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近日，网络、媒体报道多地银行存款频频“失踪”，2014年10月泸州老窖公告公司在银行的1.5亿存款离奇 “失踪”后，近日再次发布公告，称公司对全部存款展开风险排查发现，其在中国工商银行南阳中州支行等两处存款存在异常情况，涉及金额3.5亿元；浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零，义乌、湖北等地也出现了储户存款“失踪”事件。
原平市农村信用社有多年工作经验的吉建平告诉记者，这些存款“失踪”案例虽然没有公布调查结果，却引起了公众关注，舆论一片哗然。但我们仔细分析，不难发现，存款“失踪”事件里，其原因不外乎三种情况，一是金融犯罪，二是金融诈骗，三是技术或管理出现的漏洞。农村信用社作为地方性金融机构，在经济运行新常态下，对多起存款“失踪”案例要引起足够的重视，而且要举一反三，加强风险案件防范。
首先要严禁 “贴息存款”，防范乘虚而入。由于 “贴息存款”往往是资金中介、银行人员联手操作，储户为了获得较高回报往往会被事先要求签署“不开通短信提醒、不通兑、不提前支取”等承诺。在此之后，储户存入银行的钱往往会被银行“内鬼”即刻划转至需要用钱的企业。“贴息存款”早已被监管部门叫停，农村信用社要严格执行相关规定，以优质服务和打造贴心产品取得客户，严禁使用不正当手段揽储。
其次要严禁业务一手清，防范“内鬼”作案。农村信用社普遍实行了柜员制，在提升办事效率的同时，要严格执行操作程序，特别是要坚决杜绝柜员业务操作“一手清”，授权管理要落到实处。
第三要加强风险排查，防范员工不良行为。严肃查办关键环节和重要岗位人员的不作为，严肃查办不履职尽责、失职懈怠的案件；严肃查办弄虚作假、违规经营的违规行为，以及背后的失职、腐败案件。运用“九种人”行为排查和“五人联保”制度，建立健全违规行为和风险案件及时揭露、发现、查处机制，始终保持防范案件的高压态势，为发展营造风清气正、干事创业的良好氛围。
第四是信息科技外包管理要加强，严防客户信息泄露。随着互联网金融、移动金融快速发展，便利的用户体验背后却隐藏着新的技术风险。我们要加强信息科技外包的管理，防止信息内容集中度的风险发生，确保客户信息、资金账户安全，同时加大对客户数据保护、电子银行安全、信息系统应急管理等重点领域的现场检查力度，把风险降到最低点。
特派记者贾立青
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