【理财案例】
从事工业品外贸的刘先生,最近一年也是比较困惑,由于人力成本的上涨以及近年来人民币的升值,现在外贸方面已经没有十年前那么好做了。以前,刘先生一年可以赚到30多万,现在也只是勉强维持着这个水平,其间物价都上涨了很多。刘先生目前有200多万的资金,他打算明年年中前进行其他行业的投资,开始转行。在此期间,这笔资金暂时闲置。因此刘先生想利用资金进行金融方面的投资,以获取一些收益。为此,刘先生咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德。
【理财建议】
嘉丰瑞德的理财师分析认为,刘先生目前大概最长可能有一年零几个月时间的资金闲置,在投资周期中,属于一个中长期的投资。在理财上,可以采取的是中长期投资或者是短期+中长期投资结合的方式赚取投资收益,如果是纯粹的短期投资,可能收益并不高。
1、中长期投资或短期+中长期投资结合的投资
首先,刘先生需要对自己的资金流动性需求作好判断。进行中长期投资的话,可以配置一些信托类的投资产品,投资周期在12个月-18个月。目前,信托产品的收益率在8%-11%左右,安全性也较好。如果是进行短期+中长期投资结合的方式的话,可以考虑投资一些固定收益类的短期产品外加信托进行组合投资,固定收益类的短期产品如稳利精选基金,3个月或6个月短期投资,年化收益率分别是7.6%和8.6%。如配置100万左右,几个月期满即可本息取回,流动性也较好,可满足刘先生可能一年之内转换行业的用钱需要。
2、投资建议重视稳健
此外,刘先生有200多万的资金,投资的方向,嘉丰瑞德理财师建议还应以稳健型为主,比如上述的信托、固定收益类理财,或许还有银行理财产品,都是可以考虑的,只是银行理财产品收益率相对来说稍低一些,平均只在4.5%-5.5%左右。目前大家熟知的股票投资,尽管比较火,但是建议还是谨慎涉及,如果被套牢,到用钱时取出的话,恐怕会面临波动割肉而造成直接的损失,那样就不太划算了。
3、行业拓展或转型投资时需要注意的问题
对于刘先生今后可能要进行的行业拓展和转型投资,建议如果把握不是特别大的话,资金最好是分批次进入投资。一次性的“大手笔”投入,可能会面临较大的投资风险。可选择在经营取得正收益,并且确认这种商业模式是正确的后,再加大投资,可能会比较妥当。总的来说,对于现阶段一年左右的时间,刘先生想利用闲置资金来投资的方式是蛮多的,但最重要的一条还是,需要确保投资的稳健和保本。
(责任编辑:DF159)
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