一直以来，大银行的理财产品以其相对稳健性吸引了不少投资人，甚至有些投资人对银行存在着盲目信任，似乎银行就等同于“绝对安全”，只要把钱投进去，就可以躺着收回本金与利息，什么也不用管。但不为人知的是，一直以来，在银行理财产品销售的过程中，存在着信息不对称、弱化风险、夸大收益等等套路。在充满了套路的理财之路上，投资人一定要练就“火眼金睛”，选择合适的理财方式，谨慎挑选理财产品，多一点真诚，少一点套路。
套路一：模糊自发与代售
投资人在银行购买理财产品时，理财经理往往注重宣传收益率，强调银行的信誉背书，不太会主动告知这款产品是银行自行发行的，还是代售的，这些关乎风险的事情，常常被刻意隐瞒了。
代售产品很容易导致飞单（理财经理卷走客户的钱跑路），大家经常看到的买理财钱亏了或者钱没了基本是代售产品。因为是代售，产品盈亏都由管理公司负责，银行不担负责任。
投资人应该如何区分自发与代售呢？
第一，凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品。
第二，如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称。
套路二：理财变保险
除了自发的理财产品，银行还会代销保险、基金、券商计划、信托资金业务等。很多人都有这种经历，本来是去买理财，赚取收益的，但被理财经理混淆了概念，结果就莫名其妙地变成了保险，等悔悟过来发现，我的本金和收益跑哪去啦？
投资人必须明确一点，银行里面卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，所以想买份实实在在的保险，最好别首选银行。
套路三：神秘的预期收益率
买理财产品，投资人最关心收益率，但收益率其实有很多花样，一个不小心，可能就会被带到坑里。
在理财产品说明里，一般提到的收益率，是“年化预期收益率”。这个“年化”并非指投资人在理财产品到期时，有可能获得的收益比例，而是以1年为期限做出的一个收益率衡量标准。简单地说，就是假设您的理财产品期限为1年的话，收益率达到多少。
“预期”这两个字则更有玄机。许多银行理财产品的收益是浮动的，但其对外广告则多以浮动数值的最高值对外宣传，称为“预期收益率”，之所以叫“预期”，意思就是“难免有意料之外的情况”。与之相对的，是“固定收益率”和“保底收益率”，而这恰恰是不少银行理财经理想要混淆的概念。
比如一款宣传预期年化收益5%的理财产品，假设理财期限为30天，投资人投入10万元人民币购买这款理财产品，那么到期后投资人实际收到的利息并不是：100000×5%=5000（元），而是：100000×5%×30/365=410.96(元)。
套路四：收益计算套路不少
银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。
募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这期间收益是按银行活期计息，有些银行甚至连活期收益也没有。
而产品到期了，都会有个1-3个工作日的清算期，也就是说产品到期的当日你是拿不到本金和利息的。
更需要注意的是，银行写的都是工作日，如果中间正好隔着双休日，那又是不花一分钱再占5天资金。如果产品9月30日到期，赶上一年中最长的节假日国庆，三个工作日后也就是说至少10月10日后才能拿到本金和收益。
所以经常会看到有人问，为什么我购买的产品，产品期限到了，但是收益和本金迟迟还没有到账啊？越想越不安，越想越后怕。最后到银行问才知道原来是该款产品的“清算期”还没有结束，所以还没有到账，需要耐心等待。
因为有募集期和到账期，此类理财产品的实际收益可能远达不到银行宣称的收益水平。所以要仔细考评每次购买理财产品的最终收益率，免得收益“缩水”。
禧宝提醒投资人，不要相信任何百分百保本保息、绝对安全、稳赚不赔、零风险之类的承诺，国家已经有明文规定，在众多的金融产品当中，禁止商家承诺保本保息。根本不存在毫无风险、保本保息的理财产品，只有风险较小、收益比较稳妥的理财产品。
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