对于第一次购买重大疾病保险的小伙伴来说，“重大疾病”是一个熟悉却又陌生的词语。这个词是如何定义的？包含了多少种疾病？能不能满足我的需要？自己又该如何选购产品？且听保鱼君娓娓道来。
在2007年以前，重大疾病保险中的病种定义，都是由保险公司自行设定。比如同样是保障“恶性肿瘤”，不同保险公司对于疾病的定义是不同的，因此理赔的标准是不同的，理赔时也产生了很多纠纷。
为解决这个乱象，2007年8月1日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确要求保险行业对25种中国人高发的重大疾病进行统一定义。所以，现在所有的重疾险保险合同中，前25种重疾的定义是完全相同，一字不差的（25种病的定义篇幅巨长，此处就不贴了，小伙伴们可以自己去各个保险公司官网，或是多保鱼小程序内找合同来看）
后来，有的保险公司为了增加产品的竞争力，开始增加所保障的重疾的数量，有50种、60种甚至上百种的，让消费者看了以后既心动又迷茫，不知该选择包含多少种重疾的产品才合适。
事实上，保鱼君认为，选保险过程最好采用二八原则，先把握最核心的部分，再去深究次要的细节。而可保疾病的数量，其实只锦上添花，建议当其他条件相同或相近时再去考虑。这主要是因为——
一方面，无论是从发病率，还是理赔率来看，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规范的25种疾病，基本囊括了绝大多数的高发、常见重疾情形。
重大疾病发病率
重大疾病理赔率
另一方面，有些保险公司为追求所保重疾的数量，会用各种“小心机”的做法滥竽充数。比如把一种重大疾病拆分为几种（如X安XXX优享的重疾定义下的第104项“亚急性硬化性全脑炎”与第105项“进行性风疹性全脑炎”实质上已囊括于“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”之下）；或是引入所在地区发病率极低的大病，如疯牛病、埃博拉病毒；或是将一些特定人群高发的大病引入发病较低的人群中（如有公司面向成年人口承保的重大疾病险中，将发生于儿童人群的“骨髓灰质炎”也列入其中）
既然可保疾病的数量不是关键，那选购重疾险时该着重关注哪些条件呢？
1、保额
购买重疾险最根本的目的，便是弥补因重疾所带来的财产损失。重大疾病的平均治疗花费一般都是10W起步，若是想寻求较好的医疗条件和进口药物，则要花费30W左右。再加上康复费+误工费，保鱼君建议最少保额30W，一般做到50W较为合适。
2、理赔次数和分组
随着医疗水平和人均寿命的提高，很多重大疾病将越来容易被治愈，慢性病的高发、多发和复发也越来越多。因此，许多保险公司也推出了多次理赔的保险产品。
相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加长久。因为一旦获得了重疾理赔，基本上很难再购买其他重疾险产品了，没有保险公司愿意接受一个确诊过重大疾病的客户。但赔付次数也并非越多越好，通常2-3次足矣。罹患重疾能达到5次的，应该可以被称为医学上的奇迹了。
对于多次赔付的产品，必须注意“分组”这个概念。很多保险产品会将重大疾病分为几大组，每一组疾病只赔付一次，出险后，此分组下的其他疾病再发生，也无法获得赔付了；而另外几类疾病，则依旧获得保障，直至达到赔付上限。对于消费者来说，最好的分组方式，就是把上文图中的6大高发重疾分散在尽量多的组内。反之，最差的分组方式是6大高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。
以某安人寿终身重疾险为例。这款重疾险最多理赔4次，6大高发重疾分布在了4个组内，且恶性肿瘤单独一组，算是一个很好的正面案例。
3、是否带轻症，以及轻症的相关设定
轻症并不是我们通常认为的小毛病，在保险条款汇中，轻症疾病大多为重大疾病的早期或轻度症状，其费用在几万元不等，一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说，不会带来致命打击，但也会造成一定损失。如果没有购置其他的商业保障保险，并且暂时只打算购置一份重疾险的话，我们可以购买含有轻症保障的重疾险来弥补损失。
与重疾同理，我们不必过于纠结产品所保轻症的数量，主要看是否包含下列这8种高发轻症，同时关注其理赔次数和分组合理性。
1、极早期恶性肿瘤或恶性病变
2、轻度脑中风
3、不典型的急性心肌梗塞
4、较小面积Ⅲ度烧伤（10%）
5、视力严重受损
6、冠状动脉介入手术
7、主动脉内手术
8、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
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