经济下行背景下，银行业正遭遇存贷利差收窄、有效信贷需求不足、同业竞争加剧等内外部矛盾和挑战。从本质上看，这些挑战来自银行在高速增长时期建立的发展模式受阻，各变量之间的稳定关系被打破，旧的增长动能不断衰减。笔者认为，面对新形势，农业银行想要破解发展困局，杀出竞争重围，根本出路在于改革创新，落脚在经营上，则需要抓实抓牢以下工作：
首先，要牢固树立特色意识。我国经济将在较长一段时期保持“L”型发展走势，经济减速带来的优质资产减少将是一个常态。但随着金融改革的深化，银行金融服务供给能力却在不断增加，金融竞争日趋白热化。农业银行要突破竞争均势，赢得市场竞争的主动权，就要在“特”字上做文章，通过错位发展，创造无可替代的市场地位。国际成功的大型银行都有自己的经营特色，如花旗银行的零售业务、富国银行的中小企业业务等，已成为各自的市场招牌和重要利润来源。农业银行最大的特色就在于“农”字，要把这篇文章做出新特色、新思路，需要进行更加深入的探索。要积极拓宽服务领域，从服务农产品种养加销，到为农资生产、农业基础设施、水利和新型城镇化建设提供全产业链金融服务；在技术创新上寻突破，通过互联网提供低成本金融服务；在专业能力上求突破，通过涉农租赁、涉农保险、涉农产业基金的联动发展，提供专业化金融服务。通过模式、机制、手段的持续创新，不断提高对“大三农、新三农”的服务能力，将农业银行打造成为国内乃至国际有品牌影响力的农业和农村金融服务供应商。
其次，要强化价值意识。盈利是商业银行可持续发展的基石。汇丰银行能在30年左右时间里从一个规模不大的银行跃升为全球领先银行，靠的就是有效的价值管理。面对我国银行业盈利增速放缓的挑战，农业银行必须全行动员，强化存贷款定价管理和资产组合管理，打赢净息差“保卫战”。必须坚决守住风险底线，将宏观审慎管理和微观信贷管理有效结合起来，一方面，围绕供给侧结构性改革，做好信贷“加减法”，严把贷前准入、贷后管理关；另一方面，打好不良贷款管控攻坚战，重点布控煤炭、钢铁等产能严重过剩行业及“僵尸企业”，防止发生行业性、区域性风险。必须全力压降经营成本，严格控制低效固定资产投资和非生产性费用开支，控制租赁与外包业务费用，过紧日子，确保全年盈利目标的实现。
此外，还要增强合力意识。当前银行综合经营、跨界经营已成大势所趋。全行必须对经营资源进行有效整合，捏指成拳，提升整体竞争力。强化总分合力，将总行政策支持与分支机构自身职责结合起来，提升重大项目的营销服务和重大风险的联动化解能力；强化板块合力，在零售与对公、城市与“三农”交叉销售、协同作业上下功夫，进一步推进前、中、后台之间管理协同、流程优化，提升客户服务水平；强化区域合力，做深做实长三角、珠三角、环渤海以及国内外分行的信息沟通、客户共享，形成客户营销、管理、服务的整体合力；强化行司合力，进一步做强投行、基金、保险、租赁等综合化平台，推进行司业务融合和客户资源共建共享，提升跨业、跨界、跨境经营水平。
纵使思忖千百度，不如亲手下地锄。对看准了的事情，必须以踏石留印、抓铁有痕的作风狠抓落实。我们相信，只要全行万众一心，真抓实干，农业银行“三农”经营特色将更加鲜明、价值创造能力将更加突出、多功能协同将更加高效，农业银行这块“金”字招牌也将擦得更亮。（荣九勇 刘河军）
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