甩锅，不说报复他，起码要摆个脸色，增加他下次故伎重演的成本，老好人是最容易被人拿捏的。
我预判了你的预判：群体均衡
买房买车，这些都是静态、孤立的决策，每个决策者之间不会有互相影响。但世界是复杂和动态的，在有些情况下，别人的决策会影响到我们的决策，我们在决策时必须预判别人的想法。
比如著名的“剧场效应”是说，剧场里的前排观众，为了让自己看得更清楚，纷纷站起来看戏，后排的观众视野被挡，无奈也站起来看戏，最后大家并没有看得更清楚，还受累站起来。这就是个体未能有效判断“群体均衡”的结果——内卷对集体而言毫无意义。
还有一个著名的现象叫做“搭便车”，也是“群体均衡”造成负面影响的结果。比如大学宿舍里大家都不想打扫卫生，都想着会有人看不下去主动承担清扫，然后自己坐享其成。最后的结果就是寝室变成了垃圾堆，每个人都受害。
结论：在很多没有受过经济学训练的人看来，参与“内卷”、搭人家的“便车”是一种有吸引力的做法，但在集体的意义上，由于所有决策者都会参与反复博弈，这种小聪明久而久之就会“钝化”为俗套、愚蠢的做法，最终伤害每个人的利益，我们要永远记住，人生这场游戏中，我们并非唯一的玩家。
赶紧自查：普通人常犯的3大归因谬误
社会科学的本质是寻找事物间的因果联系，然后抽象出一定的模型，来指导我们改造世界。
但说起来简单，这个世界上很少有从A→B的简单因果，而充满了A B C→D E这种复合式因果链条。比如“光照 水分 二氧化碳→氧气 有机物”的植物生长模型。普通人其实很难分辨真正发挥作用的因子，而往往被表面的、短暂的联系而蒙蔽。
例如，以下归纳了3种普通人常见的归因谬误，赶紧来看看你有没有躺枪吧！
一、先后或同时发生的随机、孤立事件。比如你出门前摔了一跤，随后天就开始下雨，你便认为下雨是由摔跤导致的。听起来很荒谬，但现实中这样的例子不少见，比如学术界有一句著名的谚语，用“200年以来海盗数量的减少，导致了全球变暖的发生”来讽刺那些用大样本挖掘，来对事物强加因果的研究者。
二、省略了中间变量的因果关系。比如夏天裙子销量和冰激凌销量都很高，有人就说裙子的销量增加导致了冰激凌的大卖。很显然，这两个现象的本质，归根结底，都是因为夏季气温升高，就好像一个妈妈生了两个孩子一样，妈妈和孩子之间有因果关系，但孩子之间只有简单的并列、相关关系。
三、反向因果关系。简单说，就是将A→B的因果关系，误解为B→A。比如新闻报道说，经过大量数据统计发现，节食会导致更高的肥胖发生比例，所以建议想要减肥的朋友，千万不要节食。这个建议，很明显把因果关系找反了，体重超重的人更容易选择通过节食去减肥，而不是节食减肥导致体重超重。
结论：因果关系一定意味着相关关系，但相关关系未必意味着因果关系。我们在认识世界的过程中，总被看似简单、线性、偶然的动听故事所迷惑，而不能保持准确理性。所以在认知上永远保持谦虚，是我们避免自己“错的太离谱”的第一步。
大家都在聊的马斯洛需求层次
需求层次理论，是美国心理学家马斯洛在1943年提出的。他认为人类的需求可以分成五类，并且是由下至上，一层一层逐层产生的。这五种需求是一个金字塔的结构。
最底层的是生理需求，比如阳光、温暖、食物、水、睡眠，这是人最基本的需求。最基础的生理需求是必须最先得到满足的，如果基础需求都没得到满足，此时的人就只想着吃饱穿暖，所有的智力、行为都会只围绕着吃饱穿暖这件事服务，就没法衍生出更高的需求。
第二层是安全需求。生理需求持续满足之后，人们会产生安全需求，比如人身安全、健康、职业安全、财产安全、资源安全、家人的安全等。生理需求和安全需求，二者都是物质层面的需求。物质需求获得满足之后，人会产生更高层次的心理和精神上的需求。
第三层是社交需求，也被叫作对归属和爱的需求，是指我们开始需要社会联系，需要有团体归属感的需求，对亲情、爱情、友情的需求。网上有一个话题，问单身男女，先脱贫重要，还是先脱单重要？处在不同需求层级的人，会有不同的答案。不同需求层级上的人，是无法互相说服的，就像是白天不懂夜的黑。
第四层是尊重需求。这种需求包括自我的认知、自尊的提升、对他尊的认知、对权力的需求，等等。我们在学生时代，为了融入同学群体，很多人都伪装过自己。别人都喜欢周杰伦，喜欢AJ球鞋，喜欢日本动画，你不喜欢，只能装作自己也喜欢；你的朋友都去酒吧，你不想去，但为了迎合朋友，你会做自己内心并不想做的事情。这一时期你没有自我，因为你还处在第三层，还在寻求社交需求的满足。
到了第五层，是自我实现的需求。自我实现是一种更高层次的人生追求，追求人生价值、理想抱负，达到不凡的目标，成为伟大的、有影响力的人。满足自我实现需求的方式因人而异，但可以预见的是，自我实现的需求很难完全实现，换句话说，就是自我实现的需求没有终点。
结论：五层需求，是自下而上、逐级产生的。小孩子给个玻璃球玩，就满足了，而成年人想要的会越来越多，物质达到一定程度后就会追求精神，精神还会层层递进，难度逐渐上升。五层需求不是单独存在的，人们会同时存在多层需求，但在某个时期只会有一层占主要的动力。处在低阶需求的人，理解不了高阶需求的人，这也是为什么不同阶层的人之间对话，总觉得“鸡同鸭讲”的原因。
超实用：小区的车位10万一个，该买吗？
有很多有车的朋友在搬新家之后，都面临一个问题：小区的车位该买呢？还是租呢？
一部分人支持买，认为停车位的面积配上公摊，足足有二三十平米，建筑成本一平几千块，买到就是赚到；有的人认为停车位的空间成本已经摊入全小区的房价，买到就是占了所有业主的便宜；稍微专业一点的人按租车位的价格除以车位售价，来计算车位的租售比，得出便宜与否的结果。
但从经济学的角度出发，我们只看停车位供给与需求的关系，来预测它升值的潜力。
我们都知道，小区一旦建好后，车库数量就固定了，无法随着价格而变动。所以小区车位的供给是一条竖直的线，而业主对车位的需求量，随着价格的升高而减少，是一条倾斜向下的曲线，反映在图片上长这样：
可以看到，车位数量相对越少，垂直的供给曲线越靠左，单个车位越稀缺、价格越高；反之越靠右，价格越低。例如，如果在一个有1000户人家的小区里，提供100个车位，那么每个车位价格就由支付能力前100名的、有车、且有稳定停车意愿的较富裕居民共同决定；如果有200个车位，就由前200名较富裕居民共同决定，以此类推。
物以稀为贵，在哪里都是真理。
那什么样的小区，车位显得“相对稀缺”呢？
答案就是车位配比较低的老小区。以魔都为例，20世纪90年代建设的小区里，车位配比往往只有1∶0.3，就是每10户才配3个车位。那么这个小区的车位价格就是由10户里最有钱的那3户来决定。上海东方曼哈顿是经常因为天价车位而上新闻的一个小区，早些年是因为车位涨到了60万，这几年是因为车位涨过了100万。
2000年到2017年的小区，一般被叫作次新房小区。这一时期建的房子，基本已经是板楼结构的电梯房，但当时停车位规划较为落后，有地下停车场的小区依然较少，很多小区车位配比在1∶0.6以下，基本等于车位由前50%的人来决定价格，车位也不会太便宜。
结论：我们的建议是先看车位配比，如果低于1∶1，大部分情况下值得买，低得越多越值得早买，除非这个小区人均收入太低。相反，如果高于1∶1.5，大部分情况下是不值得买的，因为价格基本涨不上去，而且可以租到车位。
啥是PPI？啥是CPI？喜闻乐见的经济周期
CPI是“消费者价格指数”，衡量的是社会总体，包括衣食住行在内的物价水平。消费者，即日常生活中每一个需要购物的人。我们日常生活中面临的物价变化，会影响到CPI，所以跟广大老百姓高度相关。然而CPI指数不够灵敏，因为对大部分人来说，钱是不得不花的，人们对价格的反应并没有那么灵敏。
PPI是“生产者价格指数”，衡量的是一堆工业品价格的平均变化水平。生产者与消费者相对应，指的是提供商品和服务的商家。商家每天都面临着成本压力，所以对价格的反应会更敏感和准确，看PPI能够看出整个社会的整体供需周期，因为价格由供需的力量决定。
如果经济环境不好，整个社会消费不足，商家的库存就会越堆越多，那么商家必然要减少进货数量，或者减少原材料的数量、生产的数量，等等。这就会导致PPI价格持续下降，所以我们从PPI的下降趋势，能感受到经济较为萧条。
相反，如果经济环境比较好，每个人的消费变得更活跃，那么商家的库存就会不断减少，商家会想着开始扩大经营、增加进货量、囤积原材料、增加库存，等等，这些操作会抬升物价，于是PPI的价格开始往上走。
所以，从PPI向上的趋势中能看到经济较为活跃。这种周期性的变化永远存在，而周期的长度——上升趋势或者下降趋势，短则一年半，长则两年多，周而复始，永远在变化。
启发：一定要意识到这种供需小周期的存在，长期低谷和长期火热都是不可持续的。长期低谷会导致很多供给退出，市场长期火热会导致很多新增供给进入，制造出动态的群体均衡：在经济低谷状态和经济火热状态时，因为不断有人改变，供需一直在动态变化，所以没有形成均衡，这种状态不可持续，所以千万不要去追热度。
其次，做事的时候可以考虑一下周期，甚至提前预判周期。比如你想扩大经营，新租一个店铺，不要等到经济火热的时候，用高租金、高转让费去抢商铺。
02 经济学与消费者：
消费者选择模型、时间与风险、行为经济学与弹性
颜色经济学：红|黄|黑代表啥信号？
红色，它是一些果实成熟的颜色，看起来非常有食欲。除此之外，它还是血液的颜色，当你剧烈运动之后，血流加快，肤色会变得更红，所以红色也是一种有行动力、有活力、有力量感、有激情的颜色。
黄色，也是一些成熟果实和油脂的颜色，看起来有食欲、有营养。除此之外，它还是阳光的颜色，能够让人感觉到温暖、安全，具有亲和力。红色加黄色等于橙色，所以橙色兼有两者的一些特质。
绿色，是非常常见的大自然颜色。如果是食物，它代表的是蔬菜的颜色，会让人感觉到非常健康。绿色还代表着森林和草原，代表着清新的空气、优美的自然风光，远离城市的嘈杂。绿色也是一种生机勃勃的颜色，能够传递出旺盛的生命力，各种运动品牌、户外品牌，都可以广泛地使用绿色。
蓝色，是天空和大海的颜色，代表着无边无际、广阔、深邃，所以蓝色会给人传递出成熟、智慧、有胸怀、有担当。因此，蓝色是男性非常喜欢的一个颜色，符合当前社会对男人的要求。如果有一天我们的社会对男性的要求变成单纯的肌肉和力量，那么恐怕最受男性欢迎的颜色就会变成红色。因为蓝色代表着冷静、智慧，所以诸如IBM、英特尔、惠普、Facebook等高科技企业，以及一些银行的标志就是蓝色。蓝色还是傍晚降临前的颜色，所以从温度上来看，蓝色是偏冷的；从声音上来看，蓝色是安静的，适合一个人安静地休息。
白色，这是容易被其他颜色浸染的颜色，所以白色给人的感觉是干净的、无瑕的、纯洁的、整洁的，这个颜色更可能是无声的、无攻击性的，甚至衍生出了善良、仁慈、圣洁、高雅等含义。
金色，自然界中其实很少有天然的金色，常见的只有黄金，所以金色给人以豪华之感。因此，各种高级酒店往往会有金色元素，一些产品用金色包装也会更容易让人相信这个东西很贵。
黑色，是夜幕下的颜色。夜幕下我们的视线范围、行动范围都会受到压缩，这是一种被限制住的、受制于人的感觉，所以黑色带有统治者的氛围，能够带来权威感。黑夜总是隐藏了太多的秘密，所以黑色也会带给人神秘感、未知感、危险感。一个穿着黑西服的人，会让人猜不透。所以我真的要给很多人提一个建议，平时尽量少穿黑衣服，尤其是房产中介，着装上就有很大的失误，想要让别人信任你，最好穿蓝色的衣服。
结论：因为不同的颜色蕴含着信号，人们会受到这种信号的影响，去选择跟自己接近的，或者想要的，所以商品一定要重视这种信号的传递，从而影响到消费者的决策。
影响你消费行为的3个根本逻辑
经济学家在研究消费者的选择时，就只抽象出了最主要的三个因素，分别是消费者的偏好、商品或服务的价格、消费者的收入。用白话来讲：第一，你喜欢什么？第二，这个东西多少钱？第三，你有多少钱？通过这三个因素，经济学家创建了一个最基础的消费者选择模型。经济学家相信，在偏好、价格、收入这三个条件都确定的情况下，人们一定会做出他们最满意的选择。
收入：收入是社会根据你对他人贡献的大小，所给予你的、购买他人劳动的能力凭证。收入是社会成员间交换劳动产品的比例根据。有人每天工作5分钟，就可以交换多数人工作8小时的劳动成果，这是因为较高的工作效率，TA能够给其他人带来更大的效用。收入高的人呢对商品价格不敏感，能够更加自由的通过消费行为获取最大效用。
价格：每一项商品、服务都凝结着无差别的人类劳动，为了获取他们我们需要付出一定的代价，这部分用于交易的财富损失，我们称之为价格。由于欲望无限，而财富、收入有限，我们每个人的每次购买行为都是互斥的，比如这个月发了工资1万元，你可以选择买个新款苹果手机，也可以选择去东南亚旅游，选了A就不能选B，不同的消费行为之间，根据价格不同，存在着不同程度的互斥关系，理性人会根据不同商品服务的价格、效用的比值（俗称性价比）来决定消费行为。
效用：我们为啥购买商品、服务？因为它们能满足我们的需要。满足有多种多样的表现形式，经济学家给这些各种各样的满足统一取了一个名字，叫作效用。任何使你感到满足的事物，都能给你带来效用。交房租有了地方住，这件事能带来效用。捐钱给失学儿童，这件事也能带来效用。人并不仅仅是为自己着想，有些人的效用，是建立在帮助别人的基础之上的，效用来自偏好。效用不一定与数量呈正相关，因为存在“边际效用递减”的状况。如果能使每一分钱花到不同产品上时，带来的单位效用均等，便可以形成效用最大化的结果。
结论：如何获得幸福，或者说如何将人生的总效用最大化？第一是提高收入，这是所有消费行为的基石；第二是在收入限制内寻找单位效用最大的商品、服务。人生最糟糕的消费是“拿着较低的收入，花了大价钱购买真实效用较低的产品”，比如月薪5K，还经常买奢侈品包包的、被营销洗脑的“精致穷女孩”；人生最好的消费，是在较高收入的支撑下，自由的选择真实性价比较高的耐用型产品，比如“极简主义”消费观，事实上，一些极其富有的人，比如巴菲特、马斯克也是这样做的。
买房、投资、存款 | 利率是什么？
利率的本质是对风险的补偿。你要买房，但拿不出全款，银行可以借你，但怕你欠债跑路，所以要根据你的信用资质，来评估你顺利还款的概率。如果你在体制内工作，收入稳定，不大可能赖账、破产，银行就愿意给你较大的授信额度和较低的利率；如果你是个无业游民，天天好吃懒做，那银行就可能怀疑你的还款能力，收取更高的利率并给予较小的放款额度。
金钱的跨周期配置，我们叫做金融，在融资的过程中，利率扮演着标记风险的契约作用，也就是：现在的钱×（时间补偿系数 风险补偿系数）（即利率）＝未来能收到的钱
时间补偿：本质是放弃货币一段时间使用权的机会成本，贷出去的时间越长，机会成本越大，这种机会成本又跟通胀的预期、经济增长的预期、时间长度、人们的闲钱多少、供需等很多因素相关。
风险补偿：本质是对潜在债务违约风险的一种弥补。不同的人借钱，违约的概率不同，主权国家的10年期国债利率尝尝被认定为“无风险收益率”，但企业会倒闭、个人会赖账，二者都没有这种信用背书，所以银行要对所有人收取一定费用，才能弥补产生坏账的个案。
结论：利率的本质是对金钱跨时空使用权的定价，由于你通过贷款提前享受了未来的收入，这种“贴现”行为需要支付一定的溢价，来对冲贷款方承担的本金损失风险。利率概念是现代金融学的基石之一，是社会凭借信贷机制不断发展生产力的制度保障。
房贷方案咋选？等额本金|等额本息
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本息是指另一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
等额本金和等额本息也一样，只不过是大头的钱，在什么时间点来还。选等额本金，还款压力在前几年，平均借款时间更短，因此看起来像是利息更低。等额本息，是每个月还一样的钱，它的平均借款时间要更靠后一些，看起来利息高了点。
那么具体到每个人，应该怎么选呢？
比如你是做销售工作的，你预计这几年自己年富力强，收入很高，但是过几年干不动了，收入会下滑，那么就应该选择等额本金，把压力放在前几年，并且还要把贷款期限缩短，不要贷30年那么久，有闲钱要提前还款。相反，如果你现在工资不高，但是预期未来会逐年上升，那就应该选择等额本息，并且尽可能贷更长的时间，不需要提前还款。
选择等额本息，或者等额本金，穿越时空之后，就算看起来数字不一样，但是价格依然是平的、合理的。所以怎么选要看自己手头资金的宽裕程度，分析在哪个人生阶段的偿贷能力更强。
可怕的非理性：普通人的3种思考谬误
1、过度自信。过度自信是指一个人总是容易高估自己的知识、能力、判断以及所掌握信息的准确性，或者总对未来抱有过分乐观的态度。这种过度自信在人类学上普遍存在。过度自信的诸多现象中，最常见的是高估自己的能力和水平，觉得自己比普通人强。科学家们做了很多有意思的调查。一个关于司机驾驶水平的调查表明，超过90%的司机认为自己的驾驶技术超过平均水平。实际上这是不可能的，如果大家都高于平均水平，那么谁会低于平均水平呢？
2、叫“框架效应”。它有点类似于，同样的信息，如果用不同的方式表述，听者会得到不同的信号。比如正话正说，别人得到的是正面印象；正话反说，别人得到的就是负面印象，人们的思想就像是被画出来的框子圈进去了一样，大家都只在框架内去思考。比如加油站对信用卡付费的用户加收0.6元手续费，换种表述，是对现金支付的用户给予0.6元优惠。前一种说法会让用户愤怒，后一种说法会让用户舒服。
3、偏向于维持现状。因为做决策是一项耗费脑力、精力的事情，所以很多人可能不知不觉地接受默认的选项。比如美国的养老金非常少，所以很多公司都推行退休储蓄计划，建议大家把工资的一部分自动划入退休账户，这部分钱的数值需要由自己决定，手动填写。很多人懒得填，于是这一项金额一直是0元，这增加了未来风险。经济学家建议，不妨提供一个初始数值，每个人有权限随时更改，如果不改，则按照初始数值自动储蓄。结果证明，很多人确实懒得改，也可能不知道该改成多少，于是便按照默认数值开始了储蓄。
结论：人们总是过度自信，人们总是过分注重细枝末节，人们总是不愿意改变自己的观念。人们在某些情况下确实是不理性的，对此我们要有清晰的认知。
读后感悟
经济规律并不是铁一般的定律，只是当前社会经济关系下，所形成的一种社会规律。但只要当前的社会不发生重大的转型，经济规律就会一直起作用，在每个人的工作、创业、经营、消费、竞争等过程中发挥作用。从这个意义上来讲，经济学或许对我们每个人来说是最有用、最实用的一门学科——掌握经济学视野几乎是一门“稳赚不赔”的买卖。
当建立了这样全局而又详细的框架和脉络之后，你看世界的视角，就会变得不一样。所以我真诚的希望，这本书只是你学习经济学的起点，也是我们承认自身生物性、非理性，从而变得耐心、谦逊和智慧的开端，正如毛主席在《新民主主义论》中曾言道：
“不破不立，不塞不流，不止不行”。
联系客服
