犯罪分子利用ATM进行诈骗活动是当前银行外部案件的主要形式之一，其作案的方法和手段一般是：通过在取钞口塞入一块硬塑板，让客户在取款时不出钞，并在机上贴一提示，告知系统正在升级，可能发生吞卡或账户上的现金转划到所谓的ATM管理中心，进行诈骗。因此，加强检查、巡查和ATM的日常管理就变得尤为重要。邮储银行某分行近期进行了一次ATM专项审计活动，从审计的情况来看，存在不少问题，应当引起各级管理人员的高度重视，做到合规操作，消除隐患，确保资金安全。
一、存在的问题
1.双人眼同未落实。有的网点配钞时未做到双人眼同清钞、配钞，有的ATM配钞时由一人开锁及转动密码，有的ATM配钞时查验余额为单人操作。
2.密钥管理不到位。有的网点ATM钥匙使用完毕后未入保险柜，随意放置营业台席、钱箱或是抽屉中，未上锁保管；有的网点ATM钥匙由柜员保管，但配钞时却是综合柜员使用钥匙开启ATM，密钥分管流于形式；有的ATM配钞综合柜员操作密码时柜员未回避。
3.监控检查不严格。有的网点ATM无检查记录，有的网点ATM巡查记录简单，流于形式，还有的ATM墙上没有悬挂提示、警示公告。
4.长款短款未处理。有的网点未按规定设定ATM最高限额，存在库存超限；有的网点未按要求建立长短款登记簿；有的网点长款未在系统做挂账处理。
5.吞卡处理不合规。有的网点未建立吞没卡登记簿，吞没卡超期未上缴或上缴不及时；有的网点ATM吞没卡领取、上缴未在系统中处理，系统数据与实际吞没卡数不相符。
6.图像保存不达标。有的网点ATM录像资料只能保存20天，有的网点ATM录像资料只能保存6天，未达保存时限要求。有的ATM监控设备已坏不能正常运行，不能调阅配钞录像；有的网点监控录像模糊不清；有的监控存在盲区；在有的网点通过录像查阅发现配钞还未结束，但出入门均已打开，存在安全隐患。
二、对策和措施
1.严格落实制度。网点要按要求核定ATM库存，严禁连续多天出现超库存现象。ATM密钥必须双人分管，配、取钞必须双人眼同进行，密钥交接双人登记，严禁任意传递、交接ATM钥匙，严禁单人操作。各支行要将风险提示悬挂在ATM取款区的墙体上，提示客户保管好自己的卡和密码。
2.加强日常管理。支行要安排人员对设备运行情况进行巡查，并加强对ATM日常运行状态的监控，发现隐患及时采取措施，遇到网点自身无法解决的问题，要及时报修，确保ATM稳定运行。
3.加大问责力度。对检查发现的问题，不管是什么样的违规操作行为，都要按相关规定进行处罚。
4.做到举一反三。对所有检查发现的问题要及时通报，制定整改计划，明确责任人，落实整改时限，之后还要进行复查。ATM所属网点负责人是ATM日常操作管理的具体责任人，要求负责人应加强在行或离行ATM操作制度的落实，切实履行好日常检查、巡查职责，认真记录检查、巡查结果。对通报的情况，各个单位要做到举一反三、查缺补漏，做到防患于未然。 □点子
