文 | 花荣
昨天中国互金协会下发了两份关于资金存管的规范文件，花哥觉得这份文件对我们的投资决策会产生一定的导向，所以写篇文章和大伙儿聊一聊。
先讲一讲两份文件里值得注意的点。
第一，进行存管业务的银行一定得是商业银行。
虽然非商业银行进行存管的可能性不大，但也不排除一些小平台“为合规而合规”，多留意下总没错的。
第二，存管银行不提供担保！
不是上线银行存管的平台就100%安全，银行不会提供任何的担保，如果平台跑路了，你最多只能拿回账户里还没投资出去的钱。
所以别被一些广告里“上线存管，资金100%安全”的宣传误导了。
第三，银行需要对平台进行全方位考察。
结合上一条来看，由于无需担保，所以之前一些银行的存管业务实际上做得很烂！
现在银行需要对平台进行详尽的实地考察，在某种程度上，完成存管对平台而言是一种肯定。
考察内容比较多，花哥挑最重要的两点来说：
平台要有ICP许可证；审计报告与法律意见书。
先说ICP许可证，直接用图给大家解释。
以陆金所为例，网站底部有“ICP证”字样的才算符合要求，如果只是“ICP备”没什么用，随便哪个平台都有。
而审计报告与法律意见书由于是第三方会计事务所与律师事务所出具的，具有一定的含金量，可以看做是对平台的肯定。
第四，明确禁止联合存管。
联合存管很早就被禁止了，但有的平台还在做，十分误导投资人！
区分联合存管与直接存管，主要看有没有存管账户。
举个例子：花哥在平台上进行存管开户，假设是江西银行的，那就看一看是不是真的帮你单独开了一个江西银行的电子账户，如果有的话就是直接存管，没有的话就是联合存管。
还有一点要注意：开通存管账户一定要在银行网站的页面下进行，如果你发现自己是在平台网站进行开通的，很有可能就是假存管（个别银行会提供无痕体验）。
说到这，花哥想起来现在有些平台是存管系统与第三方系统并行的模式，也就是那些即有存管标也有非存管标的平台，这种是对接不完善，能不投就不投吧。
第五，银行应对平台进行数据监控，如果发现超限额等违法违规行为，应及时报告监管部门。
简单说来，平台如果“龌龊”地做一些见不得人的勾当，监管部门可是能及时得知的哦~
可以说监管层对平台的风险把控有了新一层的进展，于投资人而言也是一种利好，上头帮你盯着，有啥事也能提前预知。
简单解读了下政策，接着我们来说下之后一段时间的投资策略。
强调一下：这两份文件只是中国互金协会下发的征求意见稿，暂时对平台没有实质性的要求，如果你投资的平台出现下文花哥所说的问题，也不要太过慌张。
第一，大额标业务即将走投无路。
这一点说来还挺唏嘘的，花哥前不久还觉得普通的大额标问题不算太大，但现在得撤了，跟监管叫板没啥好处。（文章可看：发大额标就是问题平台？别瞎扯了！）
这次监管是铁了心地要约束大标现象，对一些做供应链金融，特别是房地产、工程类的平台而言绝对不算什么好消息，好在还有几个月的缓冲期，平台能转型就转型，否则就要走红岭创投的清盘之路……
因此，对于大额标现象过于严重的平台，现在大家没必要冒险去投资，安安心心投小额分散的平台吧。
而已经在车上的读者，也不必紧张，毕竟还有几个月的整改期可以过度。
第二，活期平台风险或许会集中爆发。
文件中有这么一句话：出借人投资资金从出借人子账户直接进入借款人子账户。
这就直接杜绝了资金池的可能，而资金池是活期产品的“命根”，根都断了，还做啥？
对于投了活期的读者，花哥建议尽早赎回或适当减仓，而且现在活期的收益也没之前那么可观，性价比不高。
第三，迟迟不上线存管的平台直接放弃。
不要和我说什么平台老板牛、股东强、信披透明、资产优质，你连个银行存管都搞不定，扯这些有啥用？
而且这次的文件里还特意提到：存管人（银行）应对委托人（平台）实施现场调查。如果这样都上不了存管，平台的风险有多大，可想而知。
此外，那些只是签订了协议而暂未上线存管的平台，最好观望一阵子，鬼晓得其中会发生什么？
最后多说一句：这次政策具备很强的落地可操作性，如果平台不认真对待，带来的绝对是灭顶之灾！
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