60多家小银行存在管理风险关键指标多数不合规

中国银监会专门的监管条文已发布了两年多时间，但最新的一份权威报告显示，在关键指标的考核中，国内城市商业银行多数不合规，其中至少有60多家小型银行的内部控制体系严重滞后。

昨日，清华大学和甫瀚咨询公司联合发布《中国商业银行的内控调查研究报告》。据银监会官方解释，内部控制指银行业防范风险的内在积极性和能力。

2004年8月，银监会发布的《商业银行内部控制评价试行办法》（简称“9号令”）明确要求：“董事会/审计委员会是负责审批内部控制和内部审计方案和政策的机构”。然而，清华和甫瀚的调查报告称，只有43%的受访者表示，按照银监会的要求审批内控和内审方案，其余的受访者称，由其他部门或通过其他方式来审批。

除了公司治理的职责划分不清晰外，城商行在技术层面还存在一些不足。在调查中，只有不到60%的城商行称操作中采用了系统自动核对的方法，而超过40%的被访者所在银行只使用抽样和人工检查的办法。调查报告认为，这说明城商行在风险识别和处理、数据准确性等方面人为影响因素过大，对自动系统和标准化方法的使用不足。

甫瀚咨询公司介绍，在发达国家，银行内控工作的实施、评估、监测、沟通和培训，一般都需要外部专业机构的介入和帮助。但是，本次调查显示，城商行这方面的大部分工作都以内部人员为主导。在银监会“9号令”的执行过程中，仅有约25%的受访者所在银行邀请了外部专业机构参与。

城商行被银监会定义为“中国银行业的一支生力军”。目前，中国共有113家城商行，其中只有北京银行和上海银行称得上中型银行，其余都是小型银行。不过，随着中国金融业对外开放的深入，外资对全国性大中型银行的争夺已近尾声，城商行早已成为外资争相入股的新战场，其改革和发展也受到国家监管机构的关注。

来源：北京晨报

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