大粤网

现实版欧阳菁：女行长骗走30亿，6招教你拆穿“假理财”！

2017-04-27大粤网3评

最近民生银行又火了一把，有位80后女行长比欧阳菁还厉害，涉嫌伪造理财产品被警方带走！她以产品“让利”转让方式吸引高端个人客户，涉案金额或高达30亿元。

据了解，该产品宣称保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。既保本收益还高，又是知名度高的银行推出，你让老百姓怎么控制得住自己？

问题来了，飞单是什么？飞单，是指银行员工借助行内平台，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。通俗点说，就是银行员工狐假虎威“骗人”，挖坑把客户的钱给“埋”了……

大粤君查阅资料发现，原来这种事情防而不止，还在多家银行上演过。

2016年，平安银行个别员工代销私募理财案发，涉资逾4000万元。

2015年，广发银行陷入“飞单”泥沼，5名客户767万元未兑付。

2014年，光大银行有员工被曝公开兜售涉嫌诈骗的理财产品，致一名客户损失3000多万元。

2013年，农业银行一支行副行长被客户投诉私卖基金产品，500万元或血本无归。

2012年，华夏银行逾1亿元“飞单”案发，项目管理方人去楼空，老板被刑事拘留，“理财产品”无法如期兑付。

当然，出事的远不止上面这几位仁兄。如何防止被“飞单”，避免遭遇“假理财”?

1.警惕高收益的银行理财产品

“风险与收益成正比”这句话永远不过时。通常，银行发行的理财产品相对安全，收益较稳定。安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间。但是高到8%，10%那就真的不靠谱了。

3.看产品发行方及管理人

银行理财产品的发行方和管理人都是银行，如果是代销的理财产品，按照银监会的要求。银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称，并配备文字说明:“本产品由××机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”如果是基金公司那就可能是基金产品，保险公司那应该就是一款保险，如果是啥投资公司或私募基金管理公司、某某财富就要注意了。

4.看合同公章

银行卖的如果是自家的理财产品，那在合同上是有银行公章的。

5.判断资金流向

投资者在银行购买理财产品，均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作。资金进入银行账户，但如果收款人为个人或第三方公司账户，这就要注意看业务办理回执中的汇款账户明细了。

6.看有无“双录”机制

双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。

在购买银行直销或代销的理财产品时，注意是否有“双录”，销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品，你的权利、风险和纠纷处理方式，录音录像为证。

如果没有“双录”，千万不能轻信对方的宣传和口头承诺。

购买银行理财产品需谨慎，要分清是“李逵”还是“李鬼”，记得要擦亮自己的金睛火眼！

本文来自腾讯新闻客户端自媒体，不代表腾讯新闻的观点和立场