有债也能一身轻

　　甲与乙的年薪相同，都是6000万韩元，而且两人的存款也相同，都是2000万韩元。两人同时从银行贷款1.5亿韩元买了一套价值2.5亿韩元的商品房。
　　视银行高利息为“洪水猛兽”的甲，只想尽快还掉压在身上的1.5亿韩元，于是，他将储蓄款2000万韩元拿了出来，剩下的1.3亿韩元的偿还期是15年，年利率为5.5%，也就是每个月要还247万韩元。不仅如此，甲还省吃俭用，每月咬牙再省出50万韩元来还贷款。
　　相反，乙没有动用存款，分30年来偿还1.5亿韩元的房贷，年利率是7%。乙现在的存款比甲多2000万，但每月需支付的房贷只有205万韩元，也就是比甲少42万韩元。与甲一样，乙也省吃俭用，但他没有将省吃俭用攒下来的50万韩元拿去还房贷，而是连同42万一起，月存92万韩元。
　　5年之后，甲和乙同时失业，甲由于这些年将所有钱都用来还贷款，手头已经没有多余的钱，甚至到了连生活费都筹不到的地步。虽然只剩下5300万韩元的房贷未还，但交易银行以甲没有工作为由，拒绝为甲继续贷款。又过了一些日子，甲再也找不到偿还余款的门路，连辛苦供了好几年的房子也要被拿去拍卖。
　　相比之下，乙每月都存92万韩元，5年下来，存折上有5520万韩元存款，再加上原来的2000万韩元，储蓄总额为7520万韩元。虽然不幸失业，但每月偿还205万韩元的房贷还是没有问题，即使再就业很不容易，但银行存款足够他支撑两年的房贷和生活费。
    甲原本想尽早脱去一身的债务，尽快将住宅完全归于自己的名下，并为此尽了全力，反而还落得居无定所。其实，甲对财富并没有野心，只是不想债务缠身，想活得轻松自在；而乙虽然也不想欠债，但他更懂得用活债务，智慧地管理债务。
　　“这世上没有一边付利息贷款，一边储蓄拿利息的傻瓜，这世上也未看见过存款利息高于贷款利息的银行。在存款与贷款的博弈当中，处于上风的绝对是银行，而不利的一方就是贷款人。倘若你是工薪族，你就要当场终止储蓄，用那笔钱尽快还贷款。”
　　这种主张被很多人当成金玉良言，不过，在那些能灵活地把钱调动起来的人看来，却并非真理。
　　我们之所以畏惧从银行贷款，是因为银行利息居高不下，如果偿还期是30年，就要在付基本房款的基础上再付大笔的利息。乙买了一套价值2.5亿韩元的商品房，首期支付1亿韩元，剩下的1.5亿要分30年还清，利息是7%。这样算下来，他的房子的实际购入价就是3.6亿韩元，须支付的利息高达1.1亿韩元。
　　一想到要还一辈子都没见过的这么多的债务，谁的心里都发凉，许多人因此选择尽可能地减少偿还时间，以便减少利息额度，每当手头稍有活钱，第一件事就是往银行跑。
　　为何这种常识性的做法无助于我们成为富人呢？提前还贷可以省很多利息，然而，如果将还债的钱投资到其他地方，还有可能获得更大的收益。
　　像甲一样，分15年还房贷，利息为5.5%，但如果甲不将所有的积蓄以及省吃俭用的钱拿去还房贷，而是用来投资的话，每年可能获得15%的回报率，甲是“捡了芝麻，丢了西瓜”。

摘自《商界2008年第1期》