根据国务院金融体制改革的总体安排,中国邮政储蓄银行(以下简称:邮储银行)于2007年在改革传统邮政储蓄管理体制的基础上在北京揭牌成立。转制之初,邮储银行就确立了服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的大型零售商业银行定位,自觉履行着“普之城乡,惠之于民”的社会责任,走出了一条独具特色的普惠金融发展道路。目前,邮储银行是全国网点规模最大、网点覆盖面最广、服务客户最多的银行。
中国邮政集团公司总经理,中国邮政储蓄银行董事长李国华表示:“今后,邮储银行将一如既往,认真落实中央精神,践行金融业服务实体经济发展的要求,为进一步改进金融服务环境、促进国民经济增长、推动城乡经济统筹协调发展和增加社会就业作出更大贡献。”
服务触角遍及城乡,业务产品不断创新
邮储银行业务产品不断丰富,除开办传统的储蓄、国内汇兑、国际汇款、银行卡业务、代收代付等基础金融服务外,还相继开办了小额贷款、商务贷款、住房贷款、信用卡、理财、网购支付、结售汇、多币种外币存款等服务个人客户的新业务以及公司存款、结算、票据贴现、债券投资、资产托管、小企业贷款、公司流动贷款、固定资产贷款、项目贷款、贸易结算等服务公司客户的业务,成为我国金融服务领域的一支重要力量。
目前,邮储银行拥有本外币账户数逾10亿户、绿卡账户数近5亿户;拥有超过160种丰富多样的金融产品和服务;拥有ATM总量超过3.7万台,个人网银客户超过3700万户,电话银行累计注册客户超过4500万户,而电视银行、手机银行相继推广上线,加上早已遍布全国的38000家物理网点,一个方便、快捷、覆盖面广、纵横交错的多元化邮储银行网络已全面建成,为广大客户提供本外币一体化的优质服务。
2010年,邮储银行与德国技术合作公司(GTZ)合作的“小额信贷和零售银行业务项目”荣获“GTZ国际合作项目最高成就奖”。2011年,邮储银行在中国国际金融展上,同时斩获“年度最佳服务奖”和“优秀中小企业金融服务奖”两项大奖。2012年,中国银行业协会为邮储银行颁发了“年度社会责任最佳民生金奖”,并授予黑龙江漠河县支行、西藏日喀则萨嘎县营业所“年度最佳社会责任特殊贡献网点奖”,将吉林延吉市公园路支行、四川都江堰支行评为全国银行业“百佳示范网点”。
创新服务小微企业,金融支持实体经济
小微企业贷款额度小、担保能力弱、财务水平较低,然而邮储银行却将小微企业金融服务确立为战略性业务。
中国邮政储蓄银行副行长吕家进认为小微企业贷款市场潜力巨大,但针对小微企业行而有效的金融产品供给相对不足,尤其是对绝大多数分布在县域的小微企业的服务更是缺乏。而这些遍布在各个行业、各个地区的小微企业客户分布分散、风险也相对分散,与邮储银行的机构、人员能力匹配性较好。
邮储银行在产品设计、机构设立、产品创新等方面不断尝试和探索。针对小微企业融资需求的特点,邮储银行相继推出了小额贷款业务、个人商务贷款业务、小企业法人贷款业务。同时,邮储银行设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式,最大限度地帮助小微企业节省利息开支,降低融资成本,同时也满足了小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求。
邮储银行还不断进行产品创新,大力提升小微企业金融服务专业水平。首先积极推进产品要素差异化,在贷款期限、还款方式、贷款额度、利率等多方面实行了差异化管理。同时,在担保方式方面积极创新,通过开展“一行一品”工程,陆续开办了渔船抵押贷款、冷库抵押贷款等,有效缓解了小微企业贷款难。此外,邮储银行积极与同业开展合作,成功开展了“小企业买断型接力贷”及“保函贷”、融资保理等业务。2011年,邮储银行由以前的“点”式转变为“链”式开发,启动了“一行一式”工程,加强商业模式开发,围绕核心产业链条开发服务小微企业信贷产品。2010-2012年,邮储银行连续三年举办创富大赛活动。在2011年创富大赛期间,邮储银行共为约146万家中小微企业提供贷款1652亿元。同时,创富大赛还请来专家,为小微企业开发项目支招。
截至今年9月底,邮储银行服务小微企业贷款累计投放超过1000万笔、金额超过1万亿元,惠及农户、商户、小企业600多万户。
改善农村金融环境,送贷下乡服务“三农”
邮储银行有70%以上的网点分布在县及县以下地区,在一些边远地区,邮储银行是当地唯一的金融服务机构。邮储银行与广大农民建立起深厚的感情,也具有服务“三农”的天然优势。2012年,中国人民银行在农村金融改革试点中,也将邮储银行列为支持改革的主要金融机构之一。
邮储银行秉承“支持农业、关注农村、关心农民”的宗旨,始终坚持发挥沟通城乡居民个人结算的主渠道作用。
邮储银行汇兑业务具有不受收款人有无银行账户限制的优势。收款人没有银行账户,汇款人也可通过邮政汇款中的按址汇款,快速将款项汇给收款人,并可汇达我国所有能通邮的地址,包括农村和偏远山区。
为解决农村地区普遍存在的小额提现难问题,邮储银行在山区、村镇、少数民族聚居区等地采取设置固定金融服务网点、便民服务点、流动服务站和布放POS机等方式,为当地群众提供优质、便捷、高效、均等的金融服务。为普及真假货币识别、理财投资、银行服务等金融基础知识,邮储银行在社区、农村地区、少数民族地区开办金融知识讲座、发放金融书籍资料、举办知识问答。同时,还与一批贫困地区结成帮扶对子,发放扶贫贷款引导当地产业转型升级;并协助建设新型农村合作医疗体系等,切实解决当地群众的生产、生活中的实际问题。
此外,邮储银行还积极通过贷款服务“三农”,积极创新信贷产品,开办了设施农业贷款、林权抵押贷款、再就业小额担保贷款、蔗农贷款、“粮农宝”农户直补资金担保贷款等贷款产品,将资金直接反哺农村。截至2012年10月底,邮储银行累计向县及县以下农村地区发放小额贷款760万笔、金额超过4300亿元,占全行小额贷款累计发放金额的70%以上,有效地激活了农村金融市场,打开了金融服务“三农”的新局面。
邮储银行的信贷员“送贷下乡”,到农场、农户家中钻鸡舍、进猪圈,了解客户情况,判断客户的贷款需求和还款能力,向农户介绍邮储银行小额贷款的特点及办理流程;农户买农机、农资,进行农产品收购、加工、流通,资金需求都具有明显的季节周期性特征,邮储银行信贷员适时为他们送去金融服务,解决农户生产资金周转难题。
如今,邮储银行正在按照中国邮政集团总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华提出的“深化改革,创新发展,转变方式,整合资源,科学管控,构建和谐”24字方针稳中求进,为建设资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的一流大型现代零售商业银行努力前行。
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