8月20日，25岁的湖北孝感人吴先生因甲状腺肿块住院，4天后，他办理了出院，费用总共是1096.7元。因为吴先生没有医保结算，原本需自掏腰包，但因为购买了商业医疗保险，出院结算时住院费用由商业保险、自费两部分分摊，其中商保理赔985.35元，个人仅支付111.35元。整个医疗费用的理赔过程仅花了不到5分钟。
相比“传统的理赔流程：商保患者住院，需要提前电话保险公司报案，住院费用要自己垫付，出院后再将病历、发票、出院小结、手术记录、费用明细等单据资料递交给保险公司，一般需要3至30天左右才能获得赔付。”此次理赔能如此简单，完全得益于8月24日上线的我国首个“健康商保在线直赔”系统：
（凡是购买了商业医疗保险的医保和自费病人，就医可享受“医保+商保+自费”一站式综合支付，患者无需在医院与保险公司来回奔波，就医时系统自动报案，理赔从申请到结算全程在线完成，让患者享受便利高效的即时“秒赔”。且不限制患者的保险购买地域和保险公司类别，符合条件的国内商保患者均可办理。）
而类似这种医院和保险公司之间的合作，早在5月8日，国内首个“保险+医疗”模式的医院试点——阳光融和医院已在山东省潍坊市正式开业：
（所谓“保险+医疗”模式，即保险和医疗深度融和，购买商业保险的患者，在试点医院看病时，除医保报销外的其他花费，如果在商业险责任范围内，保险公司将和医院进行实时结算。相比于患者先垫付、再找保险公司报销的模式，实时结算将大大简化患者的报销流程。）
毋庸置疑，在国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》政策支持下，商业健康险的发展空间被打开，“保险+医疗”模式成了关注重点，“医保+商保”成了病人结算的最佳方式。
但需要注意的是：医院和保险公司联网，对尚未投保的人来说，是把双刃剑：
信息共享后，对个人来讲，理赔效率大大提高，不用先垫付后理赔；对保险公司来讲，可以通过某个人完整的健康信息，从病后报销转而做到病前预防，更好的发挥风险管理作用。
保险公司更详细地收集到消费者相关健康信息后，能调出几年前，十年前甚至更早的就诊情况，很多消费者自认为没什么的细微小病，都有可能导致被拒保或者加保！
就像一位私营企业主吴先生，由于生意上的往来，经常有应酬，太太于女士很担心老公的身体将来出现问题，就打算给吴先生投保保额50万的重疾险，在办理手续时，业务员发现吴先生的体重超标并向公司如实告知情况，保险公司就下发了体检通知书，在体检过程中发现，体重超标导致吴先生的血压比常人要高，于是就被拒保了。
要知道，保监会曾公布过这样一份“保险公司通用拒保人群”名单：乙肝患者、超重、高血脂、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、吸烟、酗酒……
在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%-97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小，但对于要加费、延期或拒保的个人来说，他被拒保的概率就是100%。
最后，我想说的是，总有人问我什么时候买保险最划算，我只能这样回答：
年轻和健康是投保的最大资本，保险公司只会把产品卖给健康的人！
如果知道明年生病，肯定会在今年让保险生效；
如果知道明天意外，肯定会在今天把保险准备好；
如果知道60岁是最后一年，肯定会在59岁把一切都做好安排；
……
但问题的关键是我们都不知道那一天到底什么时候来，那就今天、现在买保险最好！等身体出问题了，意外住院了，再想买就晚了！
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