最近很多客户找我咨询老年人的保险产品,问得最多的是医疗险和重疾险。
这两个险种,恰好是对体况和既往病史审核最严格的,老人很难买到合适的。
就算能挑到一款,保费也会非常高,高到总交保费和保额接近,甚至超过保额。
这样买保险就是去意义了。
那是不是老年人就买不到保险了呢?
也不是,还可以买防癌险和防癌医疗险。
在保险公司公布的重疾险理赔数据中,恶性肿瘤的赔付历年来一直“稳居”榜首,占比超过60%。所以,买不到重疾险,可以买防癌险。
数据来源:平安人寿2019年理赔年报
防癌险包括【恶性肿瘤疾病保险】和【恶性肿瘤医疗保险】两部分。
下面分别介绍每个部分的代表性产品,供大家挑选。
分析:
这两款都是能赔付3次的,各有优劣。
优势突出,就是便宜。但它的劣势一样突出:
①它第一次只赔保费(根本不够治病),第2、3次才是赔付保额,所以更适合作为已有重疾险之后的补充。
②限制特定区域的才能购买,不支持全国购买。
③它限定最晚50岁购买,超过50岁就不能买了。50岁以下的人风险比50岁以上的人小得多,所以保费当然更便宜。
很难讲它是专门为老年人开发的疾病险,因为大多数老年人都超过50岁了。
它更适合作为壮年人士的补充防癌险,性价比超高。
除了价格贵以及不保障原位癌以外,其他都是优势:
①癌症赔3次,且每次都赔100%保额,且间隔期只要求3年,很人性化。
②身故赔保额,而不是仅赔已交保费。
③保额无限制。
④50-60岁的人都可以购买。
结论:
50岁以下想买防癌险作为重疾险补充的,建议买中荷惠加保,性价比超高。
50岁以上且希望癌症多次赔付的,只能买同方全球康爱一生。
分析:
这三款里优先推荐恒安标准,优势太突出:
①75岁也可以投保,能真正保障到大多数老人。
②无地域限制。
③原位癌额外赔50%且保费豁免。
④保费便宜。
长生人寿最不用考虑:最高只接受70岁、有地域限制、不保障原位癌、不豁免保费、且保额最低、保费最贵。
昆仑康爱宝保额最高、保费最便宜,弊端是最高只接受60岁、消费型的不返还已交保费、原位癌仅额外赔付20%保额。
结论:
年龄在60岁以内、希望追求极致性价比、不在乎返还保费的,推荐昆仑康爱宝。
希望返还保费、且希望原位癌能额外赔50%的,推荐恒安标准。
分析:
在防癌医疗险里,优先推荐京东安联的【京彩一生】,不光保障全面,价格更是便宜到极致。
保障责任和平安、安盛差不多,但价格甩它们几条街。
防癌险由于不限制“心脑血管、糖尿病、三高”人群投保,是很多老年人最后的依靠。
而且价格低廉,配置起来压力也没这么大。
防癌疾病险优先推荐恒安标准的老年恶性肿瘤危重疾病保险(B 款);
防癌医疗险优先推荐京东安联的京彩一生。
最好的防癌险都在这里了,希望能对大家有帮助。
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