【全文依据真实案例改编,‘尧尧酱事务所’图文原创首发于今日头条】
最近几天都是在晚上发文,但是阅读量都不算很高,今天估计一样,
所以今天这篇文章写的会简单一些,以后每天下午4点都会更新一则长文,深入的分析现在的金融公司。
明天我估计会讲讲来分期这家公司,就是一直寄生在支付宝小程序里面的那家小贷公司。
这家公司其实还是有点奇葩的,在这先卖个关子。
今天想要说件什么事情呢?说说信用卡的事情。
当然我不会聊提额,降额,办卡的事情。因为这些都是虚无缥缈的。
很简单的一句话可以概括,所有的风控都是靠评分卡来确定是否审批的。
一是因为可以将数据量化,二是调节起来方便一些。
举个简单的例子,按照征信上的数据来做评分卡的对比项。
有房可以加5分,地址变动扣2分,有车加5分,信用卡刷超了减4分,一共是得分10分,减分6分。总分10分可以下卡。那这肯定下不了卡。
或者是不减分,只按照最后所得分,有房加5分,有车加5分,地址变动与信用卡刷超不加分,总分20分可以下卡,那也是下不了卡。
这仅仅是信用卡的包括贷款的一个很简单的模型,当然实际当中比这个要严格的复杂的多。
什么是最基本的用法呢?就是了解账单日,还款日,以及信用卡的计息逻辑,还有最低还款的使用方法。
一般信用卡的账单日与还款日相差20天左右,最低还款金额一般为总账单金额的百分之10左右。各家银行与各家银行不一样,有的可以到百分之五。
注意这是最低还款,最低还款不影响征信,但是会收取未还金额自刷卡日起每天万分之五的利息。
这个就是这几个概念之间的联系,很简单。下面单独说说账单日与还款日。
小明有张某行的信用卡,账单日是5号,最后还款日为25号,最低还款金额为总账单的百分之10.
小明在账单日5号之前1号刷了1000元,则会计入5号这一期的账单,也就是小明这一期的账单为1000元。
需要在5号之后,25号之前的任何一天去将账单还清,也就是1000元,这样的话是没有利息的,或者可以还账单金额的百分之10,也就是100元,但是最后还款日之后将会计算1000元的利息计算入下一期的账单里面。
虽然小明还了100元,但是因为未还清1000元,所以利息是按照1000元计算,如果小明消费了2笔,先100元后900元,则利息是按照900元进行计算。
也就是1000元从1号开始计息每天万分之5,直到银行下一期账单日之前,也就是1号到下个月5号,也就是35天,那么小明下个月的账单为:900+1000*万分之5*35=917.5元。也就是产生了17.5的利息。
(看不懂建议多看几遍)
这个就是一个没有还完的账单,在你的信用卡里面所走的流程。
实际上比这个要更复杂。但是银行的计算系统就像机器一样,算得门清,所以基本账单是不会出错的。
那这时候就会出现一个问题,利息这么高,名义利率已经达到了1.75分。我该怎么办呢?
大家都不傻,这时候都会用POS机去进行套现,当然套现是违法的,所以下面的说法都是想象的。
套现大家都会,但是还是有些人是不懂的,今天有位朋友告诉我,以为账单是需要一次性全部还完才可以,不能重复的进行交易。
重复的还款。这时候我希望大家不要慌。记住一句话就可以。
所有的在当期账单日之后刷卡的账单,会计入下一期的账单,也就是小明在当月5号之后刷的卡,会到下个月的5号之后25号之前才会进行还款。
而在当期还款日未到之前所有的还款都会被计入当期的还款当中,直到账单还完。
是不是感觉有点懵逼,其实是很简单的意思,只是文字比较复杂一些,我用图片表达一下,你立刻就清楚。
简述图以上述案例为基本
如果还不懂的话,建议直接拨打信用卡背后的银行电话。图画的一般,还请见谅。
务必问清楚,一定要问清楚,不丢人。
到时候因此损失了钱,才丢人。
有人可能这时候要说了,你说的这个我早都知道,你还说?
其实给我写头条最大的动力,不是讲给懂金融的人听,而是能够让不懂金融的人懂。
哪怕是最基本的,往往给你带来的是很大的收获,不是说是给你语言上的激励。
而是真金白银,我也希望看到文章的人能够给你带来真实的收获,而不是语言上的激励。
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