前海微众银行主打消费金融仍遇政策障碍

近期银监会发布消息，宣布批准深圳前海微众银行开业。民营银行时代正式开启。据悉，目前微众银行已着手筹建五大事业部，即零售小微金融事业部、信用卡事业部、同业及公司业务事业部、科技事业部和微金融事业部。不过，“轻资产”经营的布局思路已在微众银行高管层形成共识。业内认为，微众银行这类民营银行无论采取什么模式，其资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、流动性等传统监管指标仍然适用。以微众银行30亿元的注册资本金来看，必定很难涉足大额信贷等“重资产”业务。一位参与微众银行前期筹建的知情人士透露，“前期开展业务肯定要依托大股东腾讯的客户资源优势，定位上是主打消费金融、信用卡等零售业务，以个人客户为主，兼顾小微企业，后期再慢慢实现客户细分。”不过，在消费金融领域，微众银行面临的竞争压力也不小。目前，银监会已明确允许合格的香港和澳门金融机构在深圳试点设立消费金融公司，深圳市金融办正配合深圳银监局抓紧推动永隆银行、中国联通发起设立消费金融公司。除了激烈竞争，微众银行的互联网银行模式还面临的最大挑战是银行卡发卡方式，以及支付领域如何创新。一位银行业人士认为，“如果完全不设实体网点，对于银行卡发卡的面签环节则比较麻烦，现在很多券商证券业务开户可以借助‘视频’取代面谈、面签、面查等环节，网络银行可以尝试借用此模式，但前提是监管准许，可现在还有政策障碍。”