我在雪球上,原本是探索一条小散户的成功之路,同时更希望能有一帮球友,从我的身上找到成功投资的路。但是我发现,其实成功的路就放在那里,明明白白的,市场早给大家指明了的。
一,蹭茅台的流量
这两天我给我媳妇讲股市的收益,她说她最近也看了一些文章,说其实大涨的就那么几只股票,然后用给我闺女说话的口吻:“你爸爸啊,这两年恰好买到了涨的好的那几只股票而已,还整天给咱们吹”。我只好叹息一声,股神的老婆也还是这个认知水平。然后我就教育她,我不是恰好选中了牛股,市场上的牛股,从来都是明明白白的被指明了的,是人尽皆知的。最大的牛股就是茅台,炒股的人没有不知道的,问题就在于,你是否会买,能不能守住。我的投资之路,是用从忽悠过来由我老婆保管的彩礼和嫁妆钱,买了两手茅台开始的。
市场上的股民,认知水平其实都很低,基本都是下面这种情况。买茅台,几乎有两条成了公认的事实,一是永远都是被嘲笑的对象,二是赚再多都只是因为运气好。
上面这些评论,是不是经常看到。当初我从媳妇手里忽悠过来她掌管的嫁妆和彩礼钱,买了241股茅台,就是被一帮人嘲笑为傻子,以为买了2手茅台就是价投的傻子。而后来,正是2手茅台,让我走上了后来的价投之路。
是否会买茅台,甚至降低一点标准,是否会嘲笑别人买茅台,真是一个检验股民认知水平的好标准。
二,学区房的错误认知
这里我举两个经常被大众误解的例子。在大城市的学区房,是经常被大家提起的一种经典现象,而且在不同阶层的人群里,产生了明显的分歧。之前有一个同事,就对我说起了他的纠结,他家里打算买一套房子,请教我的意见,是买稍微郊区点的大平层,还是买较中心位置的学区房。我就告诉他,咱抛开你对花大价钱买学区房是不是值得的纠结,跳出来重新考虑这个问题。
假如说,你纯粹就是有500万,打算找个好的投资品。你的选择基本有这么几种,一是你亲自下海创业办公司,二是投资股市买股票,三是买理财固收存银行,四就是买房。第一种,你有可能血本无归,而且劳心劳力,几乎八九成的人,都不可能做这个选择的,能当老板的人太少了,这个大家都是有共识的。第二种更不用说了,赚钱的是少数,即使买的是基金,那每年的波动也是巨大,好年景一年翻倍,坏年景一年腰斩,受不住波动的人,最后都赚不了钱。至于第三种,多数人也不愿意选,存银行太吃亏也成了共识。那么最稳妥的选择就是买房了,尤其是买一线城市的房子。买一线城市的房子,有一条是极其确定的,那就是你永远不用担心亏没了。
然后再说,在买房里面,最该买什么房子。答案也很明确,最该的就是那种不管价格高低,你永远不用担心出不来手的房子。假如你买的是鹤岗的房子,那你有无法脱手的可能。而有学区属性的房子,是永远不用担心没人接手的,最多就是亏点赚点的问题。而如果你买的是省会城市以上的,全城最好的学校的学区房,那么这个学籍就是永远的稀缺资源,你的房子,任何时候都不用担心无法变现。
假如你500万买了一个最好的学区房,那大概率十年后,你能大赚一笔,至少是几百万的级别。这可以说在各种投资中,是最稳妥的一种。那么现在你做了一笔非常好的最稳妥的投资,当然不会是收益最大化的那一种,但是我们也没必要追求最大化,而更应该追求最稳妥。现在意外的惊喜来了,投资之外,你白捡了一个最好的学籍指标。是的,你没看错,我也没说错,你做了一笔组稳妥的投资,同时白得了一个最好的学籍指标。
三,投资兑现不需要卖出
再一个平常人常有的误区,就是对投资变现就必须卖出的误解。他们经常管一次低价买进高价卖出的过程叫收割,或者叫落袋为安。好像这样就真把一袋金币装进了口袋里,而没有卖出,就一切都是假的,随时都可以跌没了。这种错误的认知很害人。实际上,即使他们卖了,他们依然要买进下一只证券,而这和继续持有上一只,没有本质的区别。反而白白交了一次税。反之,你不卖出,等着这笔股权价值慢慢变大,依然可以兑现收益。
好多人理解不了那些几年十几年持有某只股票而不卖出的人。觉得他们一直持有,赚再多没卖出去,就无法到手,就只是纸面富贵,一点用没有。实际不是这样的。假如说你积攒了500万的股票资产。第一,且不说这些股票,每年大约能有大几万的股息收益。第二,即使你突然需要一笔钱,诸如你要买房子,那你完全可以用这笔股权资产为担保,从信用账户里套出上百万的资金,来付房产的首付。我确信可以这么做,虽然我没这么做过,因为从券商那里融资买股票是不上征信的。第三,当你的市值膨胀起来,你就可以打新时获得更多的配号,提高新股中签的概率,获取一笔不菲的打新收益,当你的资金量大到几百万,再多开几个账户,这笔打新收益也是相当可观的。股息和打新加起来,足够维持日常生活需求了。
再一个不需卖出兑现的原因,是因为凡是能在股市赚大钱的人,也一定能在股市之外赚钱,而那部分收益就足够养家了,实际上也没有需要随时兑现的需求。这就好像,大部分投资房产的人,都只是为了保值增值,而并不需要靠房子收租养家。试想一下,等着收下月房租养家的人,能是有余钱投资房产的人吗?
理解了不卖的投资哲学,是投资进阶的必然之路,这点也非常重要。因为每一笔有卖出需求的投资,多半都难以成功。比方说,2500的茅台,如果你需要过几月哪怕是过几年卖出兑现收益,那么这笔投资能成功的概率一下子就小了很多。而我永远都不需要靠卖出兑现,那我就可以立于不败之地了,这笔投资迟早是可以有盈利的。
四,投资从攒钱开始
大部分认知肤浅的小股民,都会有一个幻觉,以为拿着自己手头的那十几万几十万的,就可以慢慢滚雪球,甚至幻想着几年之后就财富自由,有个百把万的就蠢蠢欲动的要全职投资,甚至要幻想着自己就走上了成为巴菲特的道路。这是无知而又幼稚的。
有一个最简单的道理,如果那些在股市之外混不好的人,进了股市你会混的更惨。如果你没有能力在股市之外攒够本金,那你在股市里的小资金不可能做大。因为一个人如果有能力,那你做啥都能不错,而你从股市之外挣不到钱,就说明能力不足,那就没道理能在股市里赚到钱。股市带给人的煎熬折磨,比其他任何行业都大的多。
再一个道理就是,股市的高收益是虚幻的,快速致富更是最害人的误解。在股市,没有什么比本金更重要了,只要你本金足够多,你就可以只追求平庸的收益,从而大大提高胜率,提高确定性,当你赚钱的确定性上去了,几乎每笔都是必胜的投资,这个时候才能谈复利。对一笔赚一笔亏的投资来说,是没有任何复利可言的。而你最初的那笔本金,必然是从股市之外积攒出来的。
当然,这笔最初的本金,可以不是一笔投入进来的,而是每月一点慢慢投入进来的。但是投资,必然是从攒钱开始的。所以最初的几年,可以保持每月都有几千最好是上万的投入进股市是非常重要的。
五,站到对数人的对立面
暂时就想到了上面几个问题,而在上面这所有的问题上,你都和普通股民有了不同的认知的话,那你就离获得稳定的投资收益不远了。因为大部分股民,在上面这些问题的认知都是错的,当你在这些问题上认知升上去之后,就变成了少数派,就变成了不受待见的人,就站到了多数人的对立面。
事实上,只有站到多数人的对立面,才能变成赚钱的少数派。投资成功的秘诀,也就变成了两点:
一是,有勇气站到多数人的对立面;
二是,有毅力坚守在多数人的对立面。
做到第一点不是很难,但做到第二点,却真的很难。然而正是那些坚守下来的人,都取得了最后的大胜利。
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