为什么要做家庭资产配置？

2016-09-23 资产配置大师

A股市场给股民们带来了鲜血淋漓的教训：赌博式投资暗藏了很多风险，高回报的诱惑吸引了很多股民将自己的积蓄甚至全家人的积蓄投入了股市。

庄子云：谋无主则废，事无备则困

没有良好地规划，而是人云亦云地将自己的储蓄投入自己不熟悉的领域，实在是一场危险的游戏。

只有提前进行理财规划，合理的配置家庭资产，获得财务的自由。才能够游刃有余地应对生活中的各种财富需求。

如何合理配置家庭资产？通过“标准普尔家庭资产象限图”可以给你和你的客户一些启发。

标准普尔(standard&Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长

了解客户

我跟很多客户经理做过沟通，一些的理财经理往往会说：XX 网点资源好，XX 大客户多，产品销售容易。我们网点人少、客户少。 或者是说我们网点客户都是小商贩，风险承受能力较差，对基金产品很有抵触。为此，我通常会向他们提出这样几个问题：

1、你的 CRM 系统中有多少客户？

2、这些客户你都了解和熟悉吗？

3、有多少个是你一个月联系一次的？

4、你能说出每个客户的风险特性吗？

5、你能列出 10 位喜欢运动（或者旅游）的客户吗？

6、你能拿起电话来就可以直接请他帮助完成某项产品销售任务的客户有多少？……

一般，我问理财经理，回答都比较模棱两可，熟悉的客户都是很小的比例。

据我的了解，目前网点客户系统对客户数量没有上限限制，很多理财经理系统中的客户数量大概有几千名，但见过面的只有不到100个，熟悉的也只有几十人，其熟客比例非常低。

最近在跟一些理财经理交流的时候，感受最多的是，理财“真难”：优质客户难找，储蓄存款难拉，基金产品难卖，销售任务难以完成………

确实，网点理财经理身兼客户维护、产品销售等诸多任务和指标，存在很多困难是大家有目共睹的。

但存在这个问题的根本原因是什么呢？我们认为除了任务重、理财环境困难不给力等客观原因外，我们理财经理自身的问题也不容忽视。

比如，即使市场形势再震荡，也会有合适的客户，关键是我们没有找到合适的客户，我们不了解我们的客户，我们没有把我们的产品特性和客户特征匹配起来，在市场形势发生转变的时候我们少了自己独立的判断。

因此，我们的建议，理财经理在开展基金营销前，应该做到三点：了解客户、熟悉产品、关注市场。

文章选自BETA《成长手册综合精选篇》