这两年市场上的房价出现了明显的下跌，但刚需心里始终“有一根刺”。因为这种房价下跌是用严格的信贷政策换来的，所以就算房价出现了下跌，但房贷利率的上涨却让购房者必须付出更多的利息。更重要的是，由于监管部门对银行的房贷占比进行了限制，有的时候就算购房者愿意接受上涨后的房贷利率，但银行却又会因为额度不足迟迟不放款。所以这两年里经常能在网上看到购房者吐槽房贷利率，特别是那些因为房贷迟迟不放款而被迫终止交易的购房者更是如此。不过在进入2022年之后，市场上的信贷环境终于有所好转，1月房贷利率出现普遍性下跌，刚需终于等来了利好消息。
根据贝壳研究院统计的数据显示，1月份全国29个重点城市的首套房贷款利率全部都出现下跌。其中跌幅最大的是苏州，首套房贷款利率从5.5%跌到了50%，跌幅高达0.5%。此外南通，佛山，大连等城市的房贷利率跌幅也都超过0.3%，基本上可以说房贷利率已经进入下行阶段。
更重要的是，在笔者看来，1月份房贷利率出现下跌只是一个开始，未来房贷利率下跌的局面还会持续相当长一段时间！为什么这么说呢？一方面是因为进入了2022年之后，银行的贷款额度充足，有更多的资金提供给购房者，自然就不会通过房贷利率来拦截贷款需求。这也是为什么最近一段时间，不少城市的银行放款速度加快的原因，比如说上海的房贷放款速度就缩短到1-2个月，最快的甚至只需要1周就可以放款。
另一方面是因为楼市的购房需求在减少，银行的贷款压力会慢慢降低。这个很好理解，以前多久都争着抢着买房，而且还有很多人借钱付首付买房，所以银行的贷款额度一下子就会被花光。但现在市场上买房的人变少了，就算买房也会按照自己的经济实力来贷款，这就让银行的贷款压力降低，甚至有可能会出现贷款额度用不完的现象。房贷业务一直都是银行收入的主要来源，所以如果银行的贷款额度用不完的话，其实银行也会非常着急，因为这代表银行的收入很有可能会降低。因此在这种情况下，不排除银行会通过降息的方式吸引客户，到时候房贷利率就有可能会进一步降低。
房贷利率还有可能会继续下降，所以现在问题就来了，在房贷利率下降之后，刚需该不该出手呢？对于该不该买房这个问题，笔者一直的态度都是看需求跟经济实力。因为在目前这种楼市行情下，买房再也不是一件能获得高额收益的投资，买房更多的只能满足购房者的居住需求。所以一定要在自己有居住需求的背景下才能买房，否则任何抱着投资心态买房的人，最后的结局就只有亏本。而且就算有居住需求，那也要有足够的经济实力，毕竟现阶段的房价对大多数人来讲都会带来巨大的压力，没有经济实力，后期生活质量很难得到保证。
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