1、理赔概况

话不多说，直接来看图：

可以看到：

1、小公司的获赔率其实并不低。

像上海人寿、国宝人寿、东吴人寿，这些平时比较少听到名字的保险公司，理赔率基本都在99%以上，几乎所有去索赔的人都可以顺利获得理赔。

所以，保险公司的“大小”，准确来说是知名度的大小，与保险公司的理赔率根本没有太大关系。

买产品，还是要重点关注产品本身的保障和我们实际的需求。

2、大多数公司基本都在2天内处理完理赔。

典型的来看同方全球，平均的理赔处理时长仅为0.39天，不到半天就可以处理完一个案件，速度杠杠滴~

同时，华夏人寿的表现也很不错，小额案件的平均处理时长为0.19天，也就是说平均4-5个小时就可以处理完一件小额理赔，可以说早上提交完资料，下午就可以出来结果。

其实，这些都和现在的“互联网+保险”大趋势有关系：

目前，大部分保险公司都在使用“闪电理赔”、“移动理赔”、“智慧易赔”等在线服务，提高理赔速度。

无论在全国的哪个地方，客户只需要拍照上传理赔资料，保险公司就会在线进行审核，并以最快的速度出理赔结果。

那么，可能很多人会问，保险公司在哪种情况下会拒赔？

保呗儿总结出以下三大拒赔原因：

1、投保前，未如实做好健康告知。

2、未达到合同约定的理赔标准。

3、等待期内出险。

整体来说，保险公司真的不是靠“不赔”或者“惜赔”来盈利的，赔不赔根本不是由保险公司说了算，合同条款的规定才是决定能否获赔的关键，该赔的时候，保险公司都会“乖乖”地打款。

2、怎么样买重疾险？

一、重疾理赔病种情况：

恶性肿瘤毫无疑问登上了各大保险公司重疾理赔榜的第一名，并且基本上都是超过60%的理赔占比。

高发癌症的前三名中，甲状腺癌的理赔最为普遍，这也是为什么大部分重疾险对甲状腺结节的核保那么严格的原因。

其次，占比紧随其后的是心脑血管疾病，像急性心梗、严重冠心病、脑中风后遗症等等都是人类致死疾病的前几名。

根据上面的情况，保呗儿给出三点投保建议：

1、建议附加上癌症二次赔付，据相关的数据统计，癌症在3年内复发的概率是80%，5年内复发的概率是90%，所以附加上癌症二次赔付责任是很有必要的。

2、有条件可以附加上心脑血管重疾二次赔付，毕竟心脑血管疾病有一定的复发风险，有条件的朋友可以附加上这个责任。

3、如果身体欠佳，过不了重疾险的健康告知，要尽量买上防癌险，癌症的高发是大家有目共睹的，如果真的是买不了重疾，投保一份防癌险也可以使自己避免处于“裸奔”的状态。

二、重疾理赔金额情况：

可以看到，重疾险件均赔付的保额基本都在10万元左右，有些保险公司甚至只有几万元。

得了重疾无法上班工作，还要承担几十甚至上百万的医疗费用，试问几万块的重疾赔付有什么用？

这里，保呗儿给到的投保建议是：

尽量把保额做高，可以优先考虑有重疾额外赔付的产品，像信泰人寿推出的达尔文3号、超级玛丽3号重疾险，60岁前可以额外赔付80%保额。

PS：两款产品都将于8月25日下架保至70岁版本，有兴趣的朋友要抓紧了！~

三、重疾理赔人群分布：

整体来说，女性的理赔率比男性还要高，表明女性患重疾的概率正在逐步提高，这与熬夜的生活习惯和缺乏运动的个人体质都有很大关系。

并且重疾理赔的人群集中在30-50岁这个区间，直接打破了我们以前认为的只有年纪大的人才会患重疾的想法，重疾确诊正在处于一个严重的年轻化现象。

所以，保呗儿建议：无论男女，重疾险都要尽早配上，不要等我们健康出了问题，买不到的时候才来后悔。

四、轻中症理赔情况：

与高发重疾相照应，排名前3的高发轻症是：轻微脑中风、极早期的恶性肿瘤、冠状动脉介入术。

所以，我们选择重疾险的时候，可以选择轻中症赔付比例高的产品，如果具备原位癌或者心脑血管轻症多次赔付责任就会更加好。

典型的产品有达尔文3号（原位癌、多种心脑血管特定轻中症多次赔付）和超级玛丽3号（60岁前，轻中症额外赔付保额）。

最最最最最最最后一次PS：两款产品都将于8月25日下架保至70岁版本！！！

数据不会骗人，希望今天给出的建议对大家日后的投保有所帮助。

买重疾险时，公司和品牌都是其次。

产品保障和自身需求才是需要考虑的关键点。

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