今年受疫情影响,公司利润骤降,大雄工资大幅减少。
房贷车贷、2个孩子教育、老人赡养...收入抵不过一大家子的消费,存款也越来越少。
大雄和静香两口子夜不能寐,焦虑得不行,可中年人的苦,只能自己咽。行情不好还能怎么着?拿自己的保险开刀呗。
大雄找到哆啦,希望帮他把自己的保险“砍”掉一点。
特殊时期要交1万3,挺吃力的。哆啦一听年交1万3,就知道没那么简单。接到保单一看,果然...又是保额低、保费贵、捆绑一堆花里胡哨责任的大礼包。
大雄听了大吃一惊,当初代理人可说了,贵有贵的道理,这啥都能保。唉,又一个被代理人忽悠的。
哆啦按他的情况,重新做了一份方案:
不仅价格降了34%,保障也全面提升。
大雄看了有点傻眼,
问:这靠谱吗?怎么做到的?
靠不靠谱,这里就不说了,搜索这篇文章就知道:保险公司的3个内幕,你必须知道!
怎么做到的,很简单,
先解决两个问题:1、怎么买合理?2、买哪些便宜?
大雄啊,你知道买保险用来干嘛吗?买保险,是用来转移风险的。在买前,先搞清楚自己可能面对的风险:
总结下,无非是大病小病、意外伤亡,
以及人没了,要考虑没有收入的家人怎么生活等等。这些风险,可以通过以下保险来转移:
罹患大病,如癌症、脑中风等,一次性赔一笔钱。
用于治疗、康复、补贴生活、还债等,自由支配。
注意:
保额:要覆盖3-5年的家庭支出+康复、护理费用,最好50万。
保障期限:最好保终身,预算不足,保至70岁。
弥补社保报销的不足,花多少报多少,
一年几百元,额度能达上百万,
不限制医保目录内外用药。
注意:
保障责任:要覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊的医疗费用报销,最好有医疗垫付服务。
续保条件:最好保证续保6年,续保不用重新健告,不会因健康情况变化和理赔历史拒绝续保。
顾名思义,保意外。
意外伤残或身故就赔一笔钱,
意外伤害引发的医疗费可以报销,
200块内就能买到50万以上保额。
注意:
意外要满足突发的、外来的、非本意的、非疾病的客观事实。
保额:50万起步,只要200元内
身故即赔,在家庭责任最重的时期不幸离开人世,能留一笔钱给家人渡过难关。
注意:
保额:覆盖家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。
保障期间:一般到60岁/70岁即可。等孩子长大了,身上担子就轻了,家里主要劳动力不是自己也就没什么必要买寿险了。
成人买保险,具备这些才合理。大雄照着思路,已经在纸上列好需求,
接下来,找高性价比的产品搭配即可。
保险千千万,高性价比还要看线上。
哆啦从业10年,在测评过的产品中,每月盘点,按保障和口碑进行排行,每个险种,只推荐第一、二名供你参考。
01
重疾险
哆啦推荐前两名:
保障如下表所示。
(点击查看大图)
价格:30岁男,50万保额,保终身,30年缴费,5855元/年。
哆啦评语:(1)综合性价比:保障全面,60岁前重疾保额高,赔付比例高,轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品,性价比最高!
(2)适合人群:超级玛丽3号的保障和赔付是目前市场创新水平,适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。
达尔文3号
保障如下表所示。
(点击查看大图)
价格:30岁男,50万保额,保终身,30年缴费,6115元/年。
哆啦评语:(1)综合性价比:保障全面,60岁前重疾保额高,赔付比例高,轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品!
(2)适合人群:达尔文3号的保障和赔付是目前市场创新水平,适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。
哆啦推荐前两名:
(点击查看大图)
亮点:
1、续保条件好:6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保,6年期满后续保也无需审核。
2、保障全面:包含一般医疗、重疾医疗,还有特定疾病保险金,抗癌特药保障、质子重离子、增值服务,或扩展特需医疗保障。
3、免赔额递减:若未发生理赔,可逐年递减1000元,最多可减5000元,降低理赔门槛。
不足:健康告知较严格,少儿津贴不够实用。
亮点:
1、续保条件好:6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保,6年期满后续保也无需审核。
2、保障全面:包含一般医疗、重疾医疗,还有特定疾病保险金,抗癌特药保障、质子重离子、增值服务,或扩展特需医疗保障;
3、6年共享免赔额:在6年内,免赔额一共为1万元。
不足:
健康告知较严格。
03
定期寿险
哆啦推荐前两名:
(点击查看大图)
性价比很高,健康告知宽松,且不限职业,免责条款少,适合大多数人的需求,如果从事高风险职业,或身体存在小毛病,这是不错的选择。
目前市场价格最低,性价比很高,但健告、免责条款限制较多,身体健康,不从事高风险职业且坚定不会酒驾、无证驾驶的人可以选择。
04
意外险
意外险较简单,暂无排行,
哆啦推荐1款高性价比意外险:
最后大雄把产品往列表一填,
也得出了和哆啦差不多的方案。至于细节如何调整,就得看更多个人情况了。所以说,买保险可难可易。
迷迷糊糊就买了,大概率要被坑,学点配置技巧,却可以帮你省一大笔钱。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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