“得风控者得天下”，风控一直被视为互联网金融发展的命脉。
金融英才网最新统计数据显示，截至2016年11月下旬，互联网金融行业风控岗位招聘需求量较去年同期相比上涨了15.3%，涨幅超二成，北京、上海、广东等一线地区对该职位人才的需求依旧吃紧。
“一将难求”的当下，风控上占据优势的互联网金融平台，显然更容易受到市场和投资人的青睐。今年9月发布的中国互金理财安全性平台50强榜单中，位列前5强的陆金所与民贷天下恰恰都是以风控强著称业内的平台，也佐证了风控做得好，平台安全性更高。
那么，陆金所和民贷天下在风控上实力有多强?又是如何进行创新的呢?
风控模型各有千秋
一个平台的风控能力如何，主要看其风控团队是否专业、风控模型是否完善。
据了解，成立于2011年的陆金所，目前是国内最大的互金平台之一。该公司风控人员有近百人，对项目的底层资产都会进行实地调查和投后监控。自成立起就引进国际领先的第四代风险管理系统，借鉴平安集团经验，形成了成熟的风险管理数据模型。
去年，陆金所在业内率先提出“七步风控体系”，即通过七项措施(风险政策制度框架体系、信用评级、信息披露、投后预警监控、风险管理系统、风险评价体系、资产与资金的精准匹配)在资产端建立起全过程、立体化的风险管理体系。
成立于2014年底的民贷天下，虽然成长时间较陆金所短，但是其发展也相当迅速，已连续7个月成为国资平台中的销量冠军。业务稳健快速推进得益于其先进的风控理念。
据介绍，民贷天下的风控团队精英来自四大行、四大会计所、知名律所等，风控和信审两位副总裁均为业内风控专家。民贷天下的风控部门也是公司独立权最大的部门，企业内更是形成“人人都是风控官”的文化。
从业务特点出发，民贷天下独创了银行级的“345风控模型”，该模型将调查权、审查权、审批权三权分离，流程上分为四个环节，安全上做到五重保障，机制上实现风控的规范化、流程化、数据化、系统化。此外，针对小额分散业务特点，民贷天下还基于大数据制定了打分卡审批模型，采用线上线下相结合的风控模式，将风控措施覆盖到整个业务流程。
新技术下的风控创新
人工智能、大数据分析、区块链等新技术不断提升金融效率、优化金融服务，加速互联网金融行业的智能化。在新技术趋势下，这两家平台又是怎样进行风控创新呢?
近日，陆金所推出KYC 2.0系统，力求通过大数据技术、机器学习以及金融工程等方法，建立完整的互联网财富管理平台投资者适当性管理体系，在资金端对投资者进行“精准画像”，并提供智能推荐服务。
据了解，KYC2.0系统在原有的保守、稳健、平衡、成长、进取五大类型基础上对投资者风险承受力评估结果进行量化，每位用户都会获得专属的风险承受能力分值，又称“坚果财智分”，对投资者风险承受能力的判断更精准。
民贷天下又是怎样做呢?民贷天下技术副总裁李星此前透露，通过对区块链、人工智能、大数据分析、知识图谱等技术的运用，民贷天下全智能化加速，其中智能信贷系统、大数据风控体系逐步成型。
智能信贷支撑下，民贷天下实现从客户申请、受理、审核、授信、放款到贷中贷后管理等纯线上智能化服务。在大数据风控方面，民贷天下则在传统数据之外，不断拓展数据维度，如在用户授权下，对用户社交数据、访问时间、相关认证、通讯记录等数据整合分析，或与第三方合作，从而更精准进行用户画像。
互金行业整体发展，依赖于行业风控整体水平的提升。通过自身不断探索与创新，陆金所与民贷天下为行业积累了不少良好经验，对行业风控规范化发展有积极的借鉴意义。
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