现在不买重疾险的家庭已经很少了的，而给家人买什么样的重疾险，却成为了很多人面前的拦路虎，眼花缭乱的各种产品，各种形态，生怕买错了又怕不买了出险。因此，到处纠结的你，是不是和下面这个问题一样？首先纠结是定期还是终身型的重疾险呢？然后再在定期里面或者终身里面去挑选对比。
那么，下面我们就来看看，定期重疾险和终身重疾险，到底要怎么样搭配吧。
首先说说定期走天下的这批拥趸者。他们的常用观念和理由就是：
1、终身的太贵、定期的便宜，到时候可以再买。
2、保额到了那个时候都贬值的不像样了，所以还是定期的划得来，到时候可以重新再买。
呵呵~看看，你是不是也如此认为？到了那个时候可以再买，现在还可以很低的保费就获得很高的保额，多划得来啊，我买终身的要掏好多钱岂不是傻子？
到时候可以再买，成为了你的尚方宝剑，似乎这么多年就可以永恒不变一直健康下去一样。可如果真如此，现在何必买保险呢？过几十年再买岂不是更加省钱？连保费都可以节省了呢。对不对？
可是结果显然不是，你还是害怕风险不知道什么时候会来临，所以还是买了保险，只是为了想省钱和内心的贪婪，或者说觉得保险就是个安慰剂，所以随便买一点就可以了。人呐，有时候真的不能太自欺欺人了。
话说回来我自己，刚入行那几年，简直是定期的超级超级粉丝和拥趸者，谁和我推荐孩子买终身型的，我就会觉得这个业务员黑心透顶了，那么烂的产品给我的孩子，就为了美名其曰的可以一直保障。现在都还可以看见当年我那个文章是多么的火爆。
可是后来，我发现我错了，应该说错的有些太极端，唯心论者最大的错误就是只相信自己愿意相信的，而唯物论则会更客观和现实一些。所以后来我就删除了我那篇点击量过5万的帖子，但是原文依然有人转载至网络给所有人参考。
下面我再说说，为什么我会对终身型的也不排斥，并且在做计划组合的时候，通常给孩子们都是定期+终身组合了。
你怎么认知终身型的重疾险？这个观点很重要。
如果你只是以价格论天下，那么将来你也会知道，一分钱一分货的年代，你今天所节省的东西，就跟老一辈人过日子一样，舍不得吃舍不得穿的，最后3天内全部给了医院。
千万别和我说到了那个时候就不活了，说我到了那个时候病得不行了就不治的群体，看看这篇文章，还有那种说我病的不行就自杀了的，拜托，你不气死家属就不错了，还自杀，连行为能力都没有了好吗？比如瘫在床上咬舌头你都没力气，更别谈自断生命了。
所以，想象一下吧，你给自己买了一个只保到6、70岁，你以为便宜的定期重疾险，然后保障也没了，钱也没了，人也病了，1年2年的孩子可以照顾，可是长期呢？
你真的知道重疾险到底是保什么的吗？不是保你病了以后能痛痛快快的挂了，而是生不如死的活着的时候，自己最大也可能是唯一的一个经济支柱和底气！
但凡你有清醒的意识，你随时可以更改保单的受益人，无论你的子女如何对待你，或者他的伴侣建议他/她如何对待你，至少有重疾赔偿金看在钱的份上，还不会对你太差，不然你上养老下养小的觉得亚历山大，为了一点保费都要斤斤计较，你觉得你的孩子能有钱和安逸到哪里去？他不会斤斤计较？
更何况现在的社会顾得了老顾不了小，顾得了小顾不了老，独生子女两头奔波的辛酸，要是有足够的钱至于如此吗？
所以，终身型重疾险和定期型重疾险，最大的区别就是你老了以后，保单也没了以后，又病了怎么办？你所有资源和财富都给了下一代了，你没有一切东西的控制权和左右权，吃饭要人喂，走路要人扶，你还有什么是可以能自己做主的？
人性？呵呵~是不是觉得我说话不好听？是不是觉得我想的阴暗无比？觉得所有人只要没买终身型的，就会晚景凄凉了？这么现实的社会你还看不清楚？那么多调解类节目，家长里短老亲娘舅的撕x你还没看够？ 你又哪里来的底气觉得所有人都会和你以为的那样去对待你？
我们可以避免自己成为其中之一，而最有效的措施，就是你手上到时候有钱，并且有控制权。直到你死，你都拥有这笔钱的绝对控制权和使用权。
古代皇帝为什么到死下一任才会上位？为什么我们要死了以后财产才能变为遗产去进行二次分配？而不是活着的时候分配？你试试看，活着的时候就把财富都给孩子，看看他和他的伴侣后面无数年光景里面，是如何对待你和这笔财富的。
再说回来孩子的重疾险，我退掉了一些孩子之前买的定期的，然后换成终身的了。为什么这么做？
早晚我的钱都是要给孩子的，以什么样的方式给？以什么样的形态给？能起到最大化的收益效果是什么？
我先说定期重疾吧，就那么几家，什么大黄蜂啊慧馨安啊童宝保新华I定期等等，话说回来，我也买了。我给孩子买了定期的大概就有近200万保额，而终身的也有200万以上。为什么？
理财的时候鸡蛋不要放一个篮子里面，这句话永远是真理！即不要把定期当尚方宝剑走遍天下，否则迟早闪了自己的腰。
我给孩子的终身，也是这几年才开始陆陆续续的买的，说起来也是奇怪，14年以前，都不觉得非标体有很多，可是这几年，简直是感觉多的要命，我们一年下来的非标客户能有1半数量以上，40%以上的单子都是浪费表情和精力的。什么时候能遇见一个完全健康的投保人和被保人，就觉得是烧高香了。
而这些拒保延期除外撤单什么的，除了孩子就是我们80后群体，然而这就是现状，每年都有近百个被拒保的客户，都是30岁左右一堆问题，然后被保险拒之门外了的。 那以后靠什么？是不是感觉压力山大？
我们这代人的口号就是压力 山大，可我们的孩子们以后呢？他们在30岁左右的时候，难道就能觉得岁月静好人生美满了？
在我们能给他们铺平一切的时候，为什么要留到他们自己觉得走投无路的时候，再给他一句：当年爸妈觉得终身的保费贵，所以就给你买的定期的，所以你现在买不进去了。你觉得孩子会怎么想？
然而事实是：当年的终身型重疾险保费真的很贵吗？
是真的，14年之前的终身型重疾险真的是稀烂，而且狠贵，也就是从14年以后开始，改革开放吹到了终身型重疾险这里，开始了大幅度的下降，以前的终身型2千多保额10万，而现在差不多4折的价格就可以了。
现在这个价格你要还觉得贵我就无话可说了。只能说明你潜意识里面，觉得它不值，而没有考虑过将来的风险。就是回到我上面开头的那句话：
为什么给孩子买的定期重疾险？还不是怕万一真的重疾了至少有个赔付，还能钱少保额高。
问题是，你既然觉得可能有几率，为什么就不考虑到风险发生以后，还能不能有保障继续持有？或者你的认为就是人重病了就是一定要挂了的，所以不用考虑以后了？
而你既然觉得终身的没必要，孩子可以到时候再买，那又何必买定期重疾险呢？反正都不会发生，到时候一定可以买进去。那现在买定期的岂不也是浪费钱？完全可以到孩子成年以后，自己重新买，是不是？
问题是，你又怕万一有了，为什么就不再多想一步，真的有了以后，后面怎么办？未来的医术和发展，只会让人觉得自己没钱，而不是治不好的问题。大部分人是穷死的而不是治死的。
而孩子自己又没抉择能力和判断能力，不然到时候，他们也会来质问你，当年为什么不给我买终身的，搞的我现在买不了任何保险了。你怎么回答？说钱拿去吃喝玩乐了，一个旅游一个包包万儿八千的，就是没钱买保险？
我不希望孩子那样去问我，更不希望我对孩子的所有爱和呵护只能延续到他成年，我想通过保单去明明白白的告诉我的孩子：无论妈妈在不在，只要你在，我就能给你足够的爱和呵护，这种心意，是现金房子这些东西都无法替代的。
对了，还有保额贬值是吧？我的理解是这样的：
我不知道是不是很多人在计算应交保费的时候，都喜欢上来就把总保费和总保额做对比的，比如一年交5千保额50万，他不是计算5千对应50万，而是计算10万对应50万，也是奇怪了，你只掏了5千而不是10万啊，为什么要去拿20年内的总保费去对应总保额？
如果中途豁免生效了呢？你哪里需要交的了10万呢？小安我自己今年就赔付了3个豁免，其中一个就是观察期刚过就出险了，以后的19年就都不用交费了的。
而另外2个买了2年不到出险，并且豁免了老公的保费，并且自己的重疾险赔了以后合同没终止，后面这辈子如果再发生别的重疾还可以继续再赔付。这时候的杠杆在哪里？
再者，就算我们20年保费都掏完了，对应的50万保额，到了你老的时候你觉得这50万没意义，拜托，你掏的是10万好吗？你掏的不是50万好吧？这50万前期是保费的杠杆保障，而后期就是你的10万本金在通货膨胀下的增值数字啊。
所以贬值在哪里? 前期保障后期保值好吗？
我其实真的蛮想再说一句得罪人的话：好像你不买这个终身型重疾险的话，你节省下来的钱就可以让自己财富倍增，不蒸发不贬值，但是即使贬值也比你花的不知道去哪里了会更好些吧？
有时候，你算计了一切价格，却没有算过变数，你算计了眼里的那点钱，却没想过损失的更多更多。
对，你看，所以其实我说了这么多，我就是终身型和定期型的双重拥护者，我都爱，我2个都要。而不是非要二选一，贬低踩踏否认任何一个都是不对的。而至于保额，为什么我要买那么高，甚至达到快500万？且听我下回讲解吧。
最后再强调一下，重疾险最好的购买时间，除了刚出生，就是现在！因为意外和美好，实在不知道哪个先来。很多事情，拖着拖着就没有然后了，直到被某种意外再次提起。
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