银行躺着挣钱的日子过去了

2013年被誉为互联网金融元年,在互联网金融冲击下的银行业会发生哪些变化?从近日公布的包括五大国有银行在内的多家上市银行2013年年报中,我们看到,虽然大部分银行利润率还保持在两位数,但相比2012年增幅大幅趋缓,净息差下降、员工薪资减少,金融业竞争愈加激烈,银行挣钱没有以前容易了。

　　本报记者　张頔　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

利率市场化冲击>>　靠息差挣钱越来越难
　　在已公布年报的上市银行中,工农中建交五大国有银行2013年实现归属于母公司股东净利润8627.23亿元,相当于平均日赚23.6亿元。据银监会统计数据,2013年全年银行业实现了净利润1.38万亿元,由此计算,五大行净利润占整个银行业62.5%,仍具有绝对优势。
　　然而五大行净利润增速却出现了不同程度降低,工行、农行、中行、建行净利润增幅在10%-15%之间,交通银行甚至降至个位数,同比仅增长6.73%。对比2012年年报可以发现,净利润增速最快的农行达到19%,增速最慢的中国银行也超过11%。
　　不仅是国有银行,股份制银行的日子也不好过,净利润增速普遍出现下滑。
　　对于增速放缓的原因,工行行长易会满认为,利率市场化令商业银行负债成本有所增加,同业竞争也将加大,这一点在年报中的净息差变化可以体现。
　　对于主要靠吃息差的中国银行业,过去一段时间,利率市场化的推进令银行躺着赚钱的日子逐渐消逝。据申银万国测算,上市银行2013年净利润同比增长将下滑至11.1%左右,明显低于2012年的17.36%。

不良贷款十年最高>>　来自制造和批发零售业
　　五大国有行占据国内贷款总额的一半以上,然而在2013年,它们减记了590亿元人民币无法追回的贷款,这比2012年高出127%,也是过去10年期间这些银行经过救助脱离资不抵债、进行资本重组和上市以来最高一年。
　　在率先发布年报的10家上市银行中,只有农行、平安两家银行2013年的不良贷款率略有下降,建行维持不变,其余7家都略有上升。五大行中不良贷款率最低的是工行0.94%,中行和建行紧随其后,而交行和农行的不良率均超过了1%,分别为1.05%和1.22%。
　　自2012年上半年以来,银行的不良贷款增加大部分来自于制造业和批发零售业,这种情况在2013年更加明显。针对2013年不良贷款余额和比率的双双上升,交行解释称,资产质量变化受钢贸业务风险扩散的影响,带有区域和行业特色,主要集中在江浙地区的零贷业务。工行则认为不良贷款率反弹主要是因为中小企业经营困难加大。
　　济南一家国有银行负责信贷工作的牛先生介绍,虽然目前制造业、批发零售业的不良贷款增长较快,但银行投向制造业的资金还是比较有限,需要警惕的是对产能过剩企业的信贷投放。

最赚钱银行薪水最少>>　工行平均薪酬5.22万
　　在净利润增速减缓的背景之下,银行员工待遇也受到影响,国有银行职工年薪都在10万元以下。
　　工行作为“全球最赚钱银行”,其员工(含派遣工)的平均薪酬为5.22万元,不仅低于其他四家国有银行(农行、中行、建行、交行分别为8.8万元、9万元、8.74万元和5.28万元),而且比2012年该行的人均薪酬5.85万元还低。相比国有银行,股份制银行的薪水则明显多出不少,中信银行平均支付给每名员工(含派遣工)21.45万元。
　　“年报里的薪资数据确实低了点,但对于盘子大、人员多、负担重的国有银行来说,行业现状就是如此。”一位国有银行人力资源部门的负责人介绍,员工薪资低的另外一个原因是纳入统计的员工中包括为数不少的派遣工。如果只统计正式员工的平均年薪水平,那应该能在10万以上。
　　“去年的工资水平没什么明显变化,但是年底奖金相比以往少了2万元左右。”一位在国有银行工作了5年的职工说,除了行业利润降低之外,国有银行受八项规定的影响比较大,2013年福利和补贴比前些年少了不少。