1、保险最核心价值是传承
保险的核心竞争力在传承，如何让保单单方赠送给一个人？保单的配置并不一定跟投保人的财富有关，一个受益人定位一份保单，所以受益人的人数可以确定保单的份数。
2、59岁的电影导演该怎么样给女儿财产
这是一个59岁的电影导演，北京人，大家都认识，我不能说他的名字、想把财产在女儿现在没有赠与税遗产税的情况下早点送给她，但是麻烦是女儿这个人，很浪漫。曾经结过一次婚，又离了，还有一个孩子，现在我还帮她带孩子。如果我把我的财产为了免遗产税，赠与税全部送给他，我的女儿为万一将来又浪漫一次，又结婚又给别人骗一次，那骗的就是我的钱了，我该怎么办？
我设计两个架构，哪两个架构？以人寿保险为例，第一个架构你可以自己给自己买份保险，受益人写成孙子女，他的传承逻辑叫第一代59岁的导演自己给自己买保险，受益人写成第三代。 各位还记得梅艳芳的案例吗？帮他绕开坏人，坏人就是他女儿的婚姻风险，所以这叫第一代投保第三代受益跳开第二代婚姻风险这块。
第二：让女儿买份年金保险，女儿成为投保人，现在女儿是单身，领的是单方财产，但是女儿一旦走入婚姻，领到的财产属于夫妻共同财产，当然就说罗律师那不是不好，我说没有关系，女儿结婚之后又不代表他不离婚。一个人结婚之后最有可能在第几年离婚？最有可能离婚的是在第一年，闪婚闪离，因为彼此不了解就结婚，罗律师办过的案子当中有早上领结婚证，下午就离了，为什么领完结婚证夫妻双方父母在一起吃中饭，结果检察院把其中一方的爸爸带走了，说他挪用资金，所以请记住两个人结婚不是两个人在结婚，是两个人背后的家庭在并购好不好！范冰冰有12家公司李晨13家，两个人如果谈恋爱结婚等于25家公司在并购。
第二个高离婚点是在第三年，因为结婚三年的人如果一方要结婚要生孩子，另外一方不想生孩子就得离婚了。是不是？第三个叫七年之痒，婚姻走向了亲情。第四个叫孩子到18岁，我终于熬够了。
你会发现大不了给女儿的老公分一年生存金的一半，大不了给别人分三年生存金的一半，反正分不了几个钱。对不对？最关键的钱在哪儿？隐藏在现金价值里，所以父母觉得女孩表现好，单方赠与现金价值，做单方赠与协议，妈妈将保单送给你，等于现价是送给你，但不送给我的女婿。
所以这个时候导演终于明白：我拍了20多年电影做导演，我从来都没有做过我自己的导演。你说的不就是剧本和人物的关系，人物不就是选三个人，投保人被保险受益人。人生财富的四大剧本，哪四个剧本？第一个叫保险，第二个叫信托，第三个叫赠予，第四个叫婚姻间协议。 四个剧本当中，保险最简单的。因为那个剧本是帮你写好的，而且法律还保护的。剧本破产了，剧本还可以转移是吧？只要选三个演员，但是你写个遗嘱，演员要选剧本要自己写变量多很多。
3、女企业家离婚财产怎么传给儿子
一个女性企业家，结婚之前是个白领，结婚之后就下海了，十几年后企业做得很好，老公依然是白领，现在他跟我离婚，他要分我一半的夫妻共同财产，我不甘心，因为我是婚后下海，都是婚后财产，必帮忙帮我找一个私人侦探，我调查我老公，如果老公有外遇的话，我有证据在手，我就可以多分财产，他婚内有过错，我让他净身出户，要把大量财产全部留给我14岁的儿子。
他的孩子14岁，请问企业家多少岁？40岁左右，企业家的父亲去世了，他的妈妈62岁，我说这个案子我听下来不像是婚姻风险，感觉像人身意外风险？老公是白领，你是企业家，风险很大。工厂爆炸，工伤事故，交通意外，情绪失控，债主逼债都很有可能让你遭遇意外，而老公是个白领，朝九晚五平平安安，稳稳妥妥白白胖胖没什么意外，意外概率是不一样的，假设你作为企业家遭遇意外，你老公依然健在，那咋办？
第一个极端风险就是万一你的妈妈不在了，而你遭遇了意外，你仅剩下两个法定继承人，一个是老公，一个是孩子，根据我国法律，婚姻法先行继承法在后，所以我要将夫妻共同财产的50%划分给我老公，剩下的50%变成我的遗产，老公儿子均分，请问他老公分走多少共同财产？3/4，75%，你看看事与愿违，第二个，万一你的孩子在继承25%遗产的时候依然没有成年，作为未成年人可以管理自己的财富吗，不可以监护人谁？她老公，所以这个老公也是孩子的爸爸，是唯一的监护人，所以她老公总共拿走多少财产？ 100%，所以女性听完之后当场就哭了！
我觉得生活没有什么意思，公司也不知道给谁开的，对不对？我安抚一下的情绪，送来两句话，第一句话，打死别离婚。给我熬过四年，孩子多大了？18岁。
你是企业家，你有接班人吗？没有。孩子没成年，所以你得熬熬到孩子成年。帮孩子有创业基金，自己得有养老的规划，你得熬，否则没有接班人的企业会有三种情况，一是老公卖掉，二被竞争对手干掉，三被高管吞掉。
人生风险，扑面而来婚姻风险，通过保险，我能做的事情是让你绕开，婚变怎么绕？
第一：投保人，你妈，62岁，被保险人你的妈妈受益人第三代，这叫第一代投保，第三代受益跟上面案例一样。
第二个：妈妈也不一定跳开，你做被保险人，她保单的现金价值通过投保人变更写协议单方赠送给你，对不对？
第三个：你自己为自己在婚内，你是企业家有钱，在婚姻期间自己给自己买是，现金价值低的保险，一旦离婚，将来继续交保费，但是你刚才付，现金价值低。
但是这些都是战术，本案当中的大道是什么？就是妻子一旦去世这笔钱会赔给孩子，孩子得到了钱是保险赔款不是遗产，老公就分不到，就是通过保单，利用生死改变财产属性。
4、母亲投保的钱哪里来
62岁的母亲做投保人，但是我妈没有钱，她拿什么钱给我交保费，我可不可以搬麻袋？我从银行取50万现金一麻袋送给我妈？我再取50万现金一麻袋送给我妈，我妈俩麻袋到银行存钱，买份保单，不可以，根据我国婚姻法司法解释，夫妻的任何一方隐匿大额财产转移给他人视为在婚内有过错，离婚的时候是可以少分或不分的，你老公如果仅仅只有一次婚外情，只要不和别的女子同居半年，那很有可能是一个道德过错，并不一定是法律当然的过错。
企业是你的企业的钱是不是你的，请记住企业的钱是国家的钱，62岁母亲年轻的时候是个会计，你的企业可以高薪聘请你的妈妈做企业的财务顾问，聘请三年，明天先给妈妈预付一年的顾问费100万，但是我妈一年之后要交个人所得税20万，不合适怎么办？
我们总理到2019年开始鼓励小微企业减税，降费，所以可以考虑让你的妈妈开一个人工作室叫个体工商户。所以不要跟妈妈签顾问合同，跟妈妈的个人财务工作是签顾问合同，100万打到妈妈的个体工商户当中，一年差不多综合算下来，所有的税交完大概交85000就可以了。他妈妈还剩多少钱915000，所以在我们国家税务风险永远低于婚姻风险。
本文来源罗兴律师FO（family office家族办公室课程）
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