稍有一些理财经验的人,应该对“4321”法则不陌生。在网上或是理财经理那,经常是把这个法则当做真理推荐给每个投资者。但是,所谓的真理,是放之四海皆准的行事法则,那“4321”法则可以通用于任何人任何家庭么?
首先来简单的再说明一下何为4321法则,它讲的是一种将家庭资产进行配置的一种方式,将40%的收入用于投资理财,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,最后10%用于保险。
针对于此,让我们来举个例子,对于一个刚走上社会的毕业生来说,假定月收入4千元。按照4321法则,要拿1600元投资,1200元做生活开销,800元做应急基金,400元保险。而现实来说,这是不可能实现的,日常的生活开销,房租,吃饭,话费,网费,极难控制在1200以下,更多可能是月光,你让他怎么有40%的钱投资,还有心情买保险?
再比如,一位公司高层,月入2万元,每月花2千元买保险,还要4千元做应急,也是不合理的。保险本来就有应急保障的效用,保险的金额已经很高了,应急资金就应相应降低,反之亦然。
以上是按收入来分析,若按年龄来说,退休人士的生活目标是安度晚年,如果要花40%的资产来投资理财,显然也是强人所难的。
所以,我们可以得知,资产的配置应该因人而异,因时制宜。不可偏信任何一条理财“真理”。4321法则是一个指引,让人们对财富的配置有个方向,在人生的各个阶段,都应有自我的认识,详细的分析,才能真正做到财富的有效管理。
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