利用基金理财 (附名单)

忙活了一年，小伙伴们一定从老板那里收获了大小不等的大红包——年终奖。问题来了，在能应付日常消费和不时之需的情况下，小伙伴应该如何给这些辛苦钱找到保值增值的好去处呢？

我们结合当前市场上已有的基金理财产品及其过往表现，给出了“宝宝类”货币基金(T+0)、绩优二级债基、金牌打新基金、白马偏股基金四大类预期风险和收益高低不同的基金合理配置方案及具体标的选择建议，对于配置比例，小伙伴可以根据自身风险承受能力进行调整，风险承受能力高的投资者可以加大白马偏股基金和绩优QDII基金的投资比例。

类别建议配置比例预期收益率

T+0货币基金10%4%

绩优二级债基20%10%

打新基金30%12%

白马偏股基金40%15%

预期总收益率12%

T+0货币基金：兼顾流动性和收益，预期收益：4%，配置比例10%

货币基金作为一种现金管理类工具，其相比活期存款具有明显的收益优势。其相比银行理财产品又具有显著的低门槛和高流动性优势，特别是随着去年各类“宝宝”T+0货币基金的全面普及，货币基金流动性和收益兼具的理财功能得到了越来越多投资者的认可。

从过去三年货币基金的表现看，货币基金表现不俗，2012年、2013年和2014年分别平均收益率分别达3.93%、3.95%和4.54%，其中2014年货币基金收益显著超过前两年，2015年由于货币政策趋于宽松，市场利率很可能稳步下降，主要依靠协议存款获取收益的货币基金收益会有所下降，但平均达到4%难度应该不大。尽管收益可能下降，但货币基金依然是替代现金的最好选择。建议配置比例为10%，即满足随时可能出现的变现和支付需求。

具体到品种选择，应该从过往收益稳定性、整体规模大小、T+0赎回到账时间、申购赎回操作便捷性等多重因素综合考量，建议选择嘉实基金、南方基金、易方达基金、工银瑞信基金、广发基金等大型基金公司。

绩优二级债基：兼顾股债双重机会，过去三年每年平均收益：10%，配置比例20%

2015年投资二级债基的主要理由是：在货币政策趋于宽松市场利率趋势向下经济寻底的过程中债券市场仍会有所表现，为投资者带来正收益。同时，股票市场仍然会呈现结构性机会，二级债基以不超过20%的仓位投资股票市场，可以兼顾股债机会，为投资者带来超越货币基金的收益。

受到债券市场以及股票市场波动影响，二级债基近三年来收益波动较大，2012年平均赚6.82%，2013年平均仅赚0.88，不少基金亏损，去年股债双牛，二级债基平均赚23.3%媲美偏股基金。过去三年来看，二级债基平均收益为10%，整体回报较为可观。

具体到品种选择，应该从绝对回报、基金经理稳定性、收益稳定性、管理人综合实力等多方面筛选出被市场证明具有稳定获利能力的基金进行投资。

绩优二级债基：

绩优二级债基

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长信利丰债券68.97%0费率立即购买

工银添颐债券A67.53%0费率立即购买

数据来源：东方财富Choice数据，天天基金研究中心，截至日期：2015-02-13

金牌打新基金：分享打新盛宴，获取稳定回报预期收益：12%，配置比例：30%

去年以来新股发行重启，曾经的打新主力债券基金被停止打新资格。仓位灵活的混合基金(包括保本基金)迅速成长为基金打新的绝对主力。致力于追求绝对回报的打新基金也成为一道亮丽的风景线，在2014年为投资者赚取了可观的回报。

打新看似简单，但其实是一项技术活儿，报价高低、标的选择和资金规模都是决定打新收益高低的重要因素。而投资者在选择打新基金时，最重要的指标还是看打中新股的数量或者说命中率，这是打新基金打新能力的核心指标。

今年前两月已经完成两轮新股发行，从这两轮基金获配新股情况看，打新基金第一梯队已经形成，国泰基金和国联安基金成为打新双雄，旗下基金打新获配次数和规模均遥遥领先其他公司，此外，工银瑞信、长城基金、宝盈基金、南方基金、鹏华基金、中欧基金、融通基金等也处于优势地位。不过，许多命中新股多的基金已暂停申购，可供挑选的优秀打新产品仅寥寥几只。

打新基金的收益方面，假设新股月月发，打新基金每月收益为1%，一年下来累计收益率将达12.68%，剔除申购赎回费，净收益可达12%。

打新股基金：

打新股基金

基金简称近三年收益手续费操作

宝盈祥瑞养老混合0.000.60%立即购买

工银新财富灵活配置混合0.004折立即购买

数据来源：东方财富Choice数据，天天基金研究中心，截至日期：2015-02-13

白马偏股基金：获取股市上涨收益，过去三年平均收益：15%，配置比例40%

对于广大投资者来说，过去三年多来最牛的理财产品不是高大上的信托，不是人山人海的余额宝，更不是暴涨暴跌的黄金，而竟然是主动偏股基金！

或许你并不相信，但事实就是这样。以下是2012年以来主动偏股基金的平均回报：

2012年，482只偏股基金平均赚了4.97%

2013年，556只偏股基金平均赚了15.03%

2014年，656只偏股基金平均赚了23.63%

三年多下来，主动偏股基金累计回报平均达56%！平均年化收益率达到15%，远超信托、余额宝等热门理财产品。不过，偏股型基金业绩分化都相当大，挑选起来就有难度了。年终奖买偏股基金，别想着去追短期业绩飙升的黑马，白马基金才是理性选择。在此，我们为投资者精选出了近三年多来每年都能赚钱、业绩最稳定、长期收益十分可观的白马基金，以供投资者参考。

白马偏股基金：

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