小贷行业经营风险逐步暴露亟需提高风控能力

近段时期，随着小额贷款公司协会的成立，如何建立更为有效的风险防控措施成为小额信贷业内关注的焦点。数据显示，截至2014年底，全国小贷公司的贷款余额达到9420亿元，小贷公司数量达8791家，从业人员约为11万，行业整体利润达到430亿元。值得注意的是，在当前经济增速放缓的情况下，有近10%的小贷公司亏损，小贷公司经营状况出现分化，并且存在“小贷不小”的现象，在个别省份，户均贷款超过50万元的业务占比高达90%。银监会副主席周慕冰表示，小额贷款公司协会要引导小贷公司加强风险管理内部控制，促进行业有序发展，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护金融安全和社会稳定。据了解，在小贷市场，贷款客户信用风险偏大是普遍存在的问题。从小贷公司服务的对象来看，客户主要分布在县乡城镇，以小型工商企业、个体经营者等小微客户为主，抗风险能力相对较弱。而小额贷款的利率为基准利率的2倍到4倍，贷款成本居高不下又对小微客户带来较大的还款压力，更容易滋生风险。业内人士表示，“一些经济发展水平较低的地区，小贷公司的数量反而很多，加上之前统一的行业标准和业务规范缺失，自然加大了小贷公司的经营风险。”而且，以往小贷公司一直被当做非金融机构来对待，通过限制外部杠杆进行约束，为了满足低杠杆率下的高激励，小贷公司倾向于提高单笔贷款的规模和利率，客观上有可能进一步放大信贷风险。分析人士表示，在明确小贷公司机构属性的同时，要对小贷公司建立信贷资产分级管理和拨备计提制度，并按照金融业综合统计制度的改革要求，依法向监管部门报送统计数据，接受统计检查。周慕冰建议，小额贷款公司协会可通过建立全国性小贷公司信息统计体系，利用大数据分析等信息技术，针对当前客户风险整体趋高、欺诈事件屡有发生等情况，研究分析行业经营现状及潜在风险，并逐步推动建立客户信用信息数据库、接入人民银行征信系统等重点工作，提升行业整体风险防范能力。