文/张鑫
沉浮股市多年的小王好不容易将6月暴跌后的亏损补回来一些，满仓后又接连经历了几次过山车，至今账面仍挂着20%的亏损。
10月24日，五次降准降息后，一年期存款基准利率降到只有1.5%。老妈从银行回来抱怨：“银行理财的利息都快买不起鸡蛋了！”
这些都是2015年发生在我们身边的故事。一系列打击之后，人们只能感叹：躺着赚大钱的时代已经结束了。
瑞信（Credit Suisse）于上月发布的《全球财富报告》中指出，中国已经取代日本成为全球第二富裕国家，仅次于美国。然而，富裕的表象背后，是“低利率、低成长、低通膨”的“三低”经济环境。对于中国1个多亿的中产阶级，三低时代的来临意味着：财富管理将面临前所未有的考验。面对“三低”，我们该如何打理好手中的财富呢？
三低时代的财富管理真谛
伴随房地产市场越发暴露在风险之中，以及传统理财产品收益率进入下行通道，许多人开始焦虑地寻找新的投资方向。
“财富管理的真正意义，不是在五花八门的理财产品中选出收益率最高的一只牟取暴利，而是通过“资产配置+风险管理”的完美结合，获得稳定而持续的收益。”
——外滩云财富
资产配置
因人而异
对照日本以及台湾地区的历史经验，步入到这样一个新的经济周期，意味普通家庭配置资产的难度将会越来越大，不再像过去那样，随便投资什么都能获得高报酬，今后必须更好地掌握优质的资产、选对市场、挑对时机才能稳稳地挣钱。
对于风险承受能力有限的投资者，在进行资产配置时，更要把安全性作为首要考虑因素。其中收益稳定、波动小、安全系数较高的固定收益类产品应该作为重点配置40%以上，同时辅以现金或小额理财产品等流动性较高的理财产品，以备不时之需。
风险管理
因时而异
资产配置的本质是投资组合，但也绝非简单挑选几个产品这么简单。投资人既要考虑个性化需求以及当前的市场环境，还要定期检查自身财务状况的变化、审视投资组合的收益情况，以期能及时进行动态调整。这往往非一己之力所能及，一个靠谱的财富管理团队能让我们的财富管理事半功倍。
三低时代，固收类产品当道
“对于目前二级市场的投资者而言，与其在现阶段承担高风险去股市搏杀追求小概率的高回报，还不如马放南山，然后去享受生活。”
——德意志银行中国区董事黄凡
与其追求小概率的高收益资产带来的刺激，不如踏踏实实享受收益稳健的类固定收益产品所带来的“稳稳地幸福”。在安全性得以保证的前提下，外滩云财富建议大家重点关注一下两类高收益、低风险的稳健型产品。
其一，安全系数最高的商业保险。
一个公民在一个国家能买到最安全的金融资产即是保险，连银行存款都比不上。其中，以类固收的万能保险产品最为稳健，如外滩云财富新上线的“年年赢一号”，0初始费、0管理费，上市以来的收益维持在6%左右。
其二，安全性高、流动性好的小额理财产品。
传统的固定收益产品，动辄百万起购，收益高，投资门槛也高，普通人很难高攀。然而市面上拥有同样高安全级别底层资产的小额理财，门槛低、流动性高，值得普通投资者关注。外滩云财富的“云财富-睿投”：1000元起投、7-8.2%的收益率、7-90天的多种理财期限，就属于为数不多的非P2P小额理财产品，对流动性需求较高的投资者可重点了解。
当然，做好财富管理并非购买单个理财产品所能实现的，要经得起“三低”时代的考验，选对产品固然重要，聪明的做法该是选择一个值得终身信赖的财富管理平台来替你打理钱袋子。
2015 年在上海外滩设立，由汇付天下有限公司等投资人共同投资，云集了众多金融行业+IT行业顶尖人才，提供近2000支可投资产品。
“资产配置+风险管理”的真正财富管理服务1000元起投，借助互联网的力量，为大众提供原本只有高净值人群才能享受的专业财富管理服务。
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