此次“商业银行网络金融联盟”的成立，是12家银行兼顾落实监管要求和实现互联网金融时代自身转型发展的内在选择。在金融业快速发展的今天，各家银行已纷纷走出了不同的发展道路，形成了自己的经营风格，在业务发展和产品服务上各有千秋。在这种形势下，选择与同业进行合作，就好比相互站在对方的“肩膀”上，能够在有效实现彼此之间的资源共享、优势互补、互惠共赢的基础上，向银行的终端客户提供全方位的金融服务，进而提高整个金融市场的资源配置效率。
那么，在上述背景下成立的网络金融联盟，将会为客户提供什么样的便利呢？
我们知道，账户是银行办理业务的基础载体，基于此，联盟最先实现的是系统互联、账户互认和资金互通。今后，客户要开立II类账户或III类账户，不需要到某一银行特定的实体网点去申请，12家银行的任意一家I类账户通过网上申请即可购买联盟中任意银行的理财产品，享受“他行客户即我行客户”的服务。另外，如用联盟行的银行卡到另外一家银行在线开设相应的账户并购买基金、保险等理财产品，也可以同时享受这家银行增值的权益。
事实上，联盟打破各家银行的壁垒，达到资源共享的目的，从而有效降低银行间的运营成本，将节省下来的成本回馈于客户，实现让利于民。
有了银行之间的联盟以及日益深化的同业合作，不仅客户办理业务的效率将大大提高，其享受金融服务的种类和内容也将大大丰富，获得实实在在的便利和优惠。
当前，联盟还处在起步阶段。接下来，联盟内的银行还应不断拓宽思路、深化合作。在业务发展方面，通过相互提供资金融通、增信服务、相互代理开办业务等合作方式，弥补自身的资金缺口或功能缺陷，拓展业务范围，延伸服务渠道，有效满足客户多元化的金融需求。在风险防控方面，由于联盟强化了银行之间账户、产品、系统的关联度，随之而来的风险关联度也相应提高。因此，联盟行还应强化内控风险管理，积极沟通探索有效的风险防范措施，提高联盟整体的风控水平，助推互联网金融生态健康发展。（农业银行机构业务部 赵佳佳）
票据资产证券化来了！
今年3月，江苏银行与华泰证券资产管理有限公司共同推出“华泰资管-江苏银行融元1号资产支持专项计划”，标志着全国首单票据收益权资产证券化项目诞生。7月份，江苏银行又陆续推出以银票收益权作为基础资产的“融银1号”及以商票收益权作为基础资产的“融元系列”产品——“融元2号”。不知不觉中，市场期待已久的票据资产证券化已经悄然来临。
毋庸置疑，票据资产证券化将对银行产生积极影响。过去资管产品创新的先行者通常是大型银行或全国性股份制银行，此次江苏银行发起了首单票据资产证券化产品，反映出区域性银行发展的速度不断加快。在银行资管领域，区域性银行整体渡过了从无到有的初级阶段，进入了高速发展阶段。
票据资产证券化可以盘活商业银行持有的大量优质存量票据资产，将银行的存量票据资产推向资本市场。这不仅便利企业间的资产整合，还有利于银行释放出充足的流动性，增强其支持新兴产业的能力，助力经济结构调整。
通过资产证券化所进行的票据资产的市场化交易是一种资产出售行为，可以“倒逼”商业银行进行票据资产的市场化定价，逐渐摆脱当前规模调控对票据资产定价的决定性影响。
那么，票据资产证券化对企业而言意味着什么？
打通直接融资渠道。“融元1号”的成功发行，探索出了一条企业直接融资的新渠道。随着票据资产证券化产品的不断优化、发行规模不断扩大，将有助于缓解大量持有票据资产的企业尤其是中小企业融资难、融资贵的问题，满足中小企业在自身经营中对短期融资的大量需求。
更低的融资门槛。票据融资因其准入门槛相对较低而受到广大企业尤其是中小企业的青睐。票据资产证券化不仅可支持大企业实现“间接的直接融资”，还可为具有较高信用评级基础资产的中小企业解决无法参与银行间债券市场直接融资活动的问题。
更多的信贷空间。将票据资产纳入信托计划基础资产池，不仅扩大了证券化的试点范围，还能促使商业银行腾挪出更多的信贷空间，在保证资本充足率的情况下，更好地支持更多的企业，特别是小微企业、“三农”企业的金融需求，为实体经济融资开辟一条更便捷、低成本的新通途。（农业银行零售银行业务部 张春霞）
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