先大概介绍下目前资金托管的两种方式：
第一种是以支付公司（汇付天下、双乾支付等等）为主的账户模式托管，这种模式下要求投资人、借款人、网贷平台、担保公司等都要注册一个单独的账户、设置自己的登陆密码和支付密码，充值资金都保存在自己的账户内。投标、还款前要验证自己的支付密码（自动投标和自动还款除外），这种模式可以参考淘宝与支付宝之间的合作关系。
另一种模式是以银行（交通银行、招商银行等等）为主的资金池模式托管，这种模式不要求注册独立的账户，投资人、借款人的资金进入到了平台在托管银行开的银行账户内。平台不能通过U盾操作这个托管账户进行自主网银转账，账户内的资金转出前，平台必须先提交一份《托管账户资金转出申请表》扫描件到银行，银行核对扫描件公章真实性后，将资金从平台托管账户内转移到扫描件上指定的收款人银行账户内。
有些朋友说“资金托管跟资金池没啥区别，发个假标照样可以把客户资金搞到手。”这话说的很对，但是忽略了一点，资金池模式下平台挪用客户资金没有任何风险，即使是公司内部人也只能在老板跑路后才发现资金被挪用了。但是资金托管模式下，平台挪用客户资金曝光几率很高，公司内部员工和投资人通过对比投标信息流和资金流是否一致，就可以大概判断资金是否被挪用。
但是：不指望资金托管彻底解决平台挪用客户资金问题，而希望通过资金托管让投资人控制资金转移的主动权、让投资人清晰看到资金流向，让平台造假或挪用资金的成本上升，从而降低平台挪用客户资金的可能性。好了，背景知识介绍到此为止，接下来将我以运营技术的身份，客观、公正的从十个方面给大家分析下银行托管和第三方支付公司托管各自的优缺点。
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