推荐具体的卡片前,先说几个要点:
不同的信用卡,有不同的使用场景,找到最适合自己的那张就好。3张好卡,比10张烂卡更重要。
如果资质够硬,当然要选最好的卡;如果资质不够,就选次优的卡,别纠结。
信用卡是为你服务的,不要变成卡奴。并且申请太频繁也会让征信报告不好看,可能影响之后的贷款。
信用卡的积分主要用在里程、酒店和权益3部分。
酒店、权益这两部分的内容太碎,不同卡片也不好比,所以我选卡的主要标准是里程,从里程上选那些赚分最容易的卡。
这些卡呢,我又把它们分成了3类:境内线上最好用的卡、境内线下最好用的卡、境外最好用的卡。
线上主要指的就是支付宝和微信。
全称:浦发美国运通白金信用卡
目前线上最好的选择,就是浦发的AE白。
为什么说它好呢?
支付宝、微信5倍积分(需要开通这个特权,6元/月)。
这张卡的基础里程兑换比例是12:1,算上5倍积分后,就是2.4:1,可以说是目前最好的比例。
此外,还有机场贵宾厅、接送机、星级酒店入住权益等等。
并且,还可免年费。
这张卡非常好,但是也非常难申。
如果资质够硬(税后年薪40万等),那么就申它们。如果不够硬,就接着看下面的次优选。
全称:浦发Visa御玺信用卡(左)+浦发梦卡(右,梦卡可以定制,卡面不同也可以)
只撸里程的话,可以用御玺卡+梦卡的组合代替上面的AE白。
御玺卡,和AE白一样,都是浦发的高端卡,所以它的基础里程兑换比例也是12:1(其他卡的兑换比例是60:1),并且可以买5倍支付宝、微信积分,折算下来还是2.4:1。
并且,御玺卡的申请门槛,比AE白要稍低一些。
但是御玺卡是外币卡,只能在境外消费。为了解决这个问题,我们可以再开一张最基础的白金卡——梦卡。
浦发信用卡的积分都在一个池子里,在境内刷梦卡攒积分,然后用御玺卡2.4:1的比例兑换里程。
只撸里程的话,跟AE白的效果是一样的,但是没有机场贵宾厅、接送机福利。不过御玺卡多了一个境外消费1%返现的权益,虽然1%非常不高。
御玺卡也是可以免年费的,但是如果申下来御玺卡后,再申AE白,那么AE白就不能免年费了。
全称:中信银行淘宝卡(淘气版)金卡(左)+中信银行易卡(白金卡)(右)
如果是淘宝的超级会员,那么用中信淘气卡在支付宝交易,平日是4倍积分,特殊日是8倍积分;如果是淘宝的普通会员,那么平日是3倍,特殊日6倍。
只办淘气卡金卡的话,里程兑换比例是50:1,不划算。所以推荐再配一张收年费的白金卡,比如易卡。易卡也是一张很好的卡,并且非常适合刷线下。这个组合能兼顾线上、线下,挺好的。
淘气卡的积分也用易卡换,易卡的基础比例是25:1。
8倍积分,兑换比例就是3.125:1;
6倍积分,兑换比例就是4.167:1。
淘气卡办金卡就够用,刷卡免年费,无负担。
但是它不好的地方是:
每月最多3万积分。也就是说,每月消费额最多1万,再多就没分了,这点很坑。
只能用支付宝。
挑日子。特殊日是每月9号、19号,还有每年的双十一、双十二。其他日子刷积分减半。
线下,除了POS机刷卡,各种Pay也算线下。所以,适合线下的卡,使用频率其实没想象中的那么低。
京东、美团、滴滴等支持Pay的都可以用。
线下刷卡还有另一个要注意的就是MCC码(商户识别码),刷对MCC码才能有分。
全称:中信银行易卡(白金卡)
易卡线上刷是没分的,线下或者各种Pay才有分。所以它是一张适合线下刷的卡。
易卡属于中信收年费的白金卡,首年刚性年费不可免,480元,或2000元。但是第二年就可以用积分抵扣年费了。
如果不需要机场贵宾厅、高尔夫等高端权益,选择480那档的就行,也就是大家常说的易小白。
中信收年费的白金卡,里程兑换比例是25:1。
易卡有基础3倍积分,兑换比例折算为8.33:1;
在中信银行存入5万零1元买理财(推荐薪金煲、天天煲),享受6倍积分,兑换比例折算为4.17:1;
在中信银行存入20万零1元买理财,享受9倍积分,兑换比例折算为2.78:1。
易卡除了可以兑换几大航的里程外,还可以换亚万。这点比浦发AE白好,AE白没法换亚万。
每年最高兑换20万里程。这点也比AE白好,AE白最高10万里程。
另外,易卡对MCC码比较宽松,线下基本可以无脑刷。
全称:北京银行狗/鸡/猴年生肖白金卡
这张卡的知名度没那么高,但用来撸国航里程的话,非常划算。
免年费。狗/鸡/猴这3张白金卡,可以刷卡免年费。
不用搬砖买理财。易卡虽好,但需要搬砖,生肖白不用。
餐饮、百货、住宿类商户(5812、5311、7011)刷卡,3倍积分。
白金卡兑换里程,享9折优惠。
如果刷指定的3类商户,那么折算下来的兑换比例是5.4:1。
在免年费白金卡中,这个比例非常不错。但生肖白也有两个缺点:
只能换国航里程;
挑商户。刷指定的这3类,才有3倍积分。
北京银行虽然是个城市行,但在全国很多地方都有网点,开卡难度没那么大。
现在支付宝、微信在境外越来越普及了,所以如果有浦发AE白,或者御玺+梦卡的话,境外同样可以用。
境外线下刷的话,推荐以下3张。
全称:交行标准白金信用卡
交行信用卡数量不多,昵称也很有意思。白金卡卡面是麒麟,所以就叫白麒麟。
这张卡的基础里程兑换比例是18:1。
5倍积分。生日当天5倍积分,当月2倍积分。
美元3倍积分。消费1美元,得21分。这个活动是长期有效的,只要刷美元就有3倍积分。
境外消费最高20倍积分。在境外超红日活动时间内(最近这期到2018.9.30),单月在境外线下消费满5笔,且每笔不低于500元等值人民币,那么当月境外消费的最高一天获得20倍积分,其他天获得10倍积分,最高20万分。
所以,境外刷卡白麒麟非常合适。算上20倍积分的话,里程兑换比例是0.9:1,极限了。
首次申请白麒麟免年费,次年可用积分兑换。
全称:建行龙卡优享信用卡
推荐白麒麟看中的是多倍积分,而推荐建行优享则是看重的返现。
境外消费笔笔返现1%,每月最高上限500美元;
境外单笔消费满1000美元,再返5%;
符合消费条件再返8%(基础)+3%(额外),需要报名,有上限。
指定商户返现最高20%。
以上这几项是可以叠加的,所以这张卡笔笔返现1%,累计最高返34%。喜欢返现的话,境外刷它很合适。
全称:交行Y-Elite优逸白金卡套卡(银联+MasterCard),kindle版也可以。
这张卡是交行今年新发的,可以看作是白麒麟的简化版。
5倍积分。生日当天5倍积分。生日月2倍积分的福利没有。
美元2倍积分。消费1美元,得14分。长期有效。
境外消费最高20倍积分。在境外超红日活动时间内(这一期是到9.30),单月在境外线下消费满5笔,且每笔不低于500元等值人民币,那么当月境外消费的最高一天获得20倍积分,其他天获得10倍积分,最高10万分。
这张卡首年免年费,刷6笔免次年年费。申不下来白麒麟的,可以试试这张「低配白麒麟」。
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