常常有很多投资新手,都会将“年化收益率”和“年利率”两个概念混淆。虽然两者在表现方式上很像,实际上两者还是存在很大的区别。以下木融宝为大家科普一下:
一、年化收益率:
为方便计算,把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算,只是一种理论收益率,并不是实际收益率。
提到实际收益率,这里需要注意,有些理财产品不像银行定期那样,当天存款当天计息,到期就返还本金及利息,而是有认购期等不计息的期限。
木融宝举两个例子:
1、理财产品一般都有认购期、清算期等,这期间一般本金是不计算利息,或只计算活期利息。比如,某款银行理财产品的认购期有50天,到期日到还本清算期之间是10天,那么实际资金占用就是61天。而实际收益率则要减去这61天的收益,才是真正到手的收益。
2、某款60天的P2P理财产品,当借款人在50天时已经提前还款,则投资人实际收益只有50天的年化收益率,并不是预期上的60天。
二、年利率:
所谓利率,是“利息率”的简称,指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。“年利率”则以一年为周期,计算投资利息。如:一年的存款利率。
举个例子:如定期存款年利率3.5%,即本金存一年后,拿到的利息是本金的3.5%。如定存10000元,一年后拿到的实际利息就是350元。
三、两者的区别:
1、预期年化收益率:是金融机构发行理财产品时,自定或是推算的年收益率,并不固定,是浮动的,即理财产品到期时可能达到,也可能不会达到,这需要投资人在购买前要有基本的利率概念。
2、年利率:如定期存款年利率,是央行制定并报国务院批准,具有强制性,各金融机构必须认真执行。
两者运用到实际投资当中,是这样的:
1、投资本金10000元购买固定收益型理财产品,期限半年(180天),6%年化收益率。那么,半年后实际到手为:10000*(1 6%/2)=10300元,6%即实际年收益率。
2、如果投资本金10000元购买的是预期收益浮动型产品,不管中间收益率如何浮动,若半年后到期或赎回,实际到手收益350元。那么,实际年收益率就是(350/10000)*2 *100% =7%。
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