律海拾「贝」‖原创：借贷存风险律师有宝典

随着经济的快速发展及金融行业存款利率的下调，越来越多的老百姓青睐于将手中的闲钱出借给企业老板、朋友，因此而获得高额利息。那么，在发生借贷关系时，我们应注意哪些常常忽略的法律问题呢？

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一、《借据》应如何立写才具法律效力？

许多朋友经常问我这个问题，看似简单的《借据》如未能将必要的内容写进来，将可能招致风险。

那么问题来了，《借据》应具备哪些内容呢？

律师建议：《借据》基本信息：

1、出借人信息：身份证名字、身份证号码、现在住址。

2、借款人信息：身份证名字、身份证号码、手机号码、现在住址，借款人身份证正反面复印件，或最好要求借款人出具派出所提供的户籍证明防止借款诈骗。

3、借款金额及用途：大写+小写，借款用途。

4、约定利息的起算时间，计算方式，计算基数等。

5、支付方式：现金还是银行转账，一般建议银行转账，附上转入、转出账户。

6、落款签字（双方在场签字，各自摁手印）

7、签订日期。

非必要内容：1、还款时间（可约定亦可不约定），有些朋友问有何区别？请详见本文第三点。

2、为了日后方便追偿，双方最好约定：如借款人不及时还款，发生诉讼纠纷时，由出借人所在地法院（或者将出借人所在地法院名称列明）管辖。如此一来，将来如果发生纠纷，出借人不必到借款人所在地法院起诉，可以节省许多不必要的支出。

3、双方还可约定，如发生诉讼纠纷，违约方应承担因发生诉讼产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费等）。

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二、双方口头约定利息，《借据》中未注明约定利息会有哪些法律风险呢？

有些朋友因约定高额利息而不愿将利率注明于《借据》中，这样往往导致一旦出现诉讼纠纷，出借人想主张借款利息将可能出现被动的局面。

律师建议：借款人每次支付利息时，应尽可能要求借款人通过银行转账、支付宝等平台支付，且应备注为“利息”字样。

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三、《借据》是否必须注明还款日期？不标注有何法律风险？

还款日期并非《借据》必要的内容，出借人与借款人双方可对借款期限达成一致，并约定于《借据》中。如不标注还款日期，对《借据》本身无法律效力上的影响，但诉讼时效会有些不同。

律师建议：一般情况下，如约定还款期限，则在约定的还款期限次日起算诉讼时效2年；如未约定还款期限，则视为无固定期限的借款合同，如出借人要求借款人还款，则必须给予适当期限借款人还款，该适当期限的次日起计算诉讼时效2年。如出借人一直未催款，适用最长诉讼时效为20年，即从借款之日起计算。因此，大家看看手上的借据是不是还在诉讼时效内，否则将可能导致败诉的风险，也就是说大家借出去的钱就这么打水漂了。

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四、民间借贷中“保证人”应如何标注于《借据》中才能发挥保证人的担保作用？

在办案过程中，我发现许多《借据》约定的“保证人”只是在《借据》上签字摁手印，这样是不会有法律效力的。那么，应如何设置“保证人”才有法律效力呢？

律师建议：在《借据》中应明确约定“保证人”这三个字的字样，且应列明该保证人的身份证名字、身份证号码，手机号码、住址等详细信息，并附上该保证人的身份证正反面复印件。当然，少不了“保证人”的亲笔签名及手印，最好注明是连带责任还是一般保证责任。

大家看看手上的借据是不是还在诉讼时效内，否则将可能导致败诉的风险，也就是说大家借出去的钱就这么打水漂了。

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五、民间借贷中的利息应如何约定？