一般来说,贷款还款可以分为:等额本息还款、等额本金还款、按月付息到期还本,这是三种是贷款中最常见的还款方式。可是还款方式哪种好呢?下面,我们一起来分析一下这三种还款方式的优势和劣势。
一、等额本息还款
等额本息还款的优势在于每月还款金额相同,方便记忆,前期每月还款少,还款压力小。
这种还款方式,一般可以申请较长的贷款期限,大多为10年甚至更长,所以还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。
不过,与等额本金还款法相比,每期本金还款较少,总利息付出较高。与按月付息,到期还本相比,每月都需偿还本金,资金利用率低。
二、等额本金还款
等额本金还款的优势是:前期每月还款多,总利息支付比较少。同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限。
但是等额本金还款前期每月还款多,故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信。每个月还款数字不一样,比较难记。
三、按月付息,到期还本
优势:每月仅需支付利息,不需偿还本金,还款压力小,资金利用率高。这种方法比较适合资金周期率快,回款周期短的客户。
一般来说,这种还款方式是三年授信,一年到期转一次,如果第二年资金充裕了,不需要这笔贷款了,就不去银行办理续贷授信即可,没有任何违约金。
这种方法也存在着劣势,比如一年期后的还款压力大,一年期满后,必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话,可能会出现逾期,影响征信,去民间拆借资金成本高,有一定风险。
扣完首付,还要向银行借款100万元
等额本金还款法VS等额本息还款法?
Oh,no!不是只有一字之差吗
傻傻的分不清楚
大家好,我是等额本金还款法。
选我的话,还款期内,贷款金额等分,每月偿还数额=同等数额的本金+剩余本金在该月所产生的利息。也就是说,每个月还款本金固定,利息逐月递减。
大家好,我是等额本息还款法。
选我的话,我是把贷款的本金总额+利息总额,平均分摊到还款期限的每个月中。简单说,就是每月还款额相同。
两者相比较
等额本金
虽然初期每月还款金额高,但选我总利息更低呀。
等额本息
虽然我的总利息更高,但选我前期还款压力更小呀。
有图(表)有真相对比项目
等额本金还款法
等额本息还款法
贷款本金
100万
100万
利率
4.9%
4.9%
总利息
73.8万
91.1万
贷款期限
360个月
360个月
每月还款额
首月6861元(此后每月递减11元)
5307元
如果还较难理解
就请“对号入座”吧!
1
看年龄
如果你正值20岁至40岁,正处于收入上升区间,建议选择等额本息还款法,减少初期还款压力,为当下生活减负。
如果你已经处于40岁后,随着年龄增长收入会进入下行区间,等额本金还款法每月还款额递减,更符合你。
2
看收入
如果你是高收入高储蓄人群,经济实力强,可选择等额本金还款法,节约总利息支出;
如果你收入一般,可选择等额本息还款法,减轻当前月供压力。
3
看喜好
如果你抗压能力强,可选择等额本金还款法,初期每月的还款数额较高,还款压力较大,但月供逐月递减;
如果你更注重当下的品质生活,可选择等额本息还款法,在还款初期减轻生活压力,享受生活。
总而言之,言而总之:等额本金还款法更适用于有一定收入累积的中年人群;等额本息还款法则更适用于当前收入较少,但预期收入将稳定增加的大部分年轻人。
……
当然
你还有第三种选择
就是借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金,利息按月归还。
这种方式主要针对期限在一年的贷款品种。每月仅需支付利息,不需偿还本金,月供还款压力小,资金利用率高。适合资金周期率快、回款周期短的人群。
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