不少股民的理想,是做职业投资。
一、职业投资的门槛:
股息收入覆盖生活开支
何时可以职业投资?如果有一个量化指标的话,我想是股息收入覆盖你的生活开支。(这里只讨论通过二级市场投资实现财务自由的)
投资新人有一个误区,以为一年的投资回报高于工资,就意味着可以职业炒股。
这么想的人,显然高估了自己的能力,以及低估了工作的价值。
你有一份稳定工作,不管工资高低,至少意味着你有稳定的现金流进项。
但如果你离职,生活开支是硬性成本,只要你的股息不足以覆盖生活开支,你就要卖股变现。
比方去年年底你有200W股票资产,假设你今年的收益率是20%,那么现在你的股票资产就是240W,但如果你是职业炒股,意味着你每年都要卖掉40W股票(假设一年家庭支出是40W),用于生活开支。
因此你要保证每年20%以上的收益率,而且你的资产会一直止步在200W,才有可能玩得转。
但这已经是最理想的情况,每年稳定20%的收益率,几乎是不可能的,往往是一年赚多点,一年赚少点,某些年份甚至会亏损。
因此,股息收入没有覆盖生活开支,做职业投资,是个难度极高的事。
二、投资一定要花很多时间么?
再者,投资需要花很多时间么?
这得看你的投资策略,如果你是投机流派,你确实得时刻关注市场情绪,这很费时间,也很累。
但如果你是古典价值投资流派,简而言之,选择好行业的好公司,在低估或者合理价格买入,长期持有,捂出价值来。
意味着你并不需要花那么多时间在投资上,你不必关注市场每天的情绪变化,甚至买入股票后,一年没有任何操作,也是正常的。
你只需要持续阅读、学习,追踪企业,理解企业的商业模式、护城河,每年财报公布、或有大事发生时,重点关注下,业余时间就够用了。
这种投资方式,相较而言比较轻松,是股东心态,是让资金在为你打工,不像投机者,每天股市开盘,意味着新一天工作的开始。
一年,你只需要做为数不多的决策,以及零星的操作,以及大量时间的阅读、思考。
当然,哪怕是价值投资,也不是只有一种赚钱的方式,也有投资者选择实地考察企业,要对企业商业模式、历年财报、管理层品性等,理解万分透彻后,才敢下重注,集中持股。
这类投资策略,花的时间会比较多。
我个人是适度分散型的价值投资流派,花在投资上的时间不多,信息来源就是公开披露的财报、研报等,也不做草根调研,因为样本太小,我觉得没有统计学意义。
深度思考,选择好赛道的好公司,低估或者合理价格买入,接着就长期持有,除非及其高估、或者基本面出现问题,不然就持股守息,不动如山。
这样的投资策略,我觉得比较轻松,也不影响日常的工作、生活。
三、投资只是生活的一部分
股息收入覆盖生活开支,是我的终极目标,意味着我有选择的自由,可以不用因为生计所迫做不喜欢的事。
但真到目标实现那一天,我也依旧会选择工作,不同的是,我可以主动选择,我热爱的、让我充满激情的事去做,因为我的股息收入可以给我兜底。
投资只是生活的一部分;投资不是职业,更接近于爱好;投资的回报在投资之外,是认知的变现。
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