2012年银行从业考试行业新闻:银行存款利率分化

会计网 2012-06-29 05:38 |

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存款利率上浮空间打开，各家银行利率分化，百万级客户存款忙搬场

新快报综合报道　6月8日，央行时隔3年半初度降息，并同时调整了金融机构存贷款利率浮动区间的上下限。动静一出，各大行纷纷在浮动区间内调整利率。五大行上调1.08倍，与调整前的一年期存款利率3.5%持平；中小银行上浮最高1.1倍，达到3.575%。

经由上一周的不美观望，对折银行在压力之下将存款利率继续上浮，插手到了利率“上浮到顶”大军。今朝16家上市银行中已经有8家上浮到顶。

在今朝可以“货比三家”的情形下，你的存款会否选择“搬场”？“搬”到利率高的银行收益必然赚吗？

盲目转存不赚反亏

对于各家银行利率的分歧，有市平易近正在策画是否需要转存。不外，对于要不要储蓄搬场，理财专家暗示，应该从现有按期存款的刻日来看。

如不美观消费者的按期存款未到期，不要提前支取并转存，除个体情形外，这样做损失踪的利息会比获得的利息多。以一年期存款为例，经由理财师测算发现，如不美观存入银行的刻日在8天之内，那么提前掏出后，再存入到一年期利率为3.575%的银行，才会多拿利息。

百万级客户存款“搬场”

对于通俗市平易近或许影响不大，可是对于有必然资产的百万级或以上的大客户而言，略微的利差也是一笔较可不美观的收益。在央行降息的基调下，确实有部门银行客户，尤其是大资金量客户已经在存款“搬场”上捋臂张拳。

“这几天在我们接触到的客户中，确实有50万-100万的资金量较大的客户与我们联系，已经从外行转入存款。”南京某家上浮至3.575%年利率的银行个贷部负责人向记者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了这些大资金客户。

南京银行扬州支行理财司理暗示，在该行利率上浮后，上周就有位客户一次性存入280万做5年按期。记者体味到，南京银行五年期存款，如不美观存款金额在一万元以内执行基准利率5.1%，如不美观跨越1万元，则按照上浮后利率5.61%计较。照此计较，多了“转存”这一小步，该客户280万本金五年增添了28000元利息。

日存50元5年可享5.61%高利率

“极品存款法”可操作性差

在上个月网上曾经传布过一个名为“榨干银行利息”的热帖，称如不美观每月存入2000元一年按期，获得的利息是攒满12000元再存的7倍。而在此次央行降息后，因为许可银行存款利率上浮10%，部门银行的各刻日存款利率不降反升。是以膳缦沔这个“榨干银行利息”便当即出了进级版。

新版的“极品存款法”建议客户到5年期定存利率上浮10%的银行开户，如不美观天天有50元闲钱，按照活期存款年利率0.4%和每年365天计较，持续存5年累计金额为91250元，获得的利息只有约912元。而如不美观客户天天将50元的闲钱经由过程网银存5年期定存，而且持续存5年，则获得的到期利息就有25595元，而且在存了5年后天天都有一笔50元的小额资金到账。

那么按照上述体例，是否真的天天存50元，就能享受5.61%的高利率呢？

据体味，今朝2年期、3年期、5年期基准利率分袂为4.1%、4.65%、5.1%，大大都银行仍是执行基准利率，仅南京银行对2年期以上存款执行1.1倍上浮利率，即分袂为4.51%、5.115%、5.61%，但前提却是单笔要存够1万元以上。

不少市平易近认为，“极品存款法”并不现实，“理财不仅要考虑收益，也要考虑时刻成本，此刻的上班族很难有时刻到银行排队领号。每全国班的时辰银行也快关门了，碰着加班、出差的情形，就很轻易断存。”市平易近杨女士暗示，法定节沐日银行网点凡是会轮休，市平易近寻找开门营业的银行网点都要颇费一番周折。即使经由过程网银进行转存，可以不去银行排队，要客户天天使用网银将活期资金转为按期存款，也很难做到。

一位银行人士暗示，首先天天存50元钱达不到享受上浮利率的前提。此外，对于绝大大都人来说，都是每月领一次工资，如不美观每月都可以结余2000元，那么完全没有需要拆成50元天天存。

温馨提醒

1、打点商定自动转存。若活期存款估量在几个月内不用，选择按期三个月或六个月斗劲划算，但需弄清嚣张存款的银行是否有自动转存营业。

2、开通网银，自助查账或转账。有多家银行账户的还可经由过程超级网银彼此转账，资金的划转不仅费用更低，也便于打点账户余额，省去跑银行的麻烦。

建议

巧存款可选“12存单法”

那么若何存钱最合理，既能兼顾收益又不影响资金的正常使用？有理财师建议，试试“12存单法”或者“36存单法”，在达到存款利率最大化同时，也能连结手中存款有必然流动性。

“12存单法”就是每个月选择必然比例的闲钱存为一年期定存，如每个月存入1000元，持续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了1.2万元。当第一张存单到期了，如不美观没什么需要，可以继续滚动存款，把本金和利息加受骗月到期的1000元再次存一年按期。因为每个月都有存款到期，一旦碰着了什么急事，就能够支取到期的存单上的钱。

其实，这种体例就是很风行的月月储蓄法，当然巨匠也可以按照自己的需要，以此类推，考试考试“24存单焚铫“36存单法”，事理与“12存单法”完全不异。“12存单法”确实益处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以恰当考虑延迟定存刻日，获益更高；另一方面存单年年、月月轮回往来来往，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物打点质押贷款，既削减了利息损失踪，又解决燃眉之急。